文|孟永辉

尽管当前的金融体系和基本逻辑依然建立了传统的概念之上，但是以科技为主要切入点的改造之旅却已经开始。对于未来金融的走向，大家都有不同的看法。但是，有一点可以确定的是，那就是金融将会更加深度地影响并改变我们的生活。

根据媒体报道，支付宝正在测试“人脸支付”的功能，未来我们不需要带手机，不需要刷二维码，仅仅凭借我们这一张脸就能够轻松实现支付。而支付宝确认了他们正在测试刷脸支付的功能，并表示他们已经完成了从实验室到商用的最后一步，未来这种功能将会被应用到合作商户的店面上。

而就在支付宝的刷脸支付的功能被曝光之后，百度方面也曝光了一组刷脸支付的视频。而根据百度掌门人李彦宏在百度联盟峰会上的证实：百度的视觉技术已经从线上走到了线下，现在在百度北京总部，不仅可以刷脸过安检闸机，而且能够刷脸支付。

以阿里、百度为代表的互联网巨头陆续将目光聚焦到支付领域，从另外一个角度可以看出，未来的互联网金融将会极大地提升人们的生活，并将会给人们的生活带来很大改变。以生物识别、VR技术为代表的新技术已经开始深度影响并改变我们的生活。

新技术不断加入，金融或将发生本质性变革

如果说互联网技术仅仅是从金融的获取方式上对金融行业进行了表层改变的话，那么更多新技术的加入将会从底层，特别是从金融行业的根本逻辑上对其产生变化。这些变化给我们带来的便利程度或许要比互联网时代带来的改变还要强大，对于我们生活的影响更加深远。

越来越多的迹象开始表明，继互联网技术之后，未来还将会会有更多的新技术将会与金融行业产生联系。基于人脸识别为主导的生物技术仅仅只是众多新技术的一个小的方面，除此之外，VR技术、大数据技术、区块链技术等都会与金融行业产生联系。每年春节，支付宝推出的集福字活动，腾讯在QQ端推出的找福字活动都在通过新技术引发人们对于新金融的适应性。

随着更多新技术的加入，未来的金融市场或许比现在还要丰富多彩。原本有些呆板的金融行业在新技术不断加入的情况下开始变得鲜活起来，人们的生活也因为这些元素的出现开始变得更加便利。刷脸支付或许仅仅只是一个开始，基于大数据的风控、基于智能机器人学习而形成的智能投顾都将会让我们对于金融本身有更多新的认识。

新技术的加入并不仅仅只是体现在方式上的改变，它影响到的更多是基于本质改变的一些东西。借助当前火热的人工智能能够处理海量的数据，挖掘出比人类经验还要深刻的特征，再通过这些数据进行金融领域的风险控制，可以保证金融行业的运行更加正规和科学，不受主观、体力、道德和主观观念的影响。

除了风控之外，新技术的加入还能够让金融行业的运行更加顺畅，实现更加高效的运作。借助大数据、云计算、区块链、智能科技等技术，能够更加高效地匹配供需两方的数据，使金融行业的运作更加流畅和自然。

新技术的不断加入，让互联网金融向前更进了一步。互联网金融只是将人们的交易行为从传统的银行柜台转移到了线上，金融行业底层的一些运作依然在靠线下的工作来完成。而随着新技术的不断加入，金融行业的一些风控、资金对接、投顾等领域或许也会更多地迁移到线上，这对于金融行业来讲在提升效率的同时，同样能够实现各方资源利用的最大化，而且能够将人们对于金融行业的理解提升到一个较高的水平，超脱了人们在某一个阶段的认知度，对于金融行业更好地管控风险，更加稳健地运作资金将会起到很大的作用。

当金融触达生活，未来或将呈现更多可能

新科技与金融结合的一个最大的特点就是更加接近本质和更加能够影响人们的生活。无论是支付宝的刷脸支付，还是百度的刷脸支付，他们都是在通过将金融与人们的日常生活产生联系，并给人们的生活带来改变，从而让金融获得与人们生活相关的更多功能。

