很多投资者对P2P理财的态度非常纠结，一方面，P2P理财收益高，大多数P2P理财收益率都能超过10%；另一方面，P2P理财风险非常高，几乎每天都有P2P网贷平台倒闭的消息出现。许多投资者都想，如果既能享受P2P的高收益，又不承受过高的风险就好了。

一般的老百姓理财知识有限，无法精确判断自己所投资产品的风险，那么有没有简单的方法可以降低投资风险呢？

首先得“拼爹”

所谓P2P理财，就是你把你的钱，通过P2P平台，借给另一个你不认识的人。在这个过程中，你是不了解向你借钱的对象的，跟你接触的是P2P平台。所以，去P2P投项目，P2P平台背后的“爹”有多少钱才是最重要的。

由于政府对于金融行业非常强调维稳，对于大的投资机构和公司，都有“刚性兑付”的潜规则。比方说，华夏银行一个理财产品出了问题，虽然按法律法规华夏银行是没有义务拿这款理财产品以外的钱来填补这个亏空的，但是由于“刚性兑付”的潜规则，就算项目做砸了，投资者仍然能得到兑付。因此，如果一个P2P平台背后的“爹”有钱，你投的项目就算出了问题，也很容易讨回本金；反之，如果你投资的P2P平台没有有钱的“爹”，就算模式再好，到时候做砸了几个项目还不上钱了，老板一跑路就啥钱也追不回了。

其次要搞清楚钱给平台之后投到哪儿去了

每一个P2P平台都会告诉你，项目是经过严格的审核，肯定安全无风险，而实际上投向五花八门。确保你的钱通过P2P平台投到了一个风险可控项目上是非常重要的。

收益率适度

不要想着有收益特别高、风险特别低的项目。风险可控的P2P，一般收益率不会超过20%。

案例分析

从风险控制角度上看，首选中国平安旗下的陆金所。许多业内人士也都觉得陆金所最保险。事实上，它已经发展成中国最大的P2P网贷平台。究其主要原因，人们主要还是看中陆金所的“爹”中国平安的实力，资产以万亿计的中国平安，应付陆金所几百亿的“小生意”自然不成问题。

事实上，陆金所的P2P网贷都是按着银行的思维来办的，强调风控是最重要的事情，因此导致收益率也不高，利息在P2P行业算是非常低的。

另外一家可能许多人还没有听说过，这家P2P网贷平台叫中瑞财富。之所以选择这一家也是按之前定的三条原则来选的。

中瑞财富P2P网贷平台的“爹”是中瑞控股，中瑞控股是一个很大的类金融投资控股集团。如果你不了解这家集团也没关系，你可以去查A股里一家叫作瑞茂通的上市公司，这家公司是中瑞控股的子公司之一，光这家上市公司的市值就有100多亿，去年利润接近5个亿，而中瑞财富这家P2P目前累计的成交量才刚刚突破1亿，也就是说目前同时进行着的项目规模仅仅几千万。

看完“爹”后看投的项目。

之所以选择中瑞财富，是因为它和别的P2P有不同的一点，细分的话它实际上是一种P2B理财。陆金所的P2P理财，钱是贷给另一个个人，而中瑞财富的P2B理财，钱是贷给了另一个公司。中瑞财富的“爹”旗下有大宗商品业务板块。大宗商品采购有一个特点，就是从上游供应商那里采购货物后，一般30～90天后才给供应商打款。那如果哪家供应商急等钱用怎么办呢？中瑞财富的P2B理财就可以帮助解决这个问题。通过中瑞财富的P2B理财平台，供应商把再过30～90天就能收回的应收账款转让给中瑞财富理财的投资者，到期后由中瑞控股（前文提到的“爹”）旗下的大宗商品公司把钱偿还给投资者。这是业内很流行的一种供应链金融模式。

这种供应链金融模式为什么风险低呢？首先做的不是什么像房地产这样的高风险、需要长期投入的项目，投的是几十天后就应该付给企业的应收账款。这种应收账款，合同都已经签好了，货也收到了，就等最后打款了，相比那些连房价会涨会跌都搞不清楚的房地产理财产品，风险确实小多了。

另外值得注意的是，最后打款给你的并不是中瑞控股上游的供应商，而是中瑞控股旗下公司打给你；就算借钱的上游企业不靠谱，还钱的中瑞控股旗下公司总是在的。

说到这里很多人可能会问，为什么中瑞控股敢替借款的企业还钱呢？原因很简单，一方面，货已经收到了，不怕这些企业出现问题；另一方面，这些来借款的企业，都是中瑞控股长年的合作伙伴，做了许多年生意了，自然更了解。

最后说说收益率，一般给投资者的收益率为10%～12%，企业的融资成本一般不超过15%。因为期限短，这样的融资成本对于企业来说是可以接受的。

当然，不能说风险完全没有，未来如果规模发展得很大了，“爹”公司的业务能力不够了，风险会相应增加，不过，目前才刚过1亿的融资规模，还完全谈不上风险。中瑞财富的CEO张巍薇表示：“目前不是谈坏账率多少的问题，是根本没有坏账。因为集团实业背景强大，我们做的都是很懂的业务。就算在极端情况下出现个别问题，集团也有能力帮助解决问题。”

当然，市场上也还有许多可以信赖的P2P投资，投资者可以根据相应原则自行选择适合自己的P2P投资平台。