1、去年年底的时候，央行发布公告称，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。
也就是说，最近新办的房贷，基本上都是按照LPR浮动利率来进行了，而去年底之前，办过房贷，且正在还房贷的朋友，在8月31日之前，就要去做这个艰难的决定。
2、问题的焦点在于，未来LPR利率到底是会升还是会降。如果利率会降，肯定要换锚，如果不降反升，那肯定不如写死利率更划算，也更踏实。
LPR利率是5年长期利率，它不光等于房贷，还代表着整个市场的长贷利率水平，所以如果LPR利率利率大幅提升，市场利率也会大幅提升，那么到时候企业融资就更贵了，一般这种情况下只存在于明确的通货膨胀预期之下。
也就是说，等到那时候，房价猛涨，物价涨，股市涨，经济一片繁荣，才会出现这种情况，市场上的资金需求变得越来越多，所以长期利率才会持续走高。但就目前来看，根本看不到这种情况。反过来说，如果真出现这种情况，你买的房子，已经赚了大钱了，也就不差这点利率了。
3、所以其实逻辑很清晰，肯定是要去换成LPR利率的， 逻辑有4点：
1）经济不好，央行就要逆势调节，释放更多的流动性，这样长期利率肯定会走低。你就占便宜了。房贷压力会持续减轻。
2）一旦经济好，利率持续走高，资产价格肯定上涨的幅度更大，房子涨幅要比利息多多了。所以这种情况的概率虽然不大，但是万一真出现了，你可能反而会更高兴。
3）明明经济不好，央行会不会还要大幅提升5年期利率？为了赚你那点利息，把整个经济搞残！这合理吗？况且LPR利率本身也是市场决定的，央行只能引导，并没有决定权。而且银行也是不喜欢利率上行的，因为跟你定利率的日子是1月1号，如果这一年利率上行，他就亏了。
4）世界大趋势是通缩，而不是通胀，从欧美日这些国家的贷款利率来看，都已经非常非常低了。美国银行贷款利率都是3%附近，欧洲都在2%以下，日本已经快不要利息了。
中国这20年来，房贷利率也是逐渐走低的，1996年房贷利率高达15.12%，2008年接近8%，而现在只有4.65%，这中间虽然也有波动，但是大趋势肯定是向下的。
