当银行倒闭时会发生什么？
银行倒闭可能很难预测。当一家银行倒闭时，FDIC 会接手控制权，很可能会将其出售给另一家更稳定的银行。发生这种情况时，银行客户可能不会经历任何重大变化。他们将收到代表新银行的新支票和银行卡；但是他们的存款将完好无损。FDIC 可能会指定一家“过渡银行”来监督倒闭银行的继续运营，同时找到买方银行。
硅谷银行是如何失败的
2023年3月10日硅谷银行倒闭，是美国第二大银行倒闭事件。这次失败是一系列以银行挤兑告终的事件的高潮。硅谷在债券市场进行了投资。随着美联储提高利率，这些债券的价值下降。只要硅谷银行将这些债券保留到到期日，他们就可以弥补这一价值损失。
硅谷银行在 2021 年改变了他们的投资策略，以支持回报率更高的长期投资。不幸的是，他们没有正确地平衡这些长期投资与可以在需要时迅速变现的短期投资。
许多硅谷银行的客户都在科技行业。随着联邦利率上升和新的风险资本变得稀缺，客户开始撤回资金。该银行手头现金无法满足需求，被迫亏本清算部分债券，以保护其长期投资。亏本出售债券的消息引起了客户的恐慌和随后的银行挤兑。银行在 48 小时内倒塌。
防止银行倒闭
美联储要求银行将其负债的 10% 左右作为现金储备。不幸的是，这一要求在 COVID-19 大流行期间被暂停，并且尚未恢复。
FDIC 有时可能会提供超出其 250,000 美元账户承保限额的报销。例如，在最近的硅谷银行倒闭事件中，联邦存款保险公司使用存款保险基金的资金全额偿还客户。支付给银行客户的钱不是来自联邦税收，而是来自这笔基金。
如果您担心如果您的银行倒闭会造成损失，请在银行账户中保留最多 250,000 美元的 FDIC 保险限额。将更多资金存入不同的 FDIC 承保银行的账户。如果您是一对夫妇，每个联名账户的保额最高可达 500,000 美元。作为在一家银行拥有多个账户的唯一所有者，您将仅获得 250,000 美元的保险，因为您所有账户的价值将被合并。任何超过 250,000 美元的金额均不在承保范围内。
如果您在倒闭的银行中确实有超过 250,000 美元的资金，您很可能会取回您的钱，但这需要一些时间。您也可能会损失超出保险金额的一小部分资金，但会收回大部分资金。
几乎所有银行都有 FDIC 投保。您可以在银行柜员窗口或分行入口处寻找 FDIC 标志。请注意，虽然 FDIC 涵盖银行，但信用合作社客户同样受到国家信用合作社管理局的保护。
