理财师是什么，不是什么。

理财师，即理财规划师(Financial Advisor)，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中户人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。——百度百科

简单来说，理财师不是单纯的让你去买投资理财产品，而是耐心的了解你的家庭财务情况和家庭成员的在各个阶段的人生规划，通过适合的投资理财产品带来的收益和规避的风险，来保障我们长期目标的实现。

“真正的理财投资并非通过资产的增值来追求数字的膨胀，而是让您的财富充分满足人生需求。”

理财师卖的不只是产品还有背后的资产配置理念和方案。

因为单一产品不能够满足我们大部分的需求，同时很多客户对于投资理财的单一产品最主要看的是收益，但高收益背后还会有高风险以及低流动性的副作用。

所以在选择投资理财产品和项目之前，最主要的是要看，站在资产配置的视角，这笔投资能够满足我什么需求，会对我产生哪些副作用的影响。

理财师负责财富管理，不等同于资产管理。

投资理财市场，由资产管理业务和财富管理业务共同组成。前者面向融资需求，作用在于把资金投资到既定资产中，控制风险并使之增值，追求超额收益；后者面向投资需求，作用在于帮助投资者审视自身情况调整合理的理财目标，识别不同资产的风险收益，并将资金配置到资产组合中，以求在有限风险下获得较高回报。

简单说，基金公司属于资产管理方，通过基金的形式管理一定的风险，让我们挣钱或者赔钱。而理财师作为财富管理方的代表，通过买基金/股票让我们获得超额收益，买类固收保障稳定的现金流，买保险帮助我们规避风险。根据我们不同的需求，不同的产品都买来有效地规避风险的前提下获得较高的目标，不会因为单一的投资项目影响自己的生活与资产安全。

一位网友对于资产管理和财富管理的描述非常形象：“资产管理是‘药材’，财富管理是‘药方’,理财师是‘大夫’ 药材好，药才好；好大夫望闻问切，治已病和未病。”

理财师需要什么能力

关于这个问题知乎上有一个回答：一位优秀的理财师需要具备三个能力

1.丰富的金融业务知识和较强的应变能力：

理财师这个职业是建立在金融混业或是半混业的基础上的，理财师目前在我国还是以帮助投资者分析市场和产品为主，需要他们熟悉市场上的各种金融产品和业务，帮客户在众多的产品中匹配合适的项目，来满足需求。

同时理财师需要根据政策、经济形势以及投资常识等，帮助投资者分析投资机会，是否是合适入手的机会，在15年6月大盘5000多点的时候进入股市显然不是合适的机会，因为即使买了茅台这样的大牛股，也要被套一年多。在追涨杀跌的市场情绪下，理财师应该给客户全面的分析市场情况，理性的投资配置。

同时在股市风险来临前根据经济周期规律可以帮忙配置债券投资分散风险，避免损失同时，保障收益。（2020年股市最近一年涨了近1000点，但综合分析21年股市还有结构性投资机会。）

很幸运来到宜信财富这家公司，因为创始人唐宁有华尔街顶级投行工作经验，也是国内知名的天使投资人，有很强的投资能力和行业资源。所以宜信财富在做财富管理咨询的同时，也有很强的投资团队帮助我们分析当前的经济形势与挑选市场上优质的投资项目。

2、把握全局的综合能力：

一位成功的理财师，应该是一位能够为投资者规划一段时期甚至一生财务计划的出色导演，所以必须有人生全局的把握能力，不仅仅是财务计划，还包括对职业计划、生活规划、教育规划等人生重大事件的潜在财务需求的把握，通过随意而亲切的交谈，了解投资者的人生计划和对于金融投资的认知程度、风险承受能力和对于收益的需求。理财师所制定的理财计划，既不能过多地影响投资者正常的工作和生活，使投资者感觉到碍手碍脚，也不能过于疏散，难于实现相应的计划。理财师还要通过循循善诱的方式主动为投资者提供信息、工具和建议等方面的力所能及的帮助，而且这些帮助一定要符合总体人生理财计划的需求。

3、自我学习与自我发展能力：

俗话说得好“艺多不压身”，做理财师也应该尽量做到精通生活中的“十八般武艺”，诸如购房买车、投资创业、养儿育女等，即使理财师本人没有丰富的人生阅历和知识储备，也应该有相应的朋友和资源，使理财师能够获得一定的知识和相关经验。所以说理财师是一个自我激励、自我发展的职业，而作为一名金融领域全面的理财师，只有在各个具体领域有更多的专业人士支持，才能在自我发展的同时保证投资者的理财计划更加合理。

之前供职于新东方，是国内大学考试的资深规划师，之前在乡村做一年青少年发展教育的经历给了自己在学业规划上积累了很好的基础，同时对于生涯规划与自我发展的学习，为长期发展规划提供了支持。

同时未来不仅于此，希望在企业发展、税务法务、青少年发展教育、公益、教练等多方面的朋友聚集起来，共同去交流思考，如何做好投资理财、二代教育、企业管理，如何过一个有意义的人生。在此基础上，才是金融工具如何为我们提供财务方面的支持和保障，最终实现财富自由与精神自由。

最后用一段话概括理财师的价值：

“理财师的价值在于客户沟通能力，理解客户也能够让客户理解，在于大类资产配置和资产管理人识别能力。当然还有一个最重要的品质，就是忠诚于客户，如同医生忠诚于其病人一样。”