昨天我们基本确定，我们需要进行长期投资来养老、子女教育，同时了解了不同投资基金方式的费率，今天我们开始解读第二章《三部曲之一--投资目标的确定》
一、基金的风险是什么？
基金有没有风险？
股票基金：对于短期来说，有风险而且风险很大。但是对于长期来说，没有风险或者说风险很小。
基金相对于股票来说最大的优势是“分散风险”，购买基金相当于购买了一揽子股票，有效的避免“黑天鹅”事件之类的风险。但是基金也无法抵抗股票同涨同跌这种系统风险，能够平衡这种波动的只有时间。短期股市的波动在长期来看不过是个“小毛刺”，时间越长毛刺的影响越不起眼。
美国的历史表明，投资一年亏损可能性30%，投资5年亏损可能性10%，投资10年亏损可能性3%，投资20年不会亏损。基金更适合做长期投资。
债券基金和货币基金风险要小很多，当然收益也低很多。这本书主要考虑的股票基金
二、拿多少钱来投资？
做任何投资都要用“闲钱”来投资，一定要分配好资产预留好应急资金的情况下做投资，并且不要用借款投资。
至于用多少，还是咱们常用的年龄方法。用“年龄”的比例用来储蓄，“100-年龄”用于投资。比如20岁的人20%的储蓄80%的投资；30岁的 人30%储蓄70%投资。
三、让时间成为朋友
看到这个章节的题目就知道他要讲的是“复利的魔力”，关于这个基本耳熟能详。
开始的越早越可以承担更多的风险获得更大的收益，不要太厌恶风险规避风险，时间是我们的朋友，会为我们保驾护航。
在长期投资下，很小的收益率变化会带来巨大的收益差别，在风险和收益的角逐中时间会帮很大的忙。看下面清姝用excel计算的表格
年化收益12%的投资，5年后只是年化收益4%的投资的1.4倍，但是20年后确实他的4.4倍。
四、复利的72法则
如果年收益率x%，那么n年之后收益就是（1+x%）n。
我们可以近似的用“72法则”来计算。就是用72除以收益率就是本金翻番的年限。比如收益率是6%的投资，12年可以翻番，收益率9%的投资8年翻番。
同样还有一个115法则，就是本金变成3倍所需要的时间。
清姝补充一个excel算复利的方法，就是刚才清姝表格所给的内容FV函数既可以算初始投资还可以算定期支付的投资收益。
比如我们计算投资1 0000元收益12%的产品10年后的资产情况（注意资金需要时负的）
如果我们每月投资1000元做定投于12%的产品，10年后的资产情况
五、风险心里承受能力测试
最简单的在微信--钱包--理财通 里面就可以做。
做这个结果没有什么好不好的，只是为了了解自己的情况。如果你是保守型投资者，做基金定投发现亏了5%就睡不着觉，那还是暂时不要基金投资。
不过风险承受能力随着财商的增加也是在不断提高的，当我们的能力不断增强能够承担的风险也会有所增加。就像开颅手术在咱们普通人看是高风险的事情，在专业的外科医生眼里只是一个简单的事情，因为外科医生有能力驾驭。我们要做的是不断提升自己的能力，让自己有能力驾驭高收益的投资
六、选择基金的关键
为了明确目标才能选择基金投资。
1如果为了养老有20-30年的时间，可以选择“中小盘”基金，具有波动大，风险大收益高的特点。
2如果为幼儿园的孩子准备大学教育费用，只有十几年的时间，选择大盘股票基金甚至加入一点债券基金减小波动。
3如果投资只有5-10年，选择更稳健的股票与债券结合的方式
4如果3-5年后买房子，债券基金才是重点，股票最高不要超过50%
