1、最近几天，接连有3位伙伴询问孩子投保的事。第1个小朋友是2016年因为高热惊厥后脑电波异常，最后确诊为癫痫。虽然随访了几年，再没发作过，但在2018年投保重疾险时，还是被保险公司拒保了。如今想再试试。但就我的经验来看，并不乐观。
2、第2个小朋友是1岁多时因为耳朵里有液体流出，经查后确诊为朗格汉斯细胞组织细胞增生症（Langerhans cell histiocytosis, LCH）。这是一种极罕见的免疫系统疾病，可累及骨、肺、脑、皮肤等多种器官。儿童发病，往往预后不佳。所以，投保的希望又很渺茫。
3、第3个小朋友，是上幼儿园时发现有自闭症，医生明确诊断是后天形成的。自闭症又是核保禁区，而且几乎不太可能痊愈。所以这辈子都可能再没机会投保。
4、类似案例在核保中经常见到。当拒保决定下达时，父母无一例外的都会说同样的话：早知道，我们肯定一出生就替他买好保险。但可惜的是，这个世界上并不存在“早知道”。
5、这三个投保案子，又让我想起公司2011年的一个理赔案子。一对夫妻刚花了20万买了新车。4天后，他们4岁的女儿因为发烧就诊。进一步检查后，确诊为白血病。在跟医生交谈后，他们了解到这个病未来花费巨大。所以回家后的第一件事，就是卖车，车价上愿意让掉7000元。但是，如果你看到有人抛售一辆新车，他说只开了4天，就算这是你正打算买的车型，你会买吗？很多人会想，我都花20万买车了，我会缺这7000元吗？还不如多花7000元，到4S店买个放心，对吗？好在4S店听说他们的经历后，同意把他们的车放在店内出售。也正好遇上好心人，结果很顺利的卖出了。
6、故事还没完。他们倒是在我们公司为小朋友投保过一份重疾保险，可惜保额只有10万。后来，我跟营销员了解到，小朋友一出生，作为朋友，她就一直催促父母要把孩子的保障做起来。但直到小朋友3岁时，妈妈才花了274元，为女儿买了一份10万保额的重疾险。这也是当时我们公司允许销售的最低保额。当然理赔是很顺利的，只不过10万对于白血病来说，那就是杯水车薪。要不然，也不至于卖车。小朋友得病后，要经常往返医院，这时候没车多不方便啊。而且，小朋友后期如果运气好，能找到配型的干细胞，要做移植的话，那卖房也很正常嘛。就算最终能痊愈出院，一家三口从医院出来，往哪去呢？这不是正应了那句话：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前吗！
6、看到上述四个案例，我的建议就两句话：1）出生就买；2）买就买足。
