文/李小威

前几天看统计数据，中国外贸出口的比重已经在降低，未来经济发展主要靠国内消费，我们已经从一个制造大国转变为消费大国，而且刺激国内消费市场也变成了国家新战略。

想要刺激消费，必须解决两个问题，一是好的商品，二是能够购买商品的钱。

首先是商品，我们很容易就可以联想到未来的商家会无所不用其极地推销自己的产品，让你买单。商家也会鼓吹年轻人就该享受、就该消费，你没钱？可以刷信用卡啊！“世界这么大，你要去看看”，“现在的你正年轻，值得拥有最好的”。

即使很多好的商品层出不穷，让我们心痒痒，但是没钱怎么办啊。没钱好办，可以借钱啊，花未来的钱买今天喜欢的东西。

现在的借贷公司随处可见，围绕在我们身边。不管是阿里巴巴、百度、360、小米、京东…你能想得出名字的互联网企业，都有借贷的服务或正准推出借贷服务。而且借款也很容易，有个身份证就可以了，申请秒到账。我也经常遇到推销信用卡的人，不论是现实生活中推销还是通过电话进行推销。

《2017年轻人消费趋势数据报告》显示：月收入在4000元以上的年轻人，办理信用卡的比率超过76%。扎心的是，贷款行为，主要集中在月入2000-4999元的中低收入人群。香港最大投行汇丰银行，前段时间也公布了一数据：90后平均负债12万。当然这统计数据是否真实尚未可知。

其实这侧面反应了一个问题，就是中国年轻人普遍没多少钱，未来的消费主要靠借贷消费。

其实，借贷消费最好处于市场上升的红利期，因为随着市场增长可以抵消掉我们所需要偿还的利息。但当前环境绝不是这样的，随着移动互联网网的红利吃完，我们急需找到新的红利市场，所以当前我国的经济发展处于下行转型期，这个转型时间恐怕最少都要三五年。

我们是处在一个压力越来越大的时代。这个时候鼓吹消费主义，越来越多地借贷消费，恐怕会使我们踩进一个个不断下陷的漩涡，不能自拔。

很多人开始骂现在的借贷公司，但其实借贷本身没有问题，问题就在于你贷款的的金额用在了哪里。

因为贷款后有两种用途，一是消费，二是投资。

如果你借钱消费是为了提升自己的专业技能、改善有利的社交等，这是投资，未来会随着你的提升，还贷压力越来越小。如果你借钱消费是为了购买一些你本该不需要的产品来满足虚荣心，那这就是消费，花出去的钱就是沉没成本，未来随着你花了越来越多的钱，压力也会越来越大。

在一个消费主义时代，商家必然会无所不用其极的向你兜售产品与服务，企业和银行也会向你提供更方便的是借贷服务。

但这个产品或服务是否真的需要购买，是否需要借贷消费，这是你要好好思考的问题。

记录于2019年2月23日