文/半两铜钱
互联网信息时代，各种信息传播的速度非常快，特别是一些负面的信息，看得多了感觉哪里都充满了不安全感，哪里都是套路。比如说银行的“假理财”新闻，总会时不时出现在你的视野，特别今年发生的民生银行30亿假理财案，更是把这个行业推到了风口浪尖，仿佛银行理财就成了不可信的代名词。其实，我想说的是，这些相对于整个银行体系来说，只是个例而已，并没有想象中那么可怕，只要投资者掌握了相关的辨别技巧，想要避开“假理财”的坑并不难。
银行理财分自营与代销两种
在购买银行理财时，要先弄清楚一个问题，那就是银行卖的产品并不都是银行理财，它是分自营和代销两种的。只有自营的才算是银行理财，而代销的意思就是银行提供渠道，帮其他的公司或金融机构销售产品，比如保险、基金等机构的产品。应银监会要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著的位置标明合作机构名称，并要附上“本产品由XX机构发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”这句话。说白了就是说出了事，不关我银行的事，你找发行与管理机构去吧。
常说的银行理财其实就是银行自营的理财产品，如果想购买代销的产品，可以直接去相对应的那些公司或第三方机构购买，费用应该还便宜很多。
弄明白了这个，那如何辨别是否代销的理财产品呢，如何辨别真伪？
1、最简单的一个方法就是上“中国理财网”查询产品的登记信息。只要是银行自营的理财产品，在产品说明书上都会有一个以大写字母“C”开头，后面跟着13位数字的理财登记编码，只要能查到，就说明是银行自营的产品。
这个网站是银监会同意建立的网站，比较权威。
例如：广发银行“薪满益足”，登记编码：C1030617001236，查询后跳出这样的介绍页面：
2、查看产品合同盖章、签字是谁，合同显示的发行和管理主体是谁。银行自营的产品都会盖银行自己的章，签字也是以银行的名字，如果合同上两个都不是就要注意了。而发行和管理主体就更容易查看了，每一份产品说明书上都有详细的交代。
3、是否“双录”。双录就是在购买的过程中，不管是银行自营的还是代销的，都要进行录音与录像的操作，并对双录资料进行存档。”双录“更多的是防止银行人员以银行的旗号向投资者推销既不是自营也不是代销的产品，这些产品一般都是银行人员为了个人利益从外面接的私单，来路不明。如果在购买时没有”双录“的操作，就不要继续购买理财产品了。
4、在官网购买。在相应的银行官网上购买银行理财产品，上面显示的都是银行自营的，可以放心购买，不过在购买时要看清楚产品的风险等级，别买错了；另一个要注意的就是银行官网上也有销售基金、保险之类的，那些一般都是代销的产品。
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