10月21日文：倾听唐人街来给你说事。
近期，主打“熟人借贷”的借贷宝频繁曝出负面消息。据新京报报道，在“裸条”风波过后，借贷宝的“赚利差”业务又被指存在风险。
据报道，在宣传“熟人借贷”的同时，借贷宝还推出了“赚利差”业务，即用户以较低的利率从他人那里借到钱后，再以较高的利率借给他人，从中间赚取利差。然而，有多位用户反映，由于借出去的钱不能按时收回，导致其在借贷宝平台逾期，除了丧失本金外，还要向借贷宝支付高额的逾期管理费。
比如，有用户称，19.8万元的欠款，两个月后，就要交给借贷宝约3万元的逾期管理费。另一位用户逾期的金额是48万元，到目前逾期70多天，需要给借贷宝交15万元的逾期管理费。
对此，借贷宝方面表示，按照当前的借贷协议，借贷宝催收费（逾期管理费）收取的标准是，逾期超过16天，收取未清偿债务的20%，超过76天收取未偿还债务的30%，为一次性收取，并不会重复累加收取。
日前，借贷宝上线了新版借款协议，将“逾期管理费”改名为“催收费”，并对催收费采取新的计收规则：总体费率下调，上限不得超过30%，并给正常用户更多的缓冲时间。
但这个规则没有得到律师的认可，类似于借贷宝这种管理费涉嫌变相违背国家关于民间借贷的最高利息的限制，平台的罚款行为违背了合同法的公平原则的，不会被法律支持。
到底什么是赚利差？借贷宝的“赚利差“到底长成什么样子？在详细介绍之前，我们先来看两个商人的非典型赚钱故事：
故事A：小明急需一批货物，找到老A欲以30万价格购买，老A虽然没有货，但是他知道老王手里有货。商议之下，老王愿意以20万的价格卖给老A，于是老A就把老王的货卖给了小明，自己从中净赚10万；
故事B：小明急需钱周转，想以30%的年息找老B借钱，老B手里没钱，但觉得小明这个人信得过，很希望能够帮到他，恰好，他听说老王手里有闲钱，沟通后愿意以20%的年化利率借给老B。于是，老B把以20%年息从老王那里借来的一笔钱，按照30%的年息转借给了小明。在这个过程中，老B既帮了小明，自己又净赚10%的利差，这就是“赚利差”。
上述便是借贷宝“赚利差”功能的案例诠释，用户不需要投入本金，只需要以较低的利率借入一定金额的钱，同时将这笔钱以较高的利率借出，待借款到期后，借出利息和借入利息的差额就成为用户的收益。在这一过程当中，用户既可以利用自己的人脉圈帮助有需要的朋友尽快筹到钱，又可以赚到一定的“零花钱”，真正实现了“人脉变现”。
如图所示，用户看到借款人的借钱标的，在对借款人做了基本的风险评估后，点击“赚利差”按钮，修改利率（比原始利率低）后，就可以一键发布，帮助借款人最大限度地扩散借钱信息，而用户通过零成本的投入方式，赚取借出和借入的利息差。
值得注意的是，在“赚利差”功能下发出的借款标的都是联动的。在借款时，系统会自动同步原始借款标和衍生借款标的状态和余额。如果原始借款人取消借款，衍生借款标的也会相应取消，但借出部分立即计息；如果原始借款标余额减少，衍生借款标的余额会随之减少。
在还款时，原始借款人按时还款后，系统会自动完成赚利差链条上每个借贷关系的还款，所有赚利差者皆可获得利差，最终出资人获得回款和利息。
赚利差借款成交时，相关借贷关系也发生了改变，原始借款者逾期未还，赚利差者需要用自有资金归还出资人，承担按时还款的责任与义务（如图所示），所以，使用赚利差功能时要谨慎评估借款人的人品与信用。
整个过程中，用户根本不用担心赚朋友钱的尴尬，借贷宝独创熟人间单向匿名模式，借款人实名，出借人匿名，即使你赚到了好友的利差，见面也不用不好意思，因为他根本不知道是谁借给他的！零成本投入，简单易操作，回报无上限。如果你人缘好，朋友多，赚利差的成功率会大大提高，通过人脉赚到零花钱的几率就越大。
有了借贷宝，闲着没事，随时可以去赚钱。“赚利差”一键轻松发起，坐享收益十分便利，但也要留意。由于熟人之间对对方的信用是最了解的，熟人最适合判断借款人的还款能力和意愿，因此借贷宝平台不提供担保，出借人须自行判断借款人的信用，并承担相应的风险。若借款人发生违约，平台将通过全方位立体追债系统全力帮助出借人收回借款。
最后，提醒一下大家，虽然平台有追债系统，用户自己仍需要把握好第一道风控关，记住不熟不借，不熟不赚利差！
