人的一生中，或多或少都会生病。小病的费用人人都能承担，但如果需要几十万，甚至上百万治疗的大病该怎么办？
这两年，百万医疗险凭借其低保费，高保额（最高能报销几百万），报销自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费等，受到了大家的追捧。
什么是百万医疗险
医疗险：能报销医疗费用的保险。
百万医疗险：医疗险的一种，在扣除一定免赔额后，以实际花费进行报销，保额可达上百万，非常适合为重大疾病提供保障。
也就是说，不管你是因为生病还是意外，只要住院了，医疗费超过免赔额的部分，都可以报销，包括住院费、手术费、检查费、药品费、化疗费等等。
为什么要买百万医疗险
社保只能覆盖部分医疗开支
我们所说的社会医疗保险，报销比例和额度都有限制, 使用医保范围外的药也要自费，比如自费材料、进口药、靶向药、特效新药。
因此，医保只能帮我们解决部分的医疗开支，剩下的钱还是要自己想办法。
百万医疗险很便宜
以某热销百万医疗为例，30岁男性（有社保），一年交275元，就可以获得600万元的医疗报销额度，是性价比非常高的选择。
我们都不想“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前”的情况出现，因此，我们只需要花一点钱购买一份百万保险，作为医保的一个补充，就可以让自己没有后顾之忧。
如何挑选百万医疗险
挑选百万医疗险，下面这5点一定要看好：
一、健康告知
首先要看的就是健康情况，不同产品对投保人的健康状况要求不同。通常三高患者、糖尿病患者、和曾患过重病的人就不能买百万医疗险了。
二、续保问题
常有人问我：“这款保险保证续保吗？”
我想说：市面上绝大多数百万医疗险都是一年期的短期险，而且短期险不能宣称“保证续保”。同时，任何短期险在停售之后就都不能续保了。
所以，我们没必要去纠结“保证续保”，而应该在现有范围内，尽可能在续保问题上选择有利于我们的产品。
1）是否需要重新进行健康告知？
2）是否会涨价？
3）是否需要有等待期？
比如尊享e生（旗舰版）保险条款中关于续保的说明，它的意思是承诺不会因健康状况变化或历史理赔情况而调整针对你一个人的续费费率，但可能会由于其他原因，调整整个产品的续费费率（针对所有人）。
这种续费条款在百万医疗险中良心程度属于中等偏上。
三、免赔额
百万医疗都会有一定的免赔额，有的是1万、2万，有的还可以家人共享。
免赔额是什么？
免赔额就是保险公司不赔的部分。
比如一款百万医疗险免赔额是2万，报销比例是100%。如果小明看病一共花了100万元，社保报销了30万元，小明自己花了70万元（含自费药），那么：
报销理赔=（所有医疗花费-社保报销-免赔额）x报销比例
68万=（100万-30万-2万）x100%
免赔额越低越好？
不一定。
如果2款百万医疗险价格一样，肯定是免赔额越低的越划算。如果免赔额较高（比如2万），理赔概率自然会降低，保费自然也便宜。具体要根据自己的实际情况去选择。
我认为免赔额1万、2万都是不错的选择，1万、2万的咱们一般家庭都能承担得起。买百万医疗险主要是花小钱，防范几十万上百万的大病风险。
提醒：建议关注重疾免赔。大部分百万医疗险在得了重疾的情况下，会按免赔额为0进行理赔；但有些产品则没有这样的条款。
四、保障范围
市面大部分百万医疗险都不限社保用药，100%报销，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定差异。
1. 住院天数
对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品没有住院天数的限额。
2. 门诊差异
百万医疗险主要是住院医疗责任，对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外有的产品会包含住院前后的门诊保障，但住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。
某百万医疗险2019保险条款
3. 年龄限制
投保之前也要看一下年龄限制，大部分医疗保险投保年龄在28天——60周岁，少部分产品开放投保年龄到65周岁。
五、增值服务
除了可以报销医疗费，现在的百万医疗险，还有不同的增值服务。给大家列举几个常见的增值服务。
垫付医疗费
这个最有用。由于医疗险以报销形式进行理赔，所以往往需要患者先自己把钱付了，再找保险公司报销。患者往往一时很难筹到那么多钱。所以如果能提供垫付医疗费的服务，那真的大大方便了患者。
注意：垫付功能往往限定于部分医院，使用时要注意能提供医疗垫付的医院名单。
绿色就医通道
得病了却住不了院，住院了却排不上专家的手术。这也是在看病过程中会实实在在遇到的问题。一个电话打过去，请保险公司帮你安排住院，预约专家，省心省力。
注意：会有指定医院和使用次数的限制，注意看条款。
其他
质子重离子治疗、救护车费用、入住特需病房、报销靶向药等等。这些也是我们选择百万医疗险的参考因素之一。
没人能预知风险什么时候来到，所以该买的保险还是要尽早买。而医疗险每年几百元的费用，对于很多家庭而言都不是太大的负担。说得通俗一点，就是一顿饭的钱，却很好的防止了一旦遭遇人生大病危机，经济遭受重大损失或者无钱治疗的心酸。
特别提醒：百万医疗险，可以作为长期重疾险的补充，并不能替代重疾险。很多人认为买了百万医疗险就万事大吉，不需要再买重疾险了，那你就大错特错了。有能力，仍然需要及早配置重疾险，两者互为补充，才是最好的保障。
关于百万医疗，大家如有疑问，欢迎私信或者在留言区与小水滴交流：-）
