在2021年9月4日读完《小狗钱钱》这本书后，我发了一条朋友圈：

底下的评论清一色都是你在胡言乱语什么？疯了？是不是要回去种田了？

哈哈，我疯了吗？听我给你念叨念叨。

养鹅

我们先来看一个故事：

从前有一个农家小伙儿，他每天的愿望就是从鹅笼里拣一个鹅蛋当早饭。

有一天，他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。

一开始他当然不敢相信自己的眼睛。他想，也许是有人在捉弄他。

为了谨慎起见，他把金蛋拿去让金匠辨别，可是金匠向他保证说，这只蛋完完全全是金子铸成的。

于是，这个农家小伙儿就卖了这只金蛋，举行了一个盛大的庆祝会。第二天清晨，他起了一个大早，赶到鹅笼里一看，那里果真又放着一个金蛋，这样的情况延续了好几天。

可是这个农家小伙儿是一个贪婪的人，他抱怨自己的鹅，因为鹅没法向他解释是怎么下出这个蛋的，否则他也许自己就可以制造金蛋了。

他还气乎乎地想，这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋。他觉得现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大，最后，他终于怒不可遏地把鹅揪出笼子劈成了两半。自那以后，他再也得不到金蛋了。

这个寓言故事其实就是“杀鸡取卵”的外国版本，告诫我们不要杀掉自己的鹅。

但是问题是：大多数人生来并没有鹅，这怎么办？

这就引出了《小狗钱钱》的核心观点：得靠自己养一只。鹅代表你的钱。如果你存钱，你会得到利息。利息就是金蛋。

所以养鹅养鹅，其实说的就是要做好储蓄，积攒起一定量的财富，然后通过投资获得利息，再因此利滚利滚利···

PS：这里的鹅很多人认为是钱，金蛋代表利息，但是单纯地把钱攒起来放着并不会产生利息，你至少要将其投入货币基金（例如余额宝）才能获得利息，当然余额宝的年化利率很低（不足以跑赢通货膨胀），想要更高的回报要考虑换成其他权益类资产（例如债券、基金、股票）。这部分后面再细说。

防老

防老本意是指退休养老的时候能老有所依，即使是在不工作的情况下衣食住行也能不愁。

咱们来想想退休养老的标准方式：在60岁的时候从单位退休，依靠每月发放的养老金以及儿女的赡养费来进行养老。

这里有几个问题：

1、国家规定的退休年龄是60岁（女性为55岁或50岁），但是我就一定要60岁才退休吗？

2、养老金对于咱们这代来说充满着变数，指望它不是一个很实际的想法。

现在80、90后交的养老保险，被直接拿去给老人发养老金。等80、90后老了，就花10后、20后交的钱。

但一个摆在眼前的现实是：这几年国家的生育率是在逐步下跌的 => 老年人在越来越多，新生儿却越来越少 => 花钱的人越来越多，挣钱的人越来越少，养老金只会越来越少。

当然，国家肯定会出政策来保证养老金的发放，但是很大概率几十年后发的钱只能保障我们最最基本的生活。

3、儿女的赡养费用也是不确定的。万一是丁克没有子女，又或者子女响应国家政策生了三个孙子女，日常都入不敷出，还怎么给你养老费用。（天哪我一个二十几岁的人想什么孙子女...）

讲到这里，逻辑很清晰了：我们要依靠自己的能力来进行防老的规划，越早规划越好，越早退休越好，不指望养老金和子女，而是依靠自己养的鹅产下的金蛋来支付生活开支。只要金蛋对应的价值能够覆盖日常生活的支出，这样就达到防老的目标，就能让我们提前过上退休的生活，做自己想做的事情。其实这也就是财务自由的概念（Financial Independence and Early Retirement，即FIRE）。

养儿防老？No！这是老一辈的想法！

养鹅防老？Yes！新一代咱们要依靠自己！

目标

养只金鹅这样的方式听起来很振奋人心，但是好养吗？答案是肯定不好养，至少需要付出数十年的努力。

所以，我打算实证通过这样子的方式，确实可以让自己获得源源不断的金蛋，达到防老目的，甚至可以提前退休，去做自己喜欢的事情！

你首先要问自己想要获得一只什么样的金鹅，它能产下多大的金蛋。因为每个人的背景和需求不一样，所以我拿自己为例供大家参考：

1、我当前的年开销在4~5万左右，我个人预期的投资年化收益率在10%左右 => 那我如果想要获得一枚5万的金蛋的话，那我需要一只50万的金鹅。

2、我当前的年收入在15~20万之间，我个人预期的投资年化收益率在10%左右 => 那我如果想要获得一枚20万的金蛋的话，那我需要一只200万的金鹅。

没错！这对应着我当前的两个目标：

1、第一个目标让金蛋可以覆盖掉日常支出，我计划3年内完成；

2、第二个目标让金蛋可以覆盖掉收入，我计划7~10年内完成（我希望是7哭哭的表情）。

也许有人会抱怨：就算是三年也太久了，我很难坚持得住。

莫急，我教你一个小诀窍：咱们可以再把目标拆小来，例如定个更小的目标：早餐自由 => 让金蛋可以覆盖掉早餐的支出，接着是三餐自由，再接着是房租自由······

我们沿着目标一个个往上走，最终一定能完成当初定的目标。

准备工作

为了达到上述两个目标，首先是明白要做以下准备：

1、储蓄（养鹅）。你要把你赚到的多少比例的钱变成鹅？如果毕业后不提高大学时的消费习惯，将50%的收入变成鹅绰绰有余。当然，这里面涉及到记账、做好预算、合理控制自己的欲望等各个方面，后面出文章会详细说明并附上我自己的规划。

2、投资（下蛋）。股票、基金、债券的年化收益率各不一样，打算怎么选？你这些钱能投资的时间是一个月？半年？还是三年五年或者更多？投资的过程中一定是有风险起伏的，是否能保证理智的心态来面对？投资方面我倾向于做时间的朋友（会将风险降下来），长期投资的情况下我认为10%的年化回报率是一个合理且可行的预期回报（巴菲特的年化回报率是20%+）。

3、加固。如果不小心遇到了天灾人祸（虽然这是小概率事件），是否能让自己的鹅不被杀掉？对此应该做些什么准备？

后面会详细说明我当前的养鹅进度和我的各个准备工作，欢迎你来一起见证这样的过程。从理论到实践，我用自身经历来探索“养鹅防老”这种方式的可行性，相信有些经验和教训一定能对你有所启发。