导读：

作者：李昊轩

《一本书读懂投资理财学》以简洁、轻松的语言全面介绍了理财的方法和诀窍，从储蓄、债券、基金、保险、股票、外汇、期货、信托、黄金、房地产、典当、收藏、创业等不同层面阐述了理财的具体内容旨在帮大家建立理财意识，掌握理财方法，教你将手中的财富快速稳健地升值。

《一本书读懂投资理财学》是为中国人量身打造的理财工具书，它就私人理财问题，在各个方面都进行了详尽的阐释一并且结合多年的理财经验，给读者提供了很多切实可行的方法，相信一定会对大家有所帮助。

一本告诉你如何进行投资决策的理财工具书。为什么有些人越忙越穷，有些人却又有钱又有闲？为什么很多人勤劳却不富有？为什么很多高收入者依然是穷光蛋？能够摆脱越忙越穷困境的，只能是学会投资理财的人！

脑袋决定口袋，口袋里的自由，决定你脸上的笑容，决定你一生的幸福。学会做加减法，让财富增值。

《一本书读懂投资理财学》将告诉你：什么是精湛的投资理念、什么是实用的投资工具、什么是实战的投资技巧。

如果你从今天开始，重视理财这个问题，并且掌握科学的、正确的方法，那么你就可以告别拮据的生活，从此过上富裕的生活。就让《一本书读懂投资理财学》给你的生活指明新的方向吧！

第二章：投资理财须知的基础理念

目前国内银行总存款超过15万亿人民币，经管目前是存储负利率的时代，但是也阻挡不了人们将钱存入银行而不去理财。这跟中国传统的保守、谨慎的金钱观念有关。

现在更多的年轻人因为没有钱而觉得无财可理，事实上，越是没有钱越是需要强化理财的观念。理财是伴随我们一生的大事，跟收入无关，与理财能力也无关。

树立理财观念很重要，两个相同收入水平的人，因为理财观念不同所以他们的消费、存款和理财观念也相应不同。对于现实的生活，我们必然不能和金钱脱离关系，但是有一个正确的价值观很重要，不要成为金钱的奴隶。

你的理财之路，可以从存蓄开始，这是第一步，无论你的收入多少，都留出10%的收入存入银行，而且保持“不要动”，如果每个月存入500元，20年之后，你的本金就有12万，总之不要忽视小钱的力量，相信滴水穿石的力量。

将钱存入银行最大的弊端就是利率太低，非常不适合长期投资工具，假设一个人每年存入1.4万元，享受平均5%的利率，40年之后，你就可以积累169万元，但是这个结果与投资报酬为20%的项目相比，两者收益相差70倍之多。更何况，货币的价值还被通货膨胀剥削掉一部分。如果每年通货膨胀是5%，那么你的存款实际上没有利息。

罗杰斯被巴菲特誉为对市场变化掌握无人能及的预言家，他21岁开始接触投资，之后在华尔街工作，与索罗斯共创了世界闻名的量子基金，1970年，该基金的成长超过4000%，同期的标准普尔股价指数才成长50%。

一个人一生财富的积累多少财富，不是取决于赚多少，而是你将如何投资，如何用钱赚钱。致富的关键是开源，而并非一味节约。

一般来说，创造财富有两种途径，一是打工，赚取工资；二是投资，赚取回报。但打工积累的财富级别十分有限，是有其天花板，但是投资的回报是没有天花板的。

所以：越早理财越好。

巴菲特10多岁就开始投资股票，得以成为最成功的投资者和全球首富之一。理财就需要做预算，这样你可以有计划地进行理财，有几点建议：

1、记录每笔开支。

2、每年储蓄10%的收入。

3、准备一笔资金应急。

4、经过家庭讨论之后再进行预算。

5、寿险至关重要。

怎样理好财是应该关心的话题，在现代社会中，把新的理念融入到你的理财计划中，更能提供你的理财能力。

1、健康即是是省钱。

2、平安就是赚钱。

3：不贪不破财。

4、发现等于发财。

5、会挣钱不如会理财。

另外，理财也可以加大你抵御风险的能力，又能保证经济安全。

会理财的人的经验总结：

1、量入为出，掌控资金状况。

2、强制储蓄，逐渐积累。

3、主动投资，一举三得。

4、别盲目赶时髦。

理财是人生的持久战，不是一时冲动，需要一个中长期的规划，需要坚持，和再坚持。每个月存入一笔小钱，日积月累就是一笔很大的财富。

目前市场上的理财产品很多，我们要做的就是坚持风险和收益相对应的理财原则，去选择相应的理财产品和组合，不断重复和坚持，让理财成为我们生活的一部分。

李先生每月收入3000元，每月支出1000元，他拿320元购买医疗保险，每月定投基金800元，和另外800元的其他基金。这样经过几年的努力，他现在的存款是10万元，也算一笔不小的资金。

