有这样一个故事：

一名记者来到贫困地区，路上遇到了一个放羊娃，于是上前采访：“你在做什么呀？”

孩子说：放羊，记者又问：为什么放羊呀？挣钱。挣了钱以后呢？”“娶媳妇。”“娶了媳妇以后呢？”“生娃。”“生了娃以后呢？”孩子看着记者，说：“放羊。”

由于各种因素的限制，放羊娃没有形成优秀的财商思维，于是陷入一个怪圈，终日辛苦工作，下一代也如此循环往复，生活水平却像原地踏步，始终无法跨越阶层。

如果没有趁早培养财商思维，那人生就像一场老鼠赛跑，永无止尽。

01.是什么造成了老鼠赛跑

老鼠赛跑是指每一代人都不懂理财规划，只会通过拼命工作、努力加班的形式来换取金钱，然后用这些钱来消费，而下一代人也重复这一方式。

这里面有两个关键因素：一是多数人前期无法管理和控制自己的贪婪与懒惰；二是缺乏消费观念和风险意识。下面我将对这两个因素进行具体分析。

第一，贪婪与懒惰的内循环。

外界不断向我们灌输着“不努力就要被淘汰”的信号，所以我们别无选择，只能奋斗。

于是，岗位与岗位之间的竞争更加强烈，企业的生存几率也越来越小，我们的生活压力也越来越大。

对此，王东岳老师用一个词做了总结，叫做递弱代偿。

压力使我们的贪婪欲不断增加，越贪婪就越容易被欺骗，产生莫名的暴躁情绪，促使欲望不断增长，企图寻找一种捷径来解决问题，陷入贪婪和懒惰的内循环。

第二，消费观念和风险意识不断变化。

随着互联网的发展，人们的消费观念和风险意识变得更加开放。

信用卡、花呗、白条等信用支付业务不断出现，许多人放大了自己的消费欲望，通过信用透支来不断地消费，手中的闲钱用来投资股票、期货等杠杆类产品，享受瞬间增长带来的财富。

这些行为的转变，除了因为信息化产品不断升级、媒介的方式发生了改变外，

也因为人的贪欲不断增加，风险意识却未增加，很多人用未来几十年的现金流来抵现在的消费能力，亲手将自己装进了笼子里。

这些人的风险指数都很大，一旦没有了稳定收入，就会给自己带来不可控的负循环。

从 25岁到35岁是人生非常重要的黄金时期，未来能不能成功取决于这10年认知成长的速度。

我见过很多90后，发工资后从不存钱，也很少主动学习，所有积蓄都花在买名牌、养宠物、买护肤品、喝酒、聚会、唱歌上。

把金钱都投在用于炫耀和满足内心欲望的事情上，对35岁以后没有任何规划。在遇到事情需要投入金钱时，比如想要创业，启动资金要几十万，自己却拿不出来。

奋斗了很多年却根本没有存款，这是多么可悲。

35岁前应该好好工作，多提升自己，在一个行业中稳住脚，用心钻研，从基础岗位开始一步一步吃透这个行业。

好好工作的本质，一方面是获得稳定的收入现金流，另一方面是用更多时间来学习和思考，提升自己个人能力，能力提升后收入也会随着提升。

那么我们应该如何避免35岁后进入老鼠赛跑的负面状态呢？以下四个方面或许是当下应该思考的。

第一，工作与兴趣能否融合。

目前的工作是不是自己感兴趣、擅长的。只有感兴趣的工作才能做很久，这决定了自己35岁以后的道路。同时要打造自己的可迁移能力，将所学专业的底层逻辑赋能到工作，把兴趣变成专业。