正如凯文-凯利所说的那样，未来金融将会成为一种生活方式。而真正成为一种生活方式的动力正是通过不断加入新的技术让金融给我们的生活带来方便。而当金融真正与我们的生活产生联系，或许在不久的将来，金融将会呈现更多可能性。

金融呈现方式的改变将会让我们的生活更加多样化。即使是当前的互联网金融将人们的生活更多地迁移到了线上，但是用户所理解的金融的呈现方式依然是传统的金钱和收益等基本的形式。这种形式对于用户来讲其实与传统时代并没有太多改变。而随着更多新技术的加入，未来金融的呈现方式将会发生大的改变，比特币的出现就是金融呈现方式改变的一个明显信号。随着未来金融与人们的生活发生联系，我们眼中的金钱和收益或许将会以更多形式进行呈现。以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为例，他们对于用户的收益开始进行拓展，让用户的收益并不仅仅只有金钱这么简单，还将收益拓展到了更深更广的领域当中，一次旅游、一顿美食、一场见面会都将会是收益的一种体现方式。

这种金融的另类表达方式无疑将会让金融以更多新奇的方式呈现在我们面前，与此同时，我们的生活还将会发生翻天覆地的变化，这些变化正是金融的底层逻辑发展变化的直接结果。

基于人们生活的各方数据将会让金融变得更加安全。传统金融之所以无法完美地进行风控，其中一个很重要的原因就在于他们仅仅依靠的是用户较为单一的数据进行风控的，这种单一的数据除了可能存在造假嫌疑之外，而且无法完整地呈现真实的情况，这就导致了金融行业当中诸多问题的出现。

进入到新金融时代之后，我们对于金融数据的看法已经超脱了单一行业的限制，将金融看作是一个和诸多行业都能产生联系的存在。横亘于不同行业之间的数据让金融行业的数据更加丰富多彩，这种基于大数据和云计算进行的风控将会更加先进和全面，人们在进行投资和交易的时候同样会变得更加安全。

除了风控之外，基于金融数据的人们消费方式的再度拓展同样能够成为未来可以发展的一个重点。以往我们在购买东西的时候，金融仅仅承担的是支付的作用，而通过将用户不同的数据进行整合和处理，我们即使在支付这个版块就能够加入更多新奇的方式。现在情况是，我们可以通过刷脸的方式进行支付，而等到大数据足够丰富之后，我们的征信数据可能也是一种支付凭证。即，通过分析用户不同的数据，可以实现不需要加入金钱的方式就能够实现支付的完成。

金融运作的效率将会得到极大提升。互联网金融火爆的一个主要原因就是它将传统的金融实现方式通过互联网的方式进行了另类的表达，P2P、众筹、网贷等新兴的金融形式在颠覆传统金融构成体系的同时，同样提升了金融行业的效率。

随着金融行业未来与更多新技术产生联系，特别是与大数据、云计算、生物识别、智能硬件等行业产生联系，原本依附于互联网技术的金融方式将会被更多新型的产品和新型的表达方式所替代，衍生出更多新的方式。而这些新兴的金融表达方式最为直接的一个结果就是将会极大地提升金融行业的运作效率。

以当下阿里、百度推出的刷脸支付为例，他们就是通过将人脸识别技术加入到支付的流程当中，再解决人们以往的支付痛点的同时，同样让传统的支付效率得到了最大程度的提升。如果说互联网金融时代是将更多的金融产品研发出来的话，那么新金融时代更多的是一种体验的优化和提升，从而让金融更加与人们的生活进行贴合，从而找到更多可以开发的创新点。

新技术与金融行业的融合，特别是与互联网金融的再度融合将会成为未来一段时间的主题。随着更多技术与金融行业产生联系，未来金融行业将会在汲取互联网金融优质基因的基础上获得更大的发展空间，并将会与我们的生活产生更加紧密的联系。新金融将会在给人们的生活带来便利的同时，解决人们在传统金融行业当中会遇到的痛点和问题，并真正和我们的生活融为一体，成为凯文-凯利口中的一种生活方式。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。