棘轮效应又称制轮作用，是指人的消费习惯形成之后，具有不可逆行急于向上调整而难于向下调整，尤其是在短时期内的消费是不可逆的，其习惯效应较大，这种习惯效应使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入，实际上，棘轮效应可以用宋代政治家和文学家，司马光的一句名言概括，由俭入奢易由奢入俭难。
聚沙成塔滴水成河，存钱是一种习惯，养成储蓄的习惯并不代表限制你的理财能力，正好相反，养成这种习惯以后，不仅把你所赚的钱系统保存下来，也增强了观察力自信心想象力进取心及领导才能，真正增强你的理财能力。
棘轮效应
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