文/素遇

最近有朋友在吐槽说现在穷得姨妈巾都买不起了。

一个因为毫无节制过度透支工资的职场丽人。

来看看职场丽人M每月的基本情况，工资加上奖金近15K,在北京算一般吧； 租在东四环外的沿海赛洛城房子，每月需要5000左右的租金； 下班时常泡在酒吧； 家里从不开火； 平常吃穿用度，都是找代购，看不上国内的； 家里口红，面膜，香水，堆满了一柜子； 衣服包包鞋子新的旧的挂满了整个衣橱； 老觉得自己没包背没衣服穿没饰品搭。

这月做了眼角内开，卡里余额只剩个位数，才发出感叹，自己好歹也每月15K的工资，怎么就如此地步了，现在穷得姨妈巾都买不起了。

接下来又要靠信用卡渡日了。

身边不乏这样的小姑娘小年轻，工资一发就是买买买，网购代购超方便，产品更新迭代超快一不小心冲动剁手了；月底就又苦哈哈的，不得不透支信用卡花呗白条，下个月再补上，每个月恶性循环着。

没有规划，随性消费，毫无节制，赚在多当然也是呵呵了；

消费要根据实际赚钱能力衡量，一旦消费大于赚钱能力，那么财务离赤字也就不远了。 一旦形成的消费观，是很难根据环境（钱少了）变化而改变。

老话说：由俭入奢易，由奢入俭难；

理性消费合理支配，未雨绸缪，虽然现在有工作有收入，但难保会有意外打搅，没有点库存护身，在这城市里犹如裸活，一点安全感都没有。

相信大家都有这困恼，却又不知怎么做，前些天接触了个理财师提供了以下几点：

1. 列购物清单。

这个是非常非常有必要的。发工资前，把需要购买的物品列单子，这样的好处是你可以审视需要的东西，不至于乱逛瞎买；

就拿逛超市来说吧，本来你只是想买袋洗衣粉，从超市出来后，购物袋里绝对不止洗衣粉； 买二送一的，打折促销的，新鲜优惠的，脑袋里模糊的物品库存数量，一圈下来，需要的不需要的，统统带回家，因为人都是冲动消费型的，看到实物总会有个念头在提醒你，这个我可能需要，这个可能用得着，这也就是为什么本来要买袋洗衣粉到后面买了一堆东西的原因；

淘宝也是，提前列了单子，照单子来就行，这样有目标也能节省时间，不至于该买的没买，没在计划里的东西却一单单下；

02．强制性存钱

a.存银行：这个是我目前用了近10年的方法，感觉很适合我自己；

到银行办张定期存折，零存整取或者整存整取都0K，不要去期待利息，每个月往里面固定存，多少根据自己的实际情况来定，最主要是往里面存钱，存了之后就当做花掉了，不要去动它；可以存一年三年的，时间到了没取就会继续再存下去。办存折的原因是因为取时要到柜台凭身份证才能办理麻烦，我每次要动时想想要排队，就放弃了。

还有，存折是免年费的哦，所以你到银行说要办存折时银行人员会一直跟你建议办卡，你只要坚持就行了；（经验之谈啊）

月积年累的，就是一笔客观的数目了。

现在很多人都在说把钱存银行的都是傻瓜，主要是没有利息，但不要忘了，这只是个帮我们存下钱的方法；

b.基金定投：像我们不是专业做基金的，没办法天天盯着分析；到银行开个户，就说要买基金定投就行，银行都会效率很高的帮你处理；

要买多少金额你可以自己定，每个月时间到了自动从你约定的账号上划走账。

基金相对风险低，当然收益也一般，但我们主要目的是存钱对不，如果钱能存下还有点小利息不也是挺好。

03养成记录开支的习惯

记性不如烂笔头，这话是有道理。虽然前面坚持很难又觉得繁琐，可一旦形成了记账的习惯是非常好的，每天每月都买了什么花了多少一目了然。

可以下载记账的app，下2、3款，都试用下就知道哪个适合，保留合适的，另外就删掉；

我自己用的是随手记，习惯了觉得很OK，可以随时记方便

04.买保险

现在大家保险意识普遍，有保险也就多了重保障；

金额有多有少，主要就是看自己需求，保险类别又分很多，找个负责的代理人，花些心思研究清楚，选择合适自己的产品就行了。

一年几千元，平均到每月就几百元，少了这几百元日子也是照样过的，但不知不觉中，钱没乱花掉还有保障，个人认为还是很OK的。

05.余额宝

有闲钱都可以放进去，缺点是进去方便，出来也方便，自控力不够的还是另找。

其实还有很多其他能节制理性花钱的方法，以上是较为大众但都有效的方法。

不管用什么方法，一旦选择就坚持贯彻到底，三天打鱼两天晒网到头吃亏的还是自己，成年人，有时候还是要对自己狠一点；

透支消费一点都不可怕，可怕的是你明知道是不可行的却还不改变！

安逸说，原来所以东西都有限度，早早透支，结局未必理想。

信任也是，健康也是，金钱也是！