#哈默金融读书营# 第二天作业打卡
一. 保险三大件是啥？为啥国内消费者的保额普遍偏低？
保险的三大件是：保险责任，保额和期限。
为何国内消费者的保额普遍偏低呢？有三个方面的原因吧。
第一，就是消费者出于对保险的不认可，往往随便买点儿就算了。第二就是保险业务员急于成交，希望客户能掏多少钱就掏多少钱。保额越低，保费就越少，客户掏钱的可能性就越大。
第三，我认为是最主要的，就是在购买保险时是套餐式捆绑式的购买方式，需要一次性购买全部的保险计划，也就是由一款主险加若干个附加险一起打包购买。
这种方式自身是没有问题的，因为每个人在不同的阶段都需要不同的保险，比如寿险，重疾，意外等叠加保障。错就错在，具体的保险计划没有按照消费者的实际情况去安排，买到的不是消费者最想要的保险产品！这就让消费者失去了购买的欲望，从而降低了保额的额度。
二.按照期限划分，保险分为哪两种？这两种如何搭配更合理？
按照期限划分，保险分为：短期保险和长期保险两种。
想要合理搭配这两种保险，我们首先来分析一下它们的优势：
1、同样的期限，长期的保费比短期要低的多，因为长期险的保费是每年相同的，而短期险却逐年增加。2、长期险不用考虑拒保的问题，随着年龄的增长，可能会出现不符合健康告知的条款而无法购买。3、长期险不用考虑停售的问题，不管何时停售，对长期险都没有影响。当然短期也是有优势的，可以在一定的时间内增加保额。
所以在考虑配置时，我们要先有了长期险的基础保障后，再买短期险来补充。
三.与保险业务员打交道，要遵循哪两大原则？
跟保险业务员打交道，我们要遵循两大原则：
1.互相尊重，学会提问。不要索要佣金，尤其在面对不专业的业务员时，要尽快换人；学会提问不仅自己能具体了解保险的条款，也是对业务员的尊重。
2、充分信任，要有主见。客户和保险业务员要相互信任才能进行详细深入的交流，才能得到最优配置计划。在主见方面，由于业务员的流动性大，我们要自己有能力解决基本的保险问题。
四.有了团体险，为啥还要配置个人商业保险？
首先我们要知道团体险是个短期的一年期产品，并且团险的投保人和缴费人都是公司，假如员工离职后，公司是不可能再有缴纳的义务，也就是说团险失效了。那么个人如果没有为自己购置商业保险，一旦离职，就面临了没有任何保障的风险。
所以大家一定要以客观的心态去看待团险，它只是公司的福利，应该是自身已购保险的有力补充，不能当做全部。
