什么是“靠档计息”呢？
所谓“靠档计息”定存产品，主要是指定期类存款提前支取时不按活期利息计算，而是按照最近一档利率计息。如此，储户可以获得更多的存款收益。
比如，一张20万元的1年期大额存单，在第10个月被支取，可以按照最近一档9个月利率，再加1个月活期利率来计息。
也有定期产品，存的时候，不需要约定存期，取的时候再来算存期，如存了一年就按一年定期计算，如存了两年就按两年算。这样支取非常灵活，利息又按实际存期算，达到利率最大化。
以上的产品就属于靠档计息产品。
近日，据了解，央行已要求立即停止办理关于定期存款提前支取靠档计息的相关业务，对于提前支取的定期存款一律按照活期计息；并逐步压缩该类业务存量，从政策传达之日起到2020年底为整改过渡期，在过渡期结束后，该类产品余额为0。
国务院《储蓄条例》第二十四条规定：“未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。”
那么接下来储户们该怎么存款呢？
1、定期存款
（1）普通定期
虽然“靠档计息”停了，但是，定期存款还是在，如果你能准确估算你的存期，那么这个停不停跟你还是没什么关系的。
而且，据了解，原来虽然利率允许每家银行最高143%的幅度以内上浮，普遍范围内，最高的一般也只上浮了40%，某些银行可能更低，但是靠档计息暂停后，很多城商行、农商行等都采取了上浮到顶，即43%。
以三年期定期为例，从原来的年利3.85%，升到了3.9325%。如10万元存三年的话，每年可以比原来多拿82.5元，三年可以多拿247.5元。
（2）大额存单
大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
目前银行大概的大额存单利率从一个月的利率1.705%开始，各种存款利率不等，三年期的高的可达4.2625%。
即如果你20万元钱，又能确定三年不用的话，买大额存单还是不错的。20万元买三年（4.2625%），可以比普通定期（3.9325%）每年多660元，三年多1980元。
2、理财产品
因为银行理财打破刚性兑付（即不再承诺保本）是硬性要求，就算是银行也没有办法，作为投资者来说显然也只能认清这一趋势，并做好相应准备。虽然现在银行保本理财还没有完全消失，但要来的终究还是要来的，而且也用不了多久，所以理财产品都是有风险的。
理财跟大家普遍认识的规则一样，风险越大，肯定收益越大；收益越大，风险越高。所以看你能承受的风险有多大，选择对应的产品。
不过一般情况下，很多银行理财即便不承诺保本，但本身风险也是比较低的，出现亏损的可能性很小。大多数银行理财都是偏向稳健的，其投资的资产多为可产生稳定收益的资产，虽然这些银行理财收益率不是很高，但出现亏损的可能性也比较低。有些不承诺保本的银行理财，甚至几乎就不会出现亏损，比如现金管理类产品
所以我这里主要讲的是这种稳健型的理财。
以上是存期相对长一点的理财产品，利率也比较有代表性，目前银行理财产品都在这个价格上下。
也有一些理财产品理财周期更短的，如一天的也能达到3.8%，比当前某宝的2.436%、某钱包的2.456%都高得多。
所以，根据你的需要，合适地选择能够满足你的产品吧！
