企业家给创业者提供的最有用的建议之一就是：“现金为王”。

不管你从事什么行业，盈利如何，如果你的现金用完了，你的企业就很难继续下去。如果你不向供应商付款，你就拿不到可以出售的商品，这会形成一个快速的恶性循环，直至你破产。

一个好的企业需要正向的现金流，每个月的银行账户里收入的钱至少要和出去的钱相当。这是企业成长的每个阶段都需要监控的事情。

显然，如果你的生意正经历一段艰难时期，你需要密切关注你的财务状况。奇怪的是，如果你的生意做的很好，你耗尽现金的风险更大。这一现象被称为“过量交易”。举个例子，假设你接到了一个新的10000元的订单，为此你需要支付8000元的材料和工资。很可能在客户支付10000元之前的一个月你就需要付出这8000元。如果你的公司没有现金储备，那么你的钱很快就会用完，让你的工作面临困境。

这就是为什么现金流预测必不可少。现金流预测是一种简单的工具，它能让你在财务出现问题之前就发现危机，以便你采取措施来减少不良影响。提前知道将会遇到现金流问题，将为你争取到时间去思考解决方案，比如通过向银行做短期贷款来缓解现金流压力。如果你在预期的财务缺口之前一直做的很好，那么你在谈判贷款条款的时候就更有优势，并更有可能获得你所需要的资金。

编制简单的现金流预测表

一个简单的现金流预测表只需要你花一两个小时做开始设置，然后每周花几分钟更新的数据即可。重要的是你要明白，这个工具的力量在于它的预测能力——而不是历史记录。用现金流预测表来检视你的利润，用过去的业绩来检视损失。

你可以在网上购买特定的现金流预测模板，并它放进你的商业计划书中。或者，你也可以使用excell等电子表格程序为你的业务生成简单的现金流预测表。

一份基本的现金流预测表大概长这样：

一般来说，现金流预测表里会有两列数据。一列填预测数字，一列用来填真实数据。随着时间的推移，你的预测会越来越准确。

要建立现金流预测表，你需要的基本信息包括你的业务资金进出情况。找出每个月定期的支出，比如房租、工资、电话费账单等。你需要记下花掉的每一分钱，必要的话你需要核对一下最近的银行账单。

把所有的账单做一个分类组合。比如，办公电话、手机和宽带费用放在一起作为“通讯费用”。然后把它输入到电子表格的支出部分。如果你认为这些支出每个月的水平是一样的，就把这个数字再复制11个月（做一整年的现金流预测）。如果您认为每个月的成本都会改变，就输入你预估的成本数字。

接下来你要估算每个月的收入数据。仍然是把可以分在一类的数据放在一起。这有助于你的现金流量表保持简洁。这只是一个预估数据，所以可能会和你未来一两个月从银行取出的钱数不一样。

列完支出和收入之后，你就可以得到本月的现金存款余额。每个月你应该保持你的银行报表和财务计划匹配（这样的计划的一个好处是能帮你发现账户上的错误）。

现金流预测表将为你计算每个月是否有现金流量，以及它对你的银行账户的影响。

每周或每月，你所要做的就是记下每一笔费用和每一笔收入。每周更新你的现金流预测表，这将成为一个很好的习惯。在你经营企业时，你从现金流预测表得到的信息将是无价的。

如果你的现金流量表显示你可能会在6个月内透支，那么至少你现在还有足够的时间去寻找解决现金流问题的方法。

使用现金流预测表测试不同业务场景的效果

利用现金流预测表去尝试不同的业务方案也是不错的主意。这样你就能看到这些业务对你现金状况的影响了。比如，如果你的主要客户遇到问题2个月没有付款，你的现金流会怎样？如果你的主要供应商要求你提前付款怎么办？

现金流量预测表能够将你企业的未来营收图景直观的展现在你面前，让你得以全面检测企业的营运状况。在做商业计划的时候，别忘了把现金流预测表也纳入其中。如果你使用微天使联盟的商业计划书工具VeryBP来撰写商业计划书，在“图表”模板里，你将能够找到各种展示形式的现金预测模板，包括纯表格的和曲线图、柱状图形式的图表。你也可以直接引用VeryBP“商业计划书案例”里的其他公司的财务预测模板，替换为你自己的业务数据即可。在你拿商业计划书去融资时，财务预测部分也是投资人非常关注的一个模块，一定要认真对待。