1、

最近有个新词火了，“隐形贫困人口”，说的是“有些人看起来每天有吃有喝有玩，但实际上非常穷”。

看到这个词的第一眼，我就想到了我远在上海的室友。这位奇女子每隔一段时间就要跟我联系，主题永恒不变的是，钱。

刚毕业那年，她去了上海，在一线城市拿着比我们都高的收入，迅速就买了iPhone4S，让我们这些在二线城市挣扎的同学好不羡慕。年底的时候，另外一个室友结婚，我们商量着该凑多少份子钱，她毫不在乎，说反正从信用卡里面取钱，要多少都可以。过年回家，好像她给妈妈买了一套SK-II。

后来再次接到她电话的时候，她好像变了一个人，因为她欠了一屁股的债，这个债主，是她的信用卡。原来她刚参加工作就在同事的说服下办了一张信用卡，每天刷的不亦乐乎，哪怕是账单下来了也不害怕，最低还款就好了嘛。

于是，上新电影，看，漂亮的衣服，买，周末大餐，吃，这样浪了一年之后，她突然发现，自己的欠债越来越多，于是她终于明白，欠信用卡是有代价的：从信用卡取现是要付手续费的，账单最低还款也是在申请分期付款的前提下才可以的……

当她看清这个惨痛的现实之后，她的工资已经还不清当月的账单了，于是，她只能借朋友的钱先把信用卡还了，朋友的钱，再慢慢还。

经过这次的洗心革面，她，已经不再是那个乱刷信用卡的小姑娘了，后来的她，已经是能够准时还款，但是依然没有存款的大姑娘了。其实我室友长得还不错，经过几年在大城市对于审美的洗礼之后，她的外表已经算是白富美了，然而用她自己的话说，其实内里很虚，买那么多漂亮衣服，是因为穷怕了，所以有钱就想花，而正是这样导致自己没有存款。

这样的情况，用开篇的六个字来概括是不是特别贴切？其实说到底，“隐形贫困人口”这个词是新近才流行，但是这个词所表达的生活状态，却是由来已久的，只是之前，我们叫他们“月光”。

跟我这位室友有一分钱就必需花掉的穷不同，还有一种穷，是有钱却一分都不舍得花。

2、

另外一位朋友，高级HR，月薪两万左右，工作时间穿着职业装出入写字楼，很有白富美的表象，但是私底下，租住在一个20平米的单间，工作日都在公司食堂吃，周末很少有聚餐，一般都在楼下的快餐店解决，逛街基本上只逛不买，不上班的时候穿的衣服都土到爆，过年回老家非但不买新衣服，反而要翻出最丑的衣服来。

为什么要这样做？当然是为了省钱。

这样的她，几年工作下来，已经有了一定的存款，却依然不开心，因为没有房子。跟她一同毕业的人，很多工资都没有她高，但是因为买房买的早，现在房子的价值早就是几百万了，于是她整天唉声叹气，却依然不敢买房。

想买房但是又不敢买房的心情，是很纠结人的。不像完全没有存款的人，干脆不动买房的念头，而她是有首付的钱，只是不敢买房，不敢是因为买房，怕房价跌，但是不买房又不甘心，更怕房价涨。于是拽着手里的钱，啥也不敢做，不敢投资，怕有风险，不敢花钱，觉得浪费。

精神生活和物质生活一样都没享受到，真可谓是穷的只剩下了钱。

3、

其实不管是穷的一分钱都没有省下，还是穷的一分钱都舍不得花，其根本原因还是没有正确的财务观，穷癌也是病，得治。怎么治呢？一张合理的财务计划表就可以了。财务计划表的设置可以将我们的财产分类，让我们可以将一部分钱用来日常消费，一部分不着急用的钱用来投资。

道理说起来简单，但真正做起来，却并不容易，因为很多人并不能分清哪些钱是需要用的，哪些钱是可以投资的，就像前面那位朋友，手里的钱不敢用，只敢存银行。这样做的后果就是，辛苦赚来的钱慢慢在流失，因为在银行的活期没有利息，那么在通货如此膨胀的现在，钱当然是越来越不值钱了。

因此，在您的财务计划表中，首先就需要为每月的花费设置预算，很多朋友，特别是年轻朋友，日常消费没有节制，经常到月末，才发现信用卡中欠了不少钱。设置好每月消费预算，工资发下来，可以直接将这笔预算款存到一个活期产品，比如余额宝中，这样做的好处，一方面方便我们控制开销；另一方面，活期产品既能灵活取现，又能给我们带来一定收益，一举两得。

其次要设置好每月固定需要用的钱，比如每月房贷/房租等经常性的大额支出，这笔钱也不能白白花费，可以用每月投资的方式，存一月期，这样每月都有回款，既赚到了利息，又能用本金进行支出。而如果已经有了存款，资金足够多的话，那么可以选择每月还款的长期标，这样每月的消费用利息就可以了。

在生活中，我们可能还有一些小目标：比如，计划去海外度假，准备付房子首付等等。这部分的钱，我们并不知道什么时候会用上，也许是下个月，也许是下一年。在这样不确定的情况下，如果不去做投资，那么一分收益都没有，如果只投活期，那么收益肯定不如意，这是最难的情况，解决的办法是：分时段进行投资，将您的存款平分为三部分或者更多，其中第一部分投资投资长期，第二部分投资中期，第三部分投资短期，这样每隔一段时期，您都有一部分的本金回款，可以用来应付那些即时的消费。 06ˋ��ZC"