听《香帅的北大金融学课》前三周小结
最近有在听《香帅的北大金融学课》，金融世界其实不是简单的平和的河流，里面有大量的湍流。香帅把金融讲的非常容易理解和听懂，实在是非常好的老师。下面我梳理一下其中的收获。
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一、金融的本质
金融的本质——金融的本质是时间价值、资金集聚和风险共担。
时间价值：金融就是帮助我们人类对未来时间进行深度加工，将时间让人成不同财富的技术和工具。
资金集聚：现代金融帮助人们在关键时刻集聚资金的技术。金融工具可以帮助人类社会把散落的、点状的资金积累起来，投入到个人、企业、国家最需要的地方。
风险共担：金融不仅能帮助个体将风险分散到社会中去，还能通过风险共担，帮助个人、企业甚至国家干大事。
二、金融的演化
金融市场是历史大环境下的产物。
中国金融市场的制度根源是中央货币财政体系。其优势是能够集中国家资源，统一市场，促进商业流通。弊端是民间信用脆弱。
欧美金融市场是由「圣殿骑士团」的机构起步，逐步形成以银行为中心，分权制衡的信用体系。
信息不对称是金融市场中最重要的特征。金融市场由于是看不见摸不着的东西，天生有着信息不对称的问题。金融中介机构的出现，就是在帮助人们降低信息不对称。金融中介中，最重要的是银行和信用评级机构。银行需要对借贷者信用情况做调查，因此会降低贷款过程中的信息不对称性。信用评级机构也是为了消除信息不对称。
三、银行体系
第三周主要在讲银行体系。银行体系在社会经济中处于枢纽地位。国家通过中央银行发行货币，然后经过商业银行体系吸收储放贷，进行信用创造。银行体系中，可以通过存款准备金和基准利率来调控整个社会的信贷规模和经济冷热。现代货币的本质是信用货币，其背后其实是国家信用。
