社保制度规定，针对重大疾病的报销以30万封顶，报销比例为85%，个人付15%。有人就会认为患病的概率低，即使得了大病个人也仅仅付15%而已，如果自己掏钱买商业保险，十年二十年的积累也是一个不小的数目。那么今天我们就来解开医保的神秘面纱，聊聊医保那些事。
图一：假设我们看病花了V型的这么多钱，我们希望这么多钱最好是能全部报销，因为我们不想把辛辛苦苦存下来的钱用来看病。那我们来看看，我们用医保能报销那些费用吧。
图二：医保报销是有起付标准，从200到500不等。
城镇职工基本医疗保险基金由基本医疗保险社会统筹基金和个人账户构成。基本医疗保险费由用人单位和职工个人共同缴纳，其中：单位按8%比例缴纳，个人缴纳2%。（工资条都有有显示，或者支付宝上也有相关的查询）。
用人单位所缴纳的医疗保险费一部分用于建立基本医疗保险社会统筹基金，这部分基金主要用于支付参保职工住院和特殊慢性病门诊及抢救、急救。发生的基本医疗保险起付标准以上、最高支付限额以下符合规定的医疗费，其中个人也要按规定负担一定比例的费用。个人账户资金主要用于支付参保人员在定点医疗机构和定点零售药店就医购药符合规定的费用。
医保小诀窍：可以用医保中个人账户的资金去指点药店购买相应的药品。但是切忌：医保卡不能借给他人使用，特别是不要用自己的医保卡给亲人朋友购买治疗高血压糖尿病甲亢等药品，因为现在医保卡实行联网制，对医保卡持有人在未来投保商业保险时会造成核保困难。
图三：医保还规定了报销上限为20-30万，超过封顶线部分的医药费也需要自己承担。（理解这一规定的初衷是：我国的城镇职工、城镇居民和新农合在2009年就达到12.5亿，人口覆盖达9成，社保的“广覆盖”造成了“低保障”。）
图四、图五剩下的部分，医保是不是可以全部报销呢？其实也不是的，医保还规定了自费部分，社保内用药等。社保文件中所说的报销比例达到85%，是指使用社保规定的目录内的药物等治疗（简称：社保内用药）。
（实际上：根据丁云生心脏外科医生所说，大部分的药品一旦纳入社保，该药品的产量会急剧减少。而在临床上，自费药以及器材价格非常高，在一线城市的肿瘤专科医院中，主流的自费药比重甚至可以达到90%）
真实案例：2018年8月份，我弟媳妇的妈妈因为突发脑溢血送进ICU,结果显示：脑部肿瘤阻塞血管导致血管冲破。需要立即手术。主治医生将我弟弟和我弟媳妇叫到办公室签订病危通知书，同时给出两个方案，方案一：传统手术治疗，需要病人将头发剃光，在脑部开刀做手术将肿瘤切除，手术费用不到10万，医保也基本可以报销，但是如果需要做这种手术，请到其他附近仁爱等等一些其他医院都可以做，同济现在的技术更高科技，已经不做这种高风险手术了；方案二，微创手术，根据现代最新科技给病人脑部做造影，然后定位肿瘤进行无痛微创切除。但是手术费至少准备20万，造影和微创这些费用医保没办法报销。
最终还是选择方案二。最后花了25多万，运用社保部分报销5万，剩下部分，因为病人有新农合的大病医疗（注意：对于新农合中的大病医疗保险知识针对于低保户，所以不是低保户的也没有这项政策支持），也报销了6万，总共报销11万，将近也报销一半，而且现在协和也可以接受医保报销（这项政策实在2018年第二季度末才将协和纳入医保报销医院，以前的医保和新农合要跟职工和居民的居住地所对应的医保报销医院对接。PS：也就是说有医保，也需要到当地医保对口的医院看病和住院）。
图六。也就是说中间部分才是我们真正可以报销的部分，其实，如果小病小灾，10万左右的费用支出，我们普通的家庭也是勉强可以承担的了，但是如果面临着大额的医疗费用，我们该如何应对呢？用前半辈子辛苦赚来的房子车子和积蓄来填补大病这一项支出，试问，后面的几年又该如何渡过了？其实商业保险很好的补充了社保的不足，在面临着未来生病这个风险上，给了我们不一样的安心。