第二，未来是创业还是打工。

35岁前要边工作边思考，未来要不要创业，创业的话做什么，选择旧赛道还是新赛道，什么时候开始。

如果创业需要什么能力，自己是否具备，前期没有合作伙伴时要如何开展业务。这些都需要去认真思考，而不是什么都没想好就迈出去，那样失败的几率更大。

第三，如果没有创业的打算，去什么类型的公司工作。

要思考去大公司还是小公司，以及如何提高自己的竞争壁垒。因为职业生涯长达30-40年，如果选择上班，年长的时候就会有一些风险。

所以要考虑自己选择的行业是不是夕阳行业，有没有前景，如果没有前景，如何改变和调整自己的职业规划。

第四，有什么短板，如何弥补。

许多人在 30 岁前掌握了一份工作的技能，但并没有认真审视过这些技能能否形成核心竞争力。

如果在30岁后突然面临失业，就没有可迁移的能力了。所以要及早弥补自身的短板，形成高壁垒，让自己多一份抗风险的能力。

02.如何培养财商思维

开公司需要现金流，个人开销需要现金流……人生就是一场现金流游戏，因此开支一定不要大于收入。

归根结底，生活的首要问题不是收入多少，而是支出多少。

每个人都应该崇尚节俭的生活，富人是用省下的钱去做更多的投资，富起来后再花钱去享乐；而穷人则是挣多少花多少，根本不考虑以后。

那么普通人要培养财商思维应该怎么做呢？

第一，拓宽现金流的渠道。

现实中有人工作几年后发现自己不但没有赚到钱，反而信用卡还欠了很多。贫穷的首要问题，不是收入太少，而是支出太多。

年轻的时候还能追着现金流跑，但随着年龄增大就会心有余而力不足了。

企业的发展也讲性价比，当一个员工的能力遇到瓶颈时，企业就不可能再去养活他，而是寻找性价比更高的人。

所以趁年轻，我们要考虑多条现金流的问题，控制自己的消费欲，将可节省的消费投入到可变量的市场，以免因失业、大病而影响自己的财富。

钱生钱的首要前提是自身能力与兴趣，尽可能去发现自己的兴趣爱好，并坚持投入，找到可变现的商业模式。

其次是解决问题的能力，很积累的资源是有信息差的，只要找到这些信息差，将资源进行匹配，就能打开很多不同的盈利渠道。

当资本收入超过单一渠道收入时，就能跳出圈子。

第二，要培养认知金钱规律的能力，以及正确运用金钱规律的能力。

财商和赚多少钱没关系，是测算随着时间的变量，这些钱能够给自己带来多少自由、幸福和健康。

如果这些都是增长的，那么财商也会增加；如果越活越累，越活越不自由、不幸福，那说明自己的财商就是在下降。

富人获得资产，而穷人和中产阶级在不停地获得负债。

资产是能够给自己带来现金流的东西，可以让未来的钱不断地向自己流动，而负债是让钱不断远离你的东西。

作为青年人可以积累资产的东西，最吃香的首先是写作，其次就是投资理财、保险。

这些都可以产生复利，长期沉淀以后，就会变成资产。随着时间增加边际成本会越来越少，可显性机会成本会越来越大。

第三，别赚快钱，向厉害的人学习。

快钱一般是一次性交易的事情，这种事情多数不是伤及到别人的利益就是损失了身边的朋友关系或者时间成本。

如果觉得自己财商不足，那就去找厉害的人学习，去研究他们的方法论，。在保障稳定的个人财产基本盘后，尽早多去实践。

越早开始，自己的时间就越长，用复利产生的收益就越大，交的学费也越少，等以后自己有钱了再去学投资理财，可能已经错失了很多。

所有能正向循环的现金流渠道都不要百分之百投入，要当作副业，同时要平衡好工作、兴趣爱好等关系，。

只有找到方法，勤奋的人才能突破老鼠赛跑的游戏。很多人在主业之外有很多副业，本质就是为了早日脱离囚笼。

企业的成长和个人也是一样的，如果企业把目前的业务做好，关门下班后是不是就安全了？答案是否定的，只有不断地增长，扩宽边界，才能更强大，才能主宰市场。

核心观点：

如果随着时间的积累，你的资产越来越多，那么你就出圈了。

钱从来都是省出来的，懂得控制个人风险，才有更大的能力去赚取更多钱。希望你用消费降级的心态，过好财富升级的一生