最近看到央行公布的城镇居民家庭户均总资产报告，给了我很多启示，如果我们的家庭资产是因为在房价较高的城市被房价抬起来的，那么我们要考虑我们除了房产外，还有什么资产？

我们来看以下数据：

1.调查显示，我国城镇居民家庭户均总资产317.9万元，资产分布分化明显，家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成。

首先对象为城镇居民，也就是农村居民不包含在内；

其次总资产非净资产，包含家庭负债。

2.数据显示，我国城镇居民家庭的住房拥有率达到96.%，收入最低的20%家庭的住房拥有率也有89.1%。有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。所以整体看我国是不缺房子住的，差别在于结构性失衡。

比如一二线城市商品房供应不足，三四线或地县级市的房子多，却不具有金融属性，这也在提醒购房者，未来应该把三四线金融属性低的房子尽早抛售，置换去大城市，那里的房子才更具价值，可以传承、继承。

3.我国城镇居民家庭的资产负债率相对较低。调查显示：城镇居民家庭负债参与率高，为56.5%，负债集中化现象明显，家庭负债结构相对单一，负债来源以银行贷款为主，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%。

调查结果显示，富裕家庭的负债参与率更高，且更容易获得银行贷款，低资产家庭对民间借贷依赖度较高。

低资产家庭从银行渠道获取贷款相对困难，同时也体现出一个典型的财富鄙视链：负债>资产>现金，越富裕的人越能更早接触负债。

对于普通家庭来说，需要关注的问题是流动资金风险。如果现金流正常，收入能平复债务，则债务不存在风险；如果楼市出现大幅波动，或家庭经济收入出现资不抵债，那么房贷就会成为一个家庭难以承受之重，那么有三类人风险较高：缺乏稳定收入的低收入群体、面临购房、成家生子、子女教育等重压的中青年群体、住房负债占比过高的刚需群体。

本次数据以及数据分析非常明确，有几个关键点我们要注意：

1.有一份稳定的工资收入非常重要，不仅可以向银行贷款负债，还可以偿还债务，提前获得流动资金进行投资。

2.越富裕的人越能更早的接触负债，是因为富裕的人资产规划更多，有投资理财观念，能找到比贷款利率更好的投资项目。

3.投资需谨慎，如果你现在处于结婚生子，子女教育，购房等压力下，或者收入低且不稳定，或者负债过高状态下，风险承受能力差，尽量不要做高风险投资。

除去房产，你还有什么资产呢？

1.你的理财观念就是您的无形资产：为增加抗风险能力，你的资产配比要做相应调整：舍弃无金融属性的房产置换一二线城市房产。

2.你的个人成长就是你的永久资产：投资自己，让自己在风云变化的社会中永远保持适应力，不会长期失业。

3.你的家庭规划就是你的资产：保障家庭留存半年到一年的生活资料的现金储备。保障家庭开销，家庭的美满稳定就是你的财富。

4.多余的房产自己投资带来的有睡后收入就是你的稳定资产：房租租赁收房租，进行组合型投资理财收分红等。

5.家庭资产保值规划，资产保值志在必得：低风险投资项目加入，可以资产保质不至于让通货膨胀造成货币贬值。

6.家庭人员健康管理以及保险配置采用杠杆原理进行资产保值，以小博大。

7.第一职业带来的稳定的工资收入。

8.知识产权变现带来的资产。如文字输出，培训，干货，流量带来的收入等都是无形资产。专业领域的深入挖掘是最大的无形资产。

生活不易，且行且珍惜！