hello，我是金融从业10年的言若，曾经也是负债人，曾经几乎被催收骚扰的几乎活不下去，偶然的机会认识了债务规划行业，目前也算是债务领域的佼佼者。也希望我接下来的分享可以帮助到更多的人！
基本每个人的逾期金额、逾期时间、涉及的放款资方、还款诚意（指：平台借还使用的综合情况）、借款利率等等，涉及了太多因素，所以没有一个特别标准的答案。
今天就这篇文章，给大家综合地分析一下关于网贷、信用卡，从言若法律咨询经手的1000+案例经验出发，给大家分析一下这两个问题：信用卡、网贷的最佳协商时间，最佳结清时间。（仅个人经验总结，如有出入欢迎更正！）
网贷最佳协商时间
市面上的网贷种类太多了，有利率相对合规的、有不合规的，有实力、背景雄厚的大网贷平台，也有杂七杂八的小网贷。
但总的来说，网贷逾期后只面临3个问题，催收、起诉和结清。所以网贷协商的思路，重点依据各位的诉求，怕爆通讯录、怕起诉、想减免的协商思路其实各不相同，我来给你们分别讲讲。
一、怕爆通讯录
如果你很怕被催收通知到通讯录里面的人，
比如同事、朋友、领导或者亲人，
可能会对你的工作生活造成比较严重的影响，那么这种情况下，
你可以在被通知后就可以还款了，因为你确实等不起被催收，
所以这种情况下确实没办法。
二、关于起诉
部分有背景、有实力的平台又喜欢起诉或者爆通讯录的平台，
都应该第一时间协商，比如起诉NO1招联，
比如通讯录NO1美团，比如态度恶劣NO1度小满等等，
这些都应该第一时间去沟通协商，起诉除了这些有背景、
有实力的平台，小网贷起诉概率特别低。
三、想节省还款成本、本金结清
不想给平台继续输血的各位负债人，
有把握即便走到起诉那一步手上也有钱的，
或者欠的太多压根没能力也顾不上那么多了，
那就啥时候攒够了本金一次性谈减免结清。
大家记住，不管是网贷还是信用卡，一次性结清时的减免力度最大！
网贷结清最佳时间
这个问题简单，随时！
只要有钱，任何时候都是最佳的本金结清时间。本金结清不分平台，绝大部分都可以做到，微粒贷可以做到本金8折结清，哪怕到了起诉阶段也不用担心。
逾期期间有一种情况是可遇不可求的，需要跟大家说明一下：就是部分平台想回笼资金，会给负债人发送一些减免政策的短信，说白了就是本金打折，如果赶上了这种官方活动，有钱的情况下把握住机会，不仅罚利息可以免去，本金还能少还一点。
像这位朋友算是六折可以结清，如果你们正好赶上了官方回笼资金的这种减免政策，又正好手头有钱处理，就把握好机会。
但是不是所有人都会收到这个消息，长期有借贷行为的，已经给平台贡献过不少的，一般都可以谈本金结清。
最后网贷需要什么实际段内结清最划算，其实还要分情况，或者说自己能接受到什么程度的结清金额和催收时间的，一般来说对方如果能给你协商减免结清，那么你有能力结清的时候就可以选择结清，也是避免被起诉等麻烦。
