2018年底随着深冬严寒的步步紧逼，宏观经济环境的下行趋势也是日渐明显。作为专门服务小微企业成长发展的银行，我们第一时间感受到了临近年底，小微民企经营的艰辛与坎坷。
和一个做工程土方业务的分包商老板，合作已经好几年了。这个老板的经历完全可以写成一部电影。早年间出身安徽农村，不爱学习，只爱打架，初到上海没有什么赚钱的技术和门路，专门跑到大马路上看谁家开张，有红白喜事，立刻拉着一群人在人家门口放鞭炮，讨红包。是十里八村都头疼的“混不吝”。
年纪大了，他在前辈带领下开始做起了建筑土方生意。早年间土方生意虽然辛苦但是利润丰厚，正赶上浦东大开发，家底一点一点积累起来。随后，他把五兄弟和远近亲戚都带到上海，照顾他们生活发展。有能力的，出钱出力助其独闯事业；没能力的就安排进自己的车队干活，只要他有一口吃的绝对有兄弟们的口粮。
土方老板人品刚正不阿，有脾气有性格，在家族里也是说一不二，无论再大的压力和艰辛，里里外外都是他自己一个人扛，年近三旬的儿子和女婿对他生意上的事也是知之甚少，只有在老板喝多了想讲时才能听点片段。在性格上小一辈也是柔弱温和，少了点处事的担当和历练。
临近贷款到期的一个月，我们提早通知了他准备资金。开始他很乐观，说很快有500万工程款会入账。但随着时间推移钱迟迟不到账，他有点坐不住了，带着一个老伙计踏上了要账的火车。
酒店一住就是半个多月，他天天去工地上找开发商要钱，为了早点要到，他请公司里上上下下有关系的人吃饭喝酒喝断片，送礼，包红包，只为能顺利要到工程款还贷款。可是对方好处照收，好话说尽就是拖着钱一分都不给。
就在讨要的过程中，他担保的一个亲戚到期还不了款，老板硬挤着从手里拿出钱帮着还了贷款。而自己贷款到期的日子越来越近，他的心也越来越焦躁起来。
他最担心的还是签了担保的儿子和女儿，他们没有独立生活的能力，孙辈们还面临着上学择校的问题，一旦逾期上了黑名单，他就是家族的罪人。难以想象，这些日子他承受了怎样的煎熬和压力。
还贷的日子还是到了，为了给对方压力，他带了几个工地上的兄弟一起去讨要。谈判的过程十分艰难，欠钱的人态度也不好，恶语相向，一来二去，老板压力爆发，情绪崩溃，抓起一个茶杯砸向了对方…
后来了解到，对方报了警，财务总监脑袋开花缝了几针，又验伤又录口供，土方老板也因为故意伤害差点被拘留。所幸找了关系，事出又有因。最后公安局立案调解，下周五之前土方老板赔偿对方伤员一万五千元医疗费，对方给付土方老板答应的五百万元。
而我们找到老板的家人和受他庇佑的亲戚朋友，大家都是唯唯诺诺，没人出头主持局面，他们甚至不知道老板讨要工程款的过程和贷款到期的时间，只是知道凡事都要等老板出面来解决。
以前了解民营企业家族传承的艰难只是浮皮潦草，现在感受到创一代依靠自己的才能，勇气和只属于那个年代的机会运气，成就了一番家业。但是个人的光芒即温暖也会耀眼，企业内部往往会将老板的决策，奉若圣旨，企业家个人被放大强调，最后导致接班人选择困难，以及接班后其他老一辈的不服。
在日本，很多百年老店面临类似的问题。有的企业没有继承人，银行会充当猎头角色，帮助企业在市场和行业间遴选。有的企业有继承人，他们还要帮助新老企业家的交接，以及过程中面临的税务咨询服务和财富管理问题。
时代与经济局势瞬息万变，无论创业还是守业都面临极大的挑战。民营企业的发展也事关国计民生大业，愿逆周期下的企业安然过冬，早日重返生机和活力。
