文/冬梨
“时间就是金钱”这句话，从八岁到八十岁，几乎是无人不知无人不晓的。但真正深有体会的人，却并不是急需它的人们，而是那些已经站在社会较高阶层的人群。
如果地上有100块钱，马云肯定会选择无视，因为此刻，他创造的价值和产生的影响，是几百上千个100块钱都不能衡量的。
对富翁来说，时间的的确确就是金钱。但放在普通人身上，却是拿时间和自由来换微薄的薪水。事实上，对底层的人们而言，这条法则更为重要。
富人拥有庞大的资源，这意味着他即使什么都不做，财富仍然能自动增值。而我们却在匮乏的资源中进行选择。这种不公我们无力改变。
唯一公平的，是我们的一天和他们的一样，都是24小时。
所以，“学会花钱”，其实就是学会“计划人生”，把人生正确的“花出去”，最开心，最有价值。
《学会花钱》其实没怎么告诉我要怎么买东西，怎么理性消费，而是传输了一些理财的基本知识。当然，让我醍醐灌顶的，不是什么概念，而是“花钱就是花人生”，其中的底层逻辑都是一样的。
1、为什么你要有“三个钱包”？
每个人其实都应该要有“三个钱包”，这三个钱包按用途分，一个用来消费，一个用来投资，一个则用来投机。
【消费钱包】：顾名思义，就是用来满足日常消费，维持基本生活的钱包。
入门理财书，都会提到“记账”这件事。记账的重要性在于，通过记录和分析了解自身的消费习惯，进而进行优化调整。
尤其当下消费主义盛行，“宠爱自己”成为恶性消费的理由。冷静下来分析，消费钱包负担之重，已经远远超出我们的日常开销。更多的被用来购买“欲望”这个庞然大物。
【投资钱包】：用来购入资产，也就是那些价值高于价格的东西，与之对应的是“负债”，如果你没有买入“资产”，那你一定买入了负债。
比如你本身工资不高，却按揭买房，每个月的房贷让你痛不欲生，严重影响当下的日常生存，那你买的就算是负债了。但如果你已经有一套房子自用，又用余钱买了另一套，收房租，那另一套就肯定是一只会下蛋的鹅，是资产。
【投机钱包】：我将它成为“运气钱包”，人总是要相信奇迹的，毕竟统计学上再微小的发生概率也发生过，小概率并不等于没有。平日喜欢买个彩票，万一哪天中了呢？买彩票就是典型的“投机心理”。
消费钱包，形成良好的消费习惯，理性消费；
投资钱包，意识到存钱和投资的重要，从时间复利中尝到甜头；
投机钱包，拥有平稳的心态，却依然相信奇迹。
2、时间、概率论是如何蒙住我们的双眼的？
①时间对我们的影响
时间复利是近来被不断提及的一个词，其实时间复利就是一个指数函数。股神巴菲特最初的“雪球”也只有1200美金，但还是“滚”成了首富。
随着年龄的增长，我们对时间的敏感程度降低。总感觉时间过的特别快，每天啥都没干太阳就下山了，这叫做雅内法则，即年纪越大觉得时间越快。实际上时间从没变过，我们变了。
当然，时间也让我们看清，哪些东西才是真正有价值的。比如，越高价的商品，它的价值越不会因为消费时点和当下的间隔过大而减少。
②概率的错觉
关于概率，人类这种感性动物似乎从来都与之背道而驰。即使是理解，也还是无法做出正确的决定。
【赌徒谬误】：一晚上手气不佳的赌徒总觉得，几把只有可以翻盘。
【回归平均】：当上一次数据和平均值的偏差较大时，下一次的数据会比上一次更接近平均值。
【先验概率】：根据以往经验和分析得到的结果。
3、 风险≠危险
①金融理论和统计学的强强联手
金融理论中有一个名词，叫做“风险”，是让人血脉喷张的词。金融学中的“风险”≠危险，它表示“不确定性”。一支股票的不确定性越大，即风险越大，它产生高收益的可能性就越大。所谓风险和机遇并存，大概说的就是风险和回报的关系。
而统计学中的“标准差”，则可以把“风险”量化。一个东西一旦可以量化，就具有一定的可控性，从而对风险进行一定程度的规避。
因此，资产组合（基金）和期权就应运而生。
基金就是把大家的钱募集起来，对各个需要投资的公司进行一定比例的分配，因为鸡蛋没有放到同一个篮子里，风险降低。
期权，就是买房子下订金，如果不想要看到更划算的房子，牺牲的也只是订金，而不是已经购房后的捶胸顿足和巨大损失。
4、 绕道的价值——所有的弯路，都是曲径通幽
①谁创造的现金流量最多？
所谓现金流量就是“将来产生的钱”。
将来产生钱的能力最大的是人自身，其次是物品，最后是钱。
人>物>钱
人是创造现金流量的最强来源。也就是说，要把投资自己放在首位，其次才是物和钱，人的创造力毕竟是最大的。
②为什么没有发呆时间就是在扼杀创造力？
人最幸福的时候，往往不是什么惊天动地的大事发生的时候，而是冬日暖阳，有猫可撸，有书可读，那种惬意，看似是在浪费时间，实际上却踏实满足。
一定要在自己身上多“浪费一些时间”。
浪费时间感受生命的美好，浪费时间散步，运动健身、浪费时间学习跳舞、浪费时间发呆、浪费时间和孩子涂鸦，把整面墙都弄脏……
看似“浪费”和走过的许多绕路，其实都是在指引我们去往更好的远方。不管是理财，还是管理自己的身体，我们学习一整套复杂的做派程序，都是为了更好的过生活。
理财，获得金钱，最终的目的也是为了摆脱金钱的束缚，开启自由的人生。
