小飞同学是我们公司的一个90后小姑娘，她和男朋友一起在北京打拼。俩人都是刚毕业两年，家庭条件不错，没有家庭负担。两个阳光的九零后，刻苦勤奋有理想。由于对之前的工作环境不满意，想要改变，然后就都选择了从零开始学习编程，我们是通过编程课认识的，然后小飞成为了我的同事。

小飞向我征求个人投资方面的建议，我就把对他们的资产配置的建议整理成了整个文章。

首先看问题，俩人刚来北京闯荡，工作时间短，收入有限，那在资产配置方面他俩的核心问题就是：有限的资产如何配置。其实有限这个限制条件会一直存在，一个人或一个公司的资产无论到了哪种阶段，都会是有限的，由于可支配资产体量增大以后，投资标的也在增大，这是个如影随形的过程，所以不要指望等我牛逼了，我就如何如何。而是从当下开始，通过学习和践行，逐渐形成自己的投资观，在正确的投资观下，合理支配可支配资产。

投资的第一考虑要素就是风险。不管在哪个阶段，首先要考虑的是避险，这里可以从两方面考虑。

1、不能冒险。

2、给自己安排好后路。

不冒险就是要管理自己的心理预期，不要寄希望于资产快速膨胀。因为快速膨胀后总会有一个资源回填的过程。任何事物发展都会有两方面基础，一个是表面的表现，一个是支撑这个表相的背后条件。这两者可能会在短期出现背离，但把时间尺度拉长，两者一定会是平衡的，这也解释了那么多彩票中奖人和好多X二代的突然爆发，而在一段时间后他们沉寂了的现象。所以在现阶段的投资一定不要考虑加杠杆（当然以后从银行贷款买房的这种杠杆另当别论）。第二点安排好自己的后路的最好也是最容易操作方法就是给自己买保险，根据自己的资产情况，买合适的保险是一个明智的选择。针对小飞他们实际情况，每年每人拿出3-6千块钱，给自己买一个大病及意外险。各家保险公司险种的区别还是不小，这就需要根据自己实际情况来做出判断，这里需要对花一点时间对保险知识做一定的学习。

建议小飞他们不去做大比例的存款，手里留一小部分存款即可。存款是一种传统和保守的资产配置方式。我们的存款的习惯和意识的养成有它的历史原因。是否配置一定额度的存款还是依人而定。对于心理安全度较低而存款会让其有安全感的的人多存些钱不是坏事。不过单纯从资金效率讲，存款确实不是个明智选择。

核心投资方向分为两部分

1、自我成长的投资

2、资产增长的投资

在小飞他们这个阶段建议把有限的资产投入更大比例到两个人的自我成长上，这是效率最高的投资。根据自己的实际情况选择合适的学习方式，由于现在处在知识付费时代的喷发期，知识获取的途径越来越多，大家总是能找到适合自己的。因为他俩自我成长的诉求很强烈，所以一定能够选择出适合自己的学习途径，然后为之买单。

关于在资产增长为目标的投资越早开始越好。小飞他们现阶段可投入的资本绝对值不高，而这时的投资最重要的不在于获得多少的收益，而是建立正确的投资观。一个投资者如果没有正确投资观是件特别可怕的事情，而它的形成是需要正确的学习加上一定时间同市场的互动，逐步积累的一种能力。所以目前的投资其实是为了建立一种能力而不仅仅是获得确定的收益。

不用太在意可支配资源的绝对值，而是应该学会关注长远收益以及执行的过程，比如定投、价值投资、不炒短线，这几个人人会挂在嘴边的投资原则有几个人能够真真坚定的践行。合理的进行资产配置是一项非常重要的能力，从希望拥有这种能力到真正拥有它的过程需要大量的学习和实践，所以越早开始越好。在整个过程中遇到问题，回退到最根本处思考自己的基本原则，然后做出相应的反馈，逐步建立自己的判断逻辑并形成适合自己的投资模型。假以时日，这些投资逻辑和投资模型就会内化到自己的思维方式中去，一步步优化，一步步帮助自己迈向成功。