对于我这种理财小白而言，《理财要趁早》这本书确实让我对理财有了最基本的认识，摘录读书笔记如下：

1.树立合理的消费观首先就是要避免冲动消费；

2.房贷的两种还款形式：等额本息和等额本金，前者每月还款数目一样，后者从第一个月开始逐渐减少；

3.有种情况下可能会考虑提前还房贷：你需要购买第二套房产的时候，但是你第一套房产还有贷款，这时就要考虑提前还掉第一套房产的贷款。因为目前很多地方的购房政策是认贷不认房，即只要你没有房贷，购买第二套房产时仍然可以享受首套房贷的优惠，比如两至三成首付，贷款利率折扣等。还完第一套房产的贷款，可以用更少的首付购得第二套房产，否则要付六成首付并且要贷款利率上浮才能购买，这样就很不划算了，但是总体来说，因为通货膨胀的存在，早还贷款不见得就是对自己最有利的；

4.关于财务自由：财务自由不是理财的最终目标，灵魂自由才是；

5.那么什么是财务自由？财务自由最常规的定义就是无需为养家糊口而努力工作挣钱，通过被动收入就可以覆盖生活的一切开支；想要获得财务自由首先就要有被动收入，要获得被动收入就要在前期有一定时间和精力的付出；

6.理财初起步：十二存单法、三十六存单法和六十存单法；下面是假定12000本金用来计算利息：

12000 * (1 + 0.015) = 12180

1000 * (1 + 0.011) * 12 = 12132(到手只有1011，还有11121存在银行，每月获取一笔1011)

这种方式相对于零存整取肯定是利息要少的，但是好处有两个：

a.不需要凑足够的本金，有多余的钱就去整存；

b.灵活性大很多;

但是弊端是，现在的这种方式收益跟宝宝类相比，利率没有高多少，并且，灵活性上完全没有可比性；

7.作者的P2P投资方式：一般如果有几万元的闲置资金我大概这样划分：有5000～8000元放在草根钱包中，或者上一节介绍的几个P2P平台活期账户中，有1～2万元则投资几个铜掌柜的1个月理财产品，然后剩下的钱都投资合时代里利率最高的项目，到期后继续连本带利投下一个项目；目前P2P收市场监管，上述几个平台已经不见可投资项目了；

8.两个重要的公众号：P2P观察和P2P新鲜事；前者还有，后者已绝；

9.基金定投的好处是当单价高的时候买的份额会少一些，当单价低的时候买的份额又会多一些；

10.能完成基金购买的还有“京东钱包”，“京东钱包”App里的基金投资体验要比银行App中的更好，而且手续费率更低；

11.基金也有不同的种类，比如货币型基金和股票型基金。其实我们在支付宝的余额宝、微信理财通里的稳健理财专区里的基金都是货币型基金，这种类型的基金收益率较低一些，但是比较稳健，基本不会亏损；

12.基金还有老基金和新基金之分，刚发行的新基金有一定的建仓时间，即购买后在一段时间内不能赎回，这点也要特别注意；

13.炒股类APP：“牛股王";

14.买大家电可以免手续费免利息分期，遇到这种情况一定要果断选择分期，因为多余的钱可以去投资P2P等；

15.对于分期消费需要手续费的情况要区别看待，一般情况下不建议分期：

为什么说分期付款等于高利贷：

假如我们要分期付款4800元，年手续费为8.4%，那么，每月应还：

4800 * (1 + 0.084) / 12 = 433.6; 累计：4800本金 + 433.6利息 = 5203.2总还款；

接下来，按每个月的实际本金来算应该怎么还：

第一个月如上应该433.6，第二个月：(4800 - 433.6) * (1 + 0.007 * 11) / 11 = 4366.4 * 1.077 / 11 = 427.5

第三个月：(4800 - 433.6 - 427.5) * (1 + 0.007 * 10) /10 = 3938.9 * 1.07 / 10 = 421.5

...

算下来差不多少6元每个月，实际上就是6 * 11 = 66元，所以，这种算法的总利息是：433.6 - 66 = 367.6

实际多出了17.95%的利息，所以分期付款含手续费的，不建议；

16.装修的话也推荐一个App，叫“土巴兔”，是汪涵代言的，“土巴兔”App也可以给你安排人帮你验房；

17.二手房的购买意向规矩：

就可以跟中介一起找业主签一个购买意向的协议，缴纳一笔定金。这个协议有一定的约束作用，签了协议后，如果买方又反悔不想买了，那么业主是可以不退还定金的。如果业主后面不想卖了，那么买方则可以要求业主偿还双倍的定金；

18.买完房之后，切记要尽快将自己的户口转到所购买的房产下，特别是学区房那种，不要让原来的房东占据着学区位；

19.现在的限购政策很多是认贷不认房：之所以在购买第二套房产时要还完第一套房产的贷款主要是一些城市有限购政策，如果已经有一套房在贷款中，那么购买第二套房产时一方面需要支付高达六到七成的首付；

20.理财类app：财鱼管家，这个APP目前也没有了；

21.借钱原则：救急不救穷；