“嘿，你听说了吗？小米要开银行啦！”
“小米？那不是手机吗？怎么还跟银行抢生意？再说了，银行那是想开就能开的呀？”
“你懂什么，人家要开的是香港的虚拟银行，好多互联网公司都想申请呢……”
小米在上市之后又火了一把。最近多家媒体报道，小米金融旗下的洞见金融科技有意申请香港虚拟银行牌照，筹划进军虚拟银行市场。
虚拟银行是什么？
关于虚拟银行，从香港金管局5月份发布的《虚拟银行的认可》指引修订本中，对虚拟银行的定义为：
主要透过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。
因为没有线下网点，只依靠网络和手机提供服务，虚拟银行针对的客户倾向于个人及中小企业。
香港现在要拥抱金融科技创新，引入虚拟银行就是其中一个举措。香港主张虚拟银行不应设立最低户口结余，或征收最低结余费用。有行业人士认为虚拟银行是香港金融科技发展的一大步，能真正实践惠普金融。
什么样的主体可以申请？
指引中说，银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。不过想要申请必须符合一些硬性规定，包括：
· 申请设立时必须跟传统银行一样要满足最低3亿港元的资本要求
· 必须有实力强大的母公司在背后提供支持
· 要准备好市场退出计划
在审核的时候，金管局会优先处理那些资质更好的，包括：
· 申请人具备足够的财务、科技及其他相关资源经营虚拟银行
· 申请人的业务计划是可信和可行的，能提供新客户体验，并有助促进普及金融和金融科技发展
· 申请人已经建立或有能力建立合适的资讯科技平台支持其业务计划
· 申请人获发牌后能较早开始营运
有哪些企业有意申请？
香港金管局透露，自去年9月宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来，向金管局作出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。
首批申请截止日期是8月31日，距现在没几天了。小米旗下的洞见金融科技争取在首批截止前递交文件。
除了小米、众安之外，境内外多个互联网科技公司也看中了香港虚拟银行这块蛋糕。
· 有消息称，腾讯、京东金融、中银香港有可能三方联手申请虚拟银行牌照。
· 阿里的蚂蚁金服有可能自己先申请，将来看情况再找合伙人。
· 佛系的百度就静静看着你们浪，暂时没有意向申请。
· 中国平安可能跟八达通合资申请。
· 携程本来有意跟东亚银行合作申请，但后来又传出暂缓此事。东亚银行最后跟跨境支付平台Airwallex（腾讯有份持股）合作申请。
· 香港本土的渣打银行据说已决定独资申请，网贷平台WeLab（我来贷）、电子钱包运营商TNG和金融科技集团中新控股均宣称拟申请这一牌照。
当然还有其他公司预备加入战局，我们这些吃瓜群众就等着看年底谁先拿到牌照吧。
目前政府正大力推进粤港澳大湾区的发展，香港虚拟银行牌照的背后，除了香港本岛，还有7000万人口的大湾区市场。如果把这些都联结起来，虚拟银行将会有爆炸性的发展。
当然，要把这个创新之举做好并不容易。虚拟银行对于金融科技、大数据分析、信息安全等要求非常之高。拿到牌照只是第一步，落地开花，好戏还在后头呢。
