自己挑选的基金绩效居然跑输大盘，明明理专说这个目前正夯啊？决定自己来购买基金，但打开基金说明书，里面琳琅满目的名词与数据，你会选择先看哪个呢？
这些问题对许多人来说是个无解题，常因为专业知识不足或是没有时间，而选择交给理专负责决定钱的流向。殊不知对理专而言，他除了要负责你的财富增值，也要负责自己的。
不是啦，我相信大部分的理专都是为客户着想，但他们多多少少也会受到基金反佣／手续费的影响，推荐的不一定你最想要的商品，这时候，如果你拥有基本的基金识别能力就显得非常重要。
我们不用和理专一样对这些商品了解的如此透彻，但我们可以藉由基金说明书的几个关键数据，来分析这支良「基」是否适合符合你的需求，踢走不诚实的小三（理专）。
那么，我们要怎么分析一支基金是好是坏呢？
以我投资基金数十年的经验（目前90％资金已转为其他理财商品，原因有空再分享），看过近百份的基金公开说明书，我整理出来下列七个关键数据，是任何一支基金都能在网路上查到的公开资讯，也是挑选良基的你们一定要知道的。
（一）申购手续费
申购手续费就是买基金要缴的第一笔「学费」，也就是申购的费用，约在1－3％之间。
台湾基金业的手续费可以说是出名的高，逼得部分投资者转往ETF或是其他手续费较低的理财商品。但近年来基金业者有大力改革，提升管理基金的技术、降低手续费，现在许多基金收购的手续费已经可以降低到1－3％左右，甚至有时还会推出免申购手续费的服务，需要的朋友可以注意看看。
（二）管理费
管理费又称「经理费」，按日收取，并于基金的净值内直接扣除。此为基金内部规定的内含费率，所以无法议价。这部分的费用支付基金公司培训专业人才或研究相关趋势的成本，要注意的是，投资人通常只会在基金说明书里看到，多数基金公司并不对外主动说明。
（三）风险报酬等级
中华民国银行公会针对基金的价格波动风险程度，由高而低所订定，从RR1－RR5，后面的数字越高代表风险与收益性越高。 RR1的代表有货币基金，RR2的代表有投资等级债、政府公债，RR3的代表有平衡型基金、新兴市场债券基金，RR4的代表则有已开发单一国家基金、RR5的代表则是单一国家基金、新兴市场基金。
（四）夏普（Sharp）值
基金每承担1％的风险，可以获得多少的利润，此数值越高越好。
（五）Alpha值
无风险下，经理人多拿的报酬，此数值越高越好。
（六）Beta值
基金对大盘波动的反应程度，常用于指数型基金，如Beta值＝1.2，表示大盘上涨10％，基金上涨12％，代表此基金与大盘走势十分密切。
（七）R-squared值
基金与大盘的相关性，适用于指数型基金。越接近代表基金与大盘走势相关性越大，也因此R-squared值越高的基金，Beta值也越具参考价值。
在我的观点看来，我最重视（二）每年管理费，姑且不论基金会赚还是会赔，管理费是确定会「亏」的部分，千万不要小看这部分占总投资额的1 －3％，长期累积下来也是十分可观，更别说这些扣掉的钱，再也无法参与复利的过程。
管理费、管理费、管理费，很重要所以讲三遍。
举个例子吧。假如我想将资金投入新兴市场，但又没有足够的资金分散在单一国家，只想投放在「新兴市场」，现在有两支相关基金$新兴市场ETF-Vanguard(VWO)$ $新兴市场ETF- iShares(EEM)$，关键数据如下：
最后我选择购买iShares基金，为什么呢？
我将基金中获胜的数据用橘底来表示，你可以发现，iShares基金的报酬较佳，而Vanguard的管理费较高，两支基金都与新兴市场指数密切相关（都接近1），因此我愿意多付每年0.1％的管利费，去争取更高的报酬。
最后，我把基金的关键数据整理成表格：
掌握了这些基金的关键数据，能让我们在和理专沟通时有更强的理论依据，甚至能靠自己挑选出心仪的基金（顺便省了理专的佣金，哈）。但也不要以为这样就掌握了挑选基金的全部技巧，像是基金内部成分、规模、成立时间，对基金也都会有影响。
就和谈恋爱一样，要找到符合自己的另一半并不是件简单的事。
希望这边文章能帮助到大家，在我的专页上也会定期更新关于「理专不告诉你的那些事」系列文章，有问题欢迎留言问我，或分享给正在被理专坑杀的朋友（XD）
