人们生活节奏飞快，我生活在郑州，每天早上地铁里、公交上、开车的、骑车的哪哪都是人，大家都忙忙碌碌。每个家庭里的一堆费用，电话费、燃气费，水电费、网费等……，单单是记录这些费用什么时候交，交多少就是件不小的事。少缴、断缴哪个都会影响到生活，每位家庭成员的保费也是重中之重。

这两年，一直忙于给客户做保单整理服务。自己和家人的保单整理还是一年多前了，随着时间的变化，我们家庭的保单结构也发生了一些变化。今天拿出我的家庭保单整理册，再次对自己和家人的保单进行整理。

如今，每一个家庭都有很多保单，长期的、短期的，每年都要缴费。大家买完保险拿到合同，大多都是让它们静静的趟在抽屉里了。几乎没有人会拿出来再看。也许保险公司会发短信提醒，但你真的能认真的看你手机里每一条短信吗？做为保险从业者我都是看不全的，微信有时都会错过。如果真的忘了缴费，那就很有可能会有大问题。

忘了交保费该怎么办？

一、保费没及时缴，保险白买了？

我的同事遇到一个客户，自己之前买过医疗险，有一次运动摔伤骨折。就诊以后向保险公司理赔医疗费，被拒赔。原因是他忘卡里没钱，保险公司用手机联系不到他，巧了那会他换号，这就悲剧了。

以重疾险为例，大概都是20年交或30年交。正是交费期长，如果中间真的忘缴费了，一旦出险，可能和上面那位一样，拒赔。

总结这么多年我遇到的客户里忘记缴费的几个原因：

1.银行卡余额不足：投保时绑定了银行卡自动续费，但可能忘记在银行卡里留一些钱。

2.手机号码换了：不换手机的人很多，怕朋友找不到自己，但爱换手机号的人也不少。换了手机号，没及时告诉保险公司，保险公司到该收钱的时候，联系不上你。

3.一年期产品到期了：一般意外险、医疗险都是一年期的产品，产品如果到期没有续保。保险公司一般不会主动找你的。

4.犯了拖延症：难免手头紧，把本该交保费的钱冲动做了其它消费；再有就是人一旦忙起来，可能就真的会忘事。

二、忘记缴费，保单还有效吗？

忘记缴费，保单是否还有效？该如何补缴保费？

首先为大家科普三个知识点：

“宽限期”、“中止期”、“终止期”三个期

对于长期保险，一般保费断缴后，可以分为三个时间阶段：

•宽限期：忘记缴费 60 天内，保险还有效，出险也能赔；

•中止期：超过 60 天，但没有超过 2 年，出险就不能赔，但是可以补交保费；

•终止期：超过 2 年，保单就作废了，也不能补交保费了。

我来说一下各种情况：

1、宽限期，出险还能赔？

一般的长期保险，都有 60 天（少数为 30 天）的宽限期。只要在宽限期内将保险费补齐，保单是不受任何影响的，而且，就算在这 60 天内出险，保险公司也会正常理赔。这点好多人都不清楚。大家赶紧翻出保单，看看是否有类似的条款：

宽限期本合同从到期日的次日起 60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，我们仍然承担保险责任。如果您宽限期结束后仍未支付保险费，则我们不再承担保险责任。如果真的忘记了缴费，还在 60 天的宽限期内，乖乖地将保费补齐就好了。

2、如果保单已失效，能否恢复？

如果忘记缴费超过 60 天的宽限期，保单一般会失效，一旦出险，保险公司便会有理有据的拒绝你。

值得庆幸的是，一般长期保险还有中止期，也就是 停止缴费后的 60 天至 2 年 。在这期间，我们可以 随时补交保费和利息，保险合同便可恢复效力。

合同复效

本合同中止后 2 年内，投保人可以申请恢复合同效力。自投保人补交 全部保险费及其利息 的次日起，本合同效力恢复。

不过，恢复保单和重新投保差不多，比如：

• 健康告知要重新审核

• 等待期需要重新计算

• 两年内自杀免责

• ......

如果身体大不如从前，保单复效的时候，可能很难通过健康审核，难免会出现除外责任、加费、拒保等结果；即使成功恢复保单，也要熬过漫长的等待期，在这期间患病是没有保障的。

3、不可恢复的保单，该怎么办？

如果保费忘缴超过 2 年，保单是无法恢复的，我们只能选择退保。保险公司给我们退回来的是保单的现金价值，并非所有的已交保费。

定期进行保单整理

建议大家买保险都慎重，不要盲目冲动，并且每一年要整理一次保单，检查一下各个保险的交费日期，到期时间，全局分析保障内容有没有疏漏，或是需要补充调整的地方。

保单管理很重要，建议重视起来。

生活是一面镜子，我们以什么样的心态对待它，它就会同样地对待我们。很多时候，不细心所犯下的低级错误，可能会直接决定事情的结果。所有人买保险都不希望因为忘记缴保费，而被拒赔，这是多么得不偿失。