一、银行货币
1、美元的加冕之路
布雷顿森林会议之时，美国经济总量占全世界经济总量的1/4，并拥有全球2/3以上的黄金储量，加之欧洲各国的战后重建，美元理所当然的在该会议上成为了国际计价结算的储备货币（以美元为中心，美元盯住黄金，其他货币盯住美元），变成国际货币体系的中心；
各国经济开始复苏后，美元开始贬值，美国宣布美元与黄金脱钩（美元的发行不再受黄金的储量限制，只和美国的经济增长和信用规模有关），此时的美元国际货币地位已然稳定，美联储已经成为隐形的世界银行，全球货币跟随美元进入信用货币时代（美国的国家信用）。
2、国家法定货币的诞生
欧洲在14、15世纪已经出现比较完整的银行业，很多大银行的汇票都可以在市场上流通，用来支付和计价，此时各个银行发行的银行券地位平等。直到17世纪，英王室与英格兰银行合作，将伦敦以及其周边地区银行券的发行权独家赋予给英格兰银行，以换取英格兰银行为王室提供长期、稳定、低成本的战争融资。该金融创新使英国成为当时一代霸主，各国纷纷效仿。
3、比特币能否替代央行发行的法定货币？
根据以上的实例可知：我们使用的货币称为法定货币，即国家赋予某个银行（比如中央银行）的一种特许权力而发行的，背后的关键是国家的信用；又现代货币是信用货币，货币价值的浮动完全取决于一个国家的实力和其他国家对于这个国家的信心。目前世界的组成中国家仍是人类社会最重要的组成形式，不能抛开“国家信用”谈货币。而比特币只有计价、支付、技术创新、储藏的价值，却唯独失去了国家信用的支撑，脱离国家信用谈货币很难被未来世界通用。
二、国家如何使用银行体系调控经济
国家通过央行（看作水库）发行货币（看作水），经过整个商业银行（看作诸多送水站）体系进行吸储、放贷，对经济（看作农田）进行信用创造。
央行措施（降准、提高存款准备金率）的制定，即存款准备金率（看作水库的阀门）；
央行措施（降息、加息）的制定，即基准利率（看作控制水的价格）。
三、存款准备金率
1、什么是存款准备金
储户把钱存到银行，银行存留下来的一小部分钱，应付储户提现的这部分资金叫存款准备金。（其它的钱银行再放贷出去，支持消费生产，注意这是一个此多彼减的关系）
2、存款准备金制度的货币扩张机制
央行发行100元对我进行表彰，我把钱存进一家银行；
央行规定存款准备金利率是10%，银行要留出10元（我存储100元的10%）应付储户提现，剩下的90元可以全部贷出去；
你拿到了这90元的贷款，存到了另一家银行；
央行规定存款准备金利率是10%，银行要留出9元（你存储90元的10%）应付储户提现，剩下的81元可以全部贷出去；
此处，来个无限循环………………
无限循环后的右侧的红色数字相加，结果会越来越接近1000，所以最终，社会上流通的资金为1000元。
知识点：100元就是基础货币（M0），1000元就是广义货币（M2）。
央行可以控制存款准备金率，间接地控制货币在市场上的扩张情况，控制市场上钱的多或少。（降准就是降低存款准备金率，即央行给经济放水。市场上钱变多了，投资机会多了，大家赚钱机会都变多了；提高存款准备金率，就意味着收缩，朝着降准的相反方向发展。）
3、影响货币扩张的几个现实因素
在央行控制存款准备金率的同时，银行的放贷意愿、社会的现金持有量，也会影响到货币信用扩张的效果。
银行的放贷意愿：2008年全球爆发的金融危机，整体经济形势差。各个银行担心企业还不起贷款，于是自己提高准备金量，减少银行用于发放贷款的资金，此时即使央行降准信贷规模也受影响。
个人和企业的现金持有量：每逢临近年关，人们发了工资都不会存到银行，并都回到银行提现，手头现金都会多起来，这样会导致银行的信用扩张机制跟着收缩，央行此时就会放水，补充基础货币的投放，使货币扩张机制受到较小影响。
四、基准利率
1、什么是基准利率
基准利率是一个市场上利率水平的风向标。各个金融机构，都根据这个标准来确定自己的贷款和存款利率。（央行提高或者降低基准利率，意味着提高或者降低整个社会的利率水平）
2、加息
1995年，我国为应对物价飞涨，贷款利率从8%提高到13.5%。
直接导致：
企业不借贷：基本无新开工，已开工工程无力还贷烂尾；
银行不放贷：担心利率过高难以回款；
存量贷款违约：银行坏账堆积，经济持续低迷。
3、降息
美国为应对21世纪初高科技泡沫破裂和911事件引起的经济衰退，美联储将贷款利率降为负数。
直接导致：次贷危机。
日本为应对广场协议后，出口的急剧下滑和经济衰退，日本央行在一年内将基准利率从5%下调至2.5%。
直接导致：日本房地产泡沫。
