今天和同事在一起聊天，他说他这个月要还近3w的花呗和借呗。

      我问他：“你怎么还在用花呗借呗，你需要还多少利息啊？怎么不用信用卡呢？”

      他说：信用卡不是利息很高吗？

      我笑了笑没有说话。

      我的工作是矿山行业，我进来工作时，和我一样的同龄人都已经干了好些年了，最起码都是基层干部，当我和他们讲我用信用卡时，他们很不屑一顾。

      当然，在这个行业工作了这么些年，他们肯定会有一定的积蓄。16年之前，我们的工资还都是很可观的，但是16年之后那几年，一直到口罩之后，我们单位月月发工资的光景就再没有了。

      从20年以后，全国的经济下滑，很多人失业，很多企业倒闭，负债累累，作为80后、90后、00后甚至10后的我们，就算是事业单位也是降薪，拖工资，更别说中小企业了，总而言之，太难了...... 

      作为一个资深信用卡使用者，我用信用卡接近20年了，之前很多人都说“你有钱，为什么还要用信用卡？”

      对于我来说这只是一种习惯，很多人的误区是信用卡容易逾期，借款利息很高。那是因为以前用的人很少，办了信用卡不用的人更多，有时候偶尔消费也会忘记还，导致逾期。以前卡片款管理软件也不多，不像现在这么方便。

      但是现在不同了，随着使用的人数的增加，信用卡消费逐渐成为了一种消费习惯，不会担心忘记还款导致逾期的情况，以前打电话让你办信用卡的时候，你会很烦，但是现在偶尔也会有人接到这种电话，对不需要的人来说，那是骚扰电话，但是对于有需要的人来说，那就是雪中送炭。

话说到这，那么接下来我们就来聊一聊关于信用卡的问题首先声明我不是搞信用卡推销的， 那么使用信用卡有哪些好处和坏处呢？

    信用卡好处：

       1、解燃眉之急

信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费。我装修房子时，定期未到期，正好供货商支持信用卡支付，使用它很方便。

      2、优惠活动多

现在网上的购物网站和实体店，很多都支持信用卡消费，持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠，根据时间节点，比如招商的周三半价，交通和广发的周五半价等等。

     3、使用周期长

消费账单只要按期归还就可以了，在这里说一下，可以在出账单的后一天刷卡消费，并有20-56天的免息期按时还款，利息分文不收，这对于有需要资金周转的朋友还是很友好的。

　  4、积分兑换礼品

     消费时使用信用卡刷卡有积分，积分可以兑换虚拟卡和实物，比如说JD和TM的购物卡，视频会员等，根据卡的种类不同，享受的待遇也不同，我就经常用到积分换会员卡和虚拟卡的服务，兑换完再购物抵扣，相当舒服。

     5、各种权益

     有的信用卡有高铁权益和机场权益，想象一下，你在北上广高铁站外，当你吃一份拉面也要50+的时候，用一个高铁就餐权益，在高铁站里面就可以享受这近50+的套餐，而且还有休息室权益，零食、饮料免费提供，吃到你不想走。

6、积累个人信用，在信用档案中增添诚信记录，可以终生受益。

      现在很多活动都需要用信用卡购买时才有优惠，后期我也会更新各个信用卡的活动。你可以关注我进大牛群，在TX的同时又能赚点零花钱，何乐而不为。

当然信用卡的发明像一把双刃剑，有利也有弊，现在来说一下弊端。

　信用卡坏处

       1、还款逾期

信用卡可以解决经济上的暂时危机，但银行发行信用卡的目的是赚钱，一旦超过无息还款的时间，就会收取高额的利息，但是这个问题可以解决，下载一个银行卡管理软件，就可以每月定时还款了。

       2、盲目消费

     刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，刷卡时没什么感觉，钱只是一个数字，可能导致盲目消费。

　　3、年费

      信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，一年只要刷三次或者更多次，就可以免除年费，但是你一年没刷卡达到银行指定的次数，需要收取年费，这个问题也很简单，只要绑定消费渠道，话费、油卡等，还不是轻轻松松就搞定。

　　4、 盗刷风险

　　信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失。但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的，这就要看你是怎样管理你的信用卡了，当然，很多人因为缺乏这方面的经验，注销了信用卡后没销户，被一些不法分子重新申请信用卡透支，白白损失，很不值得。

       另外前几年出现过用小动物靠近刷卡的情况，这是利用NFC功能自动免密支付的，如果不能确保使用环境安全的情况下还是设置上密码最好。

　　5、 影响个人信用记录

　　长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车，就会有可能被银行拒绝。

　　如何申请信用卡？

      以我的经验来告诉你，怎么才能快速申卡。

      看图：

      1、网上申请

      这些卡中只有一个交通卡是在路边地推的时候办的，其他的全部是网上申请的，申请信用卡可以有诸多平台：vx，JD，ysf，银行客户端，还有其他路径等等，我在这就不说了，网上申请后还需要进行审核，审核之后，有的还需要面签，面签时需要你的收入证明等等，还会查社保。

      以前申请很简单的，但是额度也低，这根据个人的情况，如果你是在国企甚至央企工作，毋庸置疑是最好申请的，因为五险两金含金量特别高，懂得都懂。如果你是个体户、自由职业者、学生甚至无业游民，申请的难度很大。

      2、银行申请

       当地银行现在基本都有信用卡申请业务，带着身份证到柜台办理，宇宙银行就是在当地银行办理的，当时额度只有1k，这么些年了，也才涨到2k。

      3、地推

       地推办理和银行办理都是有业务提成的，但是也不能不说，下卡率要高一些，很多0额度的都有。

 申卡时的注意事项

      1、如果你在网上申请被拒之后不要一直申请，最起码保证在一个月以后，不然短时间内依然被拒。

      2、平时使用的借呗、花呗等，能按时还就按时还，千万别逾期，这是上征信的，和房贷车贷一样也不能逾期。

3、等到各大行放水的时候再申请，目前来看无界卡放水的次数最多。（关注我，可以获得一手消息）

       2024年，如果你还是谈卡色变，那我只能认为是你的无知了，我认识的很多大佬都在用信用卡，具体怎么用的，懂得都懂，不懂的说了也不会懂，只有知道怎么正确使用时，你才能发现它真的很方便。

       真的很抱歉，你告诉我在这个近全民负债的时代，信用卡到底该不该办？剩下的答案交给你们，下方留言一起探讨吧。