假如世界上不存在风险，人可以永生，而且不得病，那么保险将不可能存在。
日月轮回，生老病死是自然规律，不以人的意志而改变，所以每个人天然存在保险需求。
人一般只有七八十年的生存时间。人与人之间虽然差异很大，但每个人都摆脱不了由生到死，由年幼到年老的必然过程。人的一生大致可分为“成长、工作和养老”三个阶段。
在成长阶段，人的主要任务是生长发育、学习知识、适应环境。在成长期间，每个人都需要家庭的照顾，需要父母、老师、同学和亲友等社会群体在物质上、精神上给予帮助。其中家庭对人的成长贡献最大。父母需要承担养育子女，提供一切必要经济资助的义务。孩子生病了需要花钱，孩子闯祸了需要家长承担一切连带责任，孩子上大学需要大笔开支。
如果没有住院医疗保险，孩子生病住院的所有费用都必须由父母承担，这显然很不经济。假如有了保险，住院期间的大部分费用由别人承担岂不更好。但在对待如何处理孩子生病风险的问题上人们的做法差异很大。有的家长认为，孩子身体好，不会生病，没必要花钱买保险。这样做有点侥幸心理。而有的父母认为，希望孩子最好不要生病、不要住院，但谁也保证不了这一点，而且现在的医疗费用越来越高，一但住院，哪怕是小病，动辄就是几百、几千元，如果大点的病就是几千上万元了。如果到时非得拿出这么多钱，岂不是很大的经济开销？所以宁可花点小钱，交点保险费，把生病造成的经济压力降低到最小程度。
到了工作阶段，人的主要任务是做工，创造价值，获得劳动报酬。这期间人的压力很大，越来越激烈。工作阶段人们要成家立业，有的人还想实现“修身、齐家、治国、平天下”的远大抱负。当然每个人都必须履行社会义务，照顾家庭，养育子女。人们都希望让家人过上更美满的生活，这需要钱，需要管理收入与开支。
在工作阶段，如果一家之主出现麻烦会给家庭收入带来严重影响。生病住院，工资奖金减少，或生意进展出现异常，收入锐减，出现意外，甚至极端的意外，个人理想、事业破灭不说，家庭经济将陷入困境，我们给亲人规划的美丽蓝图，保证子女上一流大学或到海外读书的承诺顿时化为泡影。而亲人们除了感到不幸和命苦外，又能怎么样呢？他们需要面对现实，艰难的活下去，挣扎下去。
如果我们有了保险，将避免亲人们长期不幸的结局，让他们仍然正常的生活下去。
当然，每个人发生极端风险的可能性都存在，但概率较低，更现实的是如何为今后的养老收入做好准备，这大约要占用工作期间总收入的20%~35%。
对此，人们心想，反正还年轻，离退休远着呢，没必要过早准备。到了30~40岁，人们又想把所有积累都投入到事业发展或生意上，哪里有闲钱顾及养老储备。到了50多岁，临近退休的时候，人们忽然意识到，晚了，没有机会了，买保险交费这么高！算了算了，还是让孩子认识这个道理吧。可是任由我们怎么灌输这些道理，孩子仍然会步大人的后尘，继续上演上辈的故事。
到退休阶段，男人的斗志减退女人的希望消失，一切都那么平淡，生活不得不变得节俭再节俭，简单再简单。这个时候人们才意识到，过去不该花的钱太多了，不该冒的险太多了，而本该节约的开支没有节约。人们虽然羡慕那些年轻时谨慎理财而年老比较潇洒的同龄人，但总以淡泊宁静的信条来宽慰自己。其实老年阶段恰恰是人们享受一生劳动成果的幸福时期，谁不愿意最后阶段到国外转转，谁不希望多看一眼锦绣河山呢？
淡泊宁静也好，出国旅游也罢，都是人们一手造成的，必然自己品尝最后的结果，哪怕是苦果。人在年轻时可以寄人篱下，甚至承受胯下之辱，但年老时格外需要得到尊敬。所以人之幸福在于老年阶段，人生之最大不幸在于年老无银、无助、无尊，这是人生的最大悲哀。
——朱红《保险理财实践指南》
