文 理财学院3期 | 2班 |开启美好人生 学员 陶曦
赛美老师的十个妙招中的三个锦囊妙招已经传授给我们了，那接下来我就想就这三个妙计来剖析一下自己的理财情况，看看哪些方面还需要改进也请老师和同学们多多指点。我并没有把老师讲课的内容全部进行罗列，只是分析了我觉得对我来说最有用的，老师也说过每个人的具体情况和诉求不同，理财计划就会按照自己的情况来做。言归正传，下面我就逐个对照和分析。
1号处方 盘点自己的财物状况
在这个盘点的表格中，我想着重说一下保障这一块，以前大家一听说来推销保险都会反感的撇嘴，要不就是把保险和传销画上等号，我曾经也是一样的，但是随着保险公司的发展，出了很多好的险种，大病险，医疗险，寿险等等诸如此类，有纯消费型的有返还型的我们可以根据自己的情况任意搭配，尤其对于我们这样的工薪阶层，不管是老人，小孩子，还是自己只要一场大病整个家庭就财务崩塌，所以我们买保险其实也是在投资，我们不敢赌那个万一，我情愿花一万来做这个保障，哪怕买的是消费险，有了保险我才能毫无顾虑的去工作，去旅游，去买房。可能很多朋友会说那还不如用这个钱去还房贷，其实如果细想一下，如果你和你的配偶万一任何一方有了不测，那你的孩子的抚养费和房贷等一系列负债肯定会转嫁到其他亲人身上，所以我觉得越是有高额的债务越要做好保障。很多朋友不买商业保险是因为他觉得已经有社保了还浪费钱买什么商业保险啊，事实确实如此，比较好的企业社保有的可以报销百分之百，就像我原来在的国企单位确实如此，但是你是否想过就算医保改革一样会有很多药和材料不在医保报销范围之内，见于医保没法报销，我们不得不选择在医保报销范围内但效果一般的药品和器材，而不敢选择效果好的进口药。但是如果你在交社保的同时还买了医疗保险，那你就不用愁了，任何效果最好不在报销范围的药都可以肆无忌惮的使用，或许就这一点可能都会提高生病的人的生活质量呢。其实总结一句话，保险应该是我们普通人对于风险最好的对冲方式。
2号处方 你是挑水吃还是建管道。
其实这一条妙计真的是说起来容易做起来难，因为管道不是一天两天就能修建好的，首先要找出哪些算是管道，在课程里老师列举了六个管道，那我们就要根据自己的情况来规划哪些管道是可以修建的，修建管道我们需要哪些必备的条件和技能，要做好评估，做计划的同时动起来是最关键的，在古典老师《跃迁》这本书里我学会了找关键点并突破关键点的重要性，那我觉得修建管道也应该算是一个家庭里的重大项目，那我们也需要做计划，找准关键点，同时控制关键点，这样我们成功的机会才会大很多，或者我们也可以用倒逼的方式进行规划去找到每一环节的关键点并去实施，比如说你想通过写文章赚稿费，同时作为转载费也是一部分被动收入，那如何实现呢？目前来说我想赚稿费怎办？那就去写文章。那我不会写文章怎么办？那就去学习看别人怎么写。那和谁去学？通过搜索找到最会写文章的老师。那如何搜索？那就去学有关信息搜索术的知识，同时我觉得写文章的技巧是一部分，脑子里有自己的知识架构更加重要，这样才可以在文章中输出自己认为对的并经过实践后确实对的知识。这些一步步学到的知识都可以内化成你自己的东西，或者进行整合或者进行拓展，然后在输出转化成文字，就比如我在换工作之前进行了两次生涯咨询，第一次做完还有一头雾水的感觉，也没有进一步复盘，第二次进行了系统的复盘，从简书发布挣了450元的赏金。所以觉得写作应该是我自己开源的好办法。
3号处方 丈量责任，无债真的一身轻吗？
现在的人们都承担着很多责任，抚养孩子，赡养父母，买房，买车。那么哪些该去投资，哪些缓缓投资，哪些该马上投资呢？这就需要结合我们目前所处的阶段，衡量投入产出比了。这个真的需要我们好好丈量一下而且需要权衡利弊，比如抚养孩子需要花的钱那绝对是值得的，因为由于你的这些投资使你的孩子将来很优秀，那你不仅在精神上是盈利的，在物质上更是如此，能自食其力不当啃老族就已经赚到了，当然首先还需要配合你的好的教育方法。再说买房吧，我觉得对于普通老百姓来说买房应该是对冲通货膨胀的最好方法，也是现在普通人能做到的最好的资产配置方式，当然炒房时代已经过去我们还是得本着zf的大方向，房住不炒，而且要买一线或强二线的好区域的好房子，这样房子的好租好售，流动性比较强，比较好出手。自住的话我建议一步到位要充分考虑到家里的人口结构，现在很多家庭都有两个孩子，有的家庭还需要有家里的老人来帮忙带孩子，那房子就需要选大点，最好选三室的这样将来老人不需要帮助照料孩子的时候，也可以两个孩子有独立的空间。
接下来我想谈下车子，对于刚刚工作的朋友我的建议是不买车，而把买车子的钱用来学习并提升自己的能力，可以和朋友合租离单位近的房子，既节省时间，也可以不用买车子。但如果对于有孩子和老人的家庭我认为买车子比较必要，而且我姑且认为有孩子的家庭应该算是原始积累还算不错的，这样的情况我认为买车子是必要的，上下班可以和同事拼车，周末可以带着老人孩子出去玩，都还是发挥了车子的最大价值。
以上就是我对这三次课程一些小小的思考，可能有些地方还是比较主观，但也算可以当块“砖”引一下大家的“玉”吧。希望大家多提意见，我们可以一起探讨更多的案例，一起解决我们理财中的实际困难。
