有一天银行存款利率低到 0 怎么办?

中国人民银行决定自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这是央行自2014年11月起不到一年时间内的第6次降息。

如果这张图给你的冲击不大的话，那么请看下面这张图

注意1993！如果当年我存1万块钱， 1年后能拿到11098元；那么我今天存1万块钱，1年后只能拿到10150元。这减少的不仅仅是我对银行、对储蓄那神一般的崇拜之心，更是生命中不可承受的948块利息！！！

看着连续四年的绿色小箭头，一般聪明的人都开始思考了。万一有一天存款利率低破冰点怎么办？

如果以每次0.25的速度往下降的话，那么等央妈下一个第6次降息我们就能看到答案了。

言归正传，此次央行降息，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，意味着我们以后去银行存款，利息会减少。同时，央行还对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。这标志着利率市场化的一次重要突破。

银行“躺着赚钱”的时代一去不复返

对于放开存款利率上限，央行官方这么说：

央行表示，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。

央行还指出，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。

但取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，只是利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。

一是在一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率。

二是发挥好金融机构利率定价行业自律作用。对高息揽储、扰乱市场秩序的金融机构予以自律约束。

三是进一步完善宏观审慎管理。

四是继续督促引导银行业金融机构进一步练好“内功”，不断增强自主定价能力和风险管理水平，更好地适应利率市场化环境。

利率市场化意味着银行将不再“被关在笼子里喂食”。一直依靠存贷差这种高盈利的模式生存的银行也将难以继续生存，银行“躺着赚钱”的时代将一去不复返。新一轮的银行之战也将拉开序幕。

15家银行活期利率低于基准中小银行逆袭五大行

在此次降息后的利率战中，五大行完败中小银行。

注:所有数据均为各银行官网10月24日公布,标橙色的是最高利率.仅供参考,实际以各银行网点告示为准.

通过多家银行官网更新的存款利率中，可以看到，基准利率为0.35%的活期存款利率出现下浮现象，五大国有银行以及12家股份制银行中仅有浙商银行、恒丰银行和渤海银行这3家仍将活期存款保持在0.35%的基准利率水平，其余14家银行均下浮至0.3%。

不过，各大银行定期利率普遍未出现下浮情况，多数仅在降息前的基础上，下调0.25个百分点，如一年期定期利率，多数银行仍保持在20%以上的上浮幅度。在记者调查的银行中，北京银行一年期定期利率为2.025%，较基准利率1.5%上浮35%。浦发银行、上海银行等多家银行一年期利率调整后为2%。而五大国有银行和招商银行一年期利率最低，较基准利率上浮16.7%。数据显示，这六家银行一年期存款利率在1.75%。

而在各中小股份制银行、城商行、外资银行中，挂牌利率存在较大差异。如哈尔滨银行活期存款执行利率0.38%，一年期定期存款利率2.50%，三年期定期存款利率3.8%，五年期定期存款利率4.30%。北京银行一年期定期存款利率2.025%，三年和五年定期存款利率3.15%。