长期投资可以抵御通货膨胀的风险，让你的资产不断增值。

第三章：投资理财需要知道的金融知识

1、复利

复利的计算是由本金和前一根利息期内应计利息共同产生的利息。即利滚利，息上息。

计算公式：本利和：本金 * （1+利率）。复利要让它成为我们心中客观的累积，需要满足三个条件：足够满意的本金；好的投资渠道；足够的耐心。

2：洗盘

是股市用语，庄家为达到炒作目的，必须于途中让低价买进，意志不坚定的散户抛出的股票，以减轻上档压力，同时让持股者的平均价位升高，以利于实施做庄的手段，达到牟取暴利的目的。

3：仓位

仓位是指投资人实有投资资金和实际投资的比例，比如你有10万元用于投资基金，但是用了4万元买入，你的仓位就是40%。

4：股利

是指股利总额与期末普通股股份总数之比，即每一股股票一定时期内所分得的现金股利。

5：涨停板，跌停板

这个比较好理解，为了防止证券市场稳定，让当天市场价格涨或者跌到一定限度就不能再涨或者跌的一种手段。

6：跳空

股价受利多或者利空影响后，出现较大幅度上下跳动的现象。

7：净值

净值又称账面价值，是股票价值的一种。股票净值与股票真值和市值密切相关。

学习投资就要了解国内的税收制度和相关税务知识。中国的税种分为：流转税，所得税，资源税，财产税，行为税和其他税。对于个人投资者投资方式有证券投资和实业投资两种途径。股票、基金等属于证券投资的一种。

第四章：投资理财要知道的风险学

风险就是一种遭受损失的可能性。风险的期望值为可能性和损失的乘积。风险有很多种，从经济学讲，风险除了带来损失，还有带来收益的可能性。对于投资者而言，他们只注意到预期收益率的高低，忽视了风险的概率和因素。风险的意识和辨别能力，往往是大众投资者所欠缺的。

1：低风险的理财产品，比如国债是一种低风险的投资。

2：较低风险的理财产品，主要为各种货币市场基金或者偏债务型基金。

3：中等风险的理财产品，信托基金是由信托公司面向投资者的募集资金，提供专家理财，独立管理，投资者自担风险的一种理财产品。这种风险还要考虑信托公司的自身信誉。另外，金融创新产品，偏股型基金都是中等风险的理财产品。

4：高风险理财产品，股票、期权、黄金、艺术品等投资都是高风险的投资理财产品。

第五章：储蓄，永远不会落伍的投资理财工具

储蓄是最简单的一种理财方式，也是收益率最低的一种理财方式。储蓄是付钱给自己的一种方式，当然储蓄要考虑通货膨胀所带来的损失。我们通常可以每月固定10%的钱用于储蓄。这部分钱实际上就是用于长期投资，那对于普通人来说，如何做储蓄规划呢。

1：改变储蓄习惯。支出=收入-储蓄，将储蓄的钱预先留出来。

2：选择储蓄方式。相比起活期存款，开放式基金，投连险这些定期定额投资工具比储蓄更为有效。

3：工资卡的钱也别闲着。可以利用银行进行自动转存服务。

定期储蓄和储蓄规划是理财积累的良好开端。

储蓄也有很多方法。

1：金字塔储蓄法：存定期时可以用分开不同金额和不同定期时间，用这种方式的定期存款来应对不时之需。

2：12张存单：即每月定存，这种方式可以发货资金的最大灵活性。

3：阶梯型储蓄法：每次加息很多人都会转存，但这种临时的转存不一定划算，阶梯型的储蓄法使得年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获得定期存款的较高利率。阶梯储蓄是将储蓄资金分为若干份，分别存放在不同的账号里或者同一个账号里。设定不同的存款储蓄方法，而且存款期限最好是逐渐递增的。

4：利滚利储蓄法。是将存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。

5：储蓄宜约定自动转存。

6：定期存款提前支取的选择。如果要使用未到期的存款，一种方式是其他支取存款，或者是定期存单向银行申请质押贷款。

7：巧用通知存款。举例说，50万元如果购买7天的通知存款，持有3个月后，以1.62%的利率计算，利息的收益为2025元，比活期存款利息900元收益高1125元。

总之，储蓄是一种最普通的理财工具，我们要利用储蓄的方法获得较高的收益。一般的原则就是以定期为主，通知存款为辅，少量的获取储蓄和定活两便。

外币储蓄怎么划算

现在很多人认为外币储蓄才是最稳定和最安全的投资理财方式，那么怎么存储才合算呢。

1：巧妙选定储蓄存期

外币储蓄利率受国际金融市场影响，其稳定性差，利率变动频繁，所以需要根据当时国内的金融形势及利率水平，来选择外币存储的期限长短。

2：与银行约定自动转存

3；学会“率比三家”，因中央银行对短期外币定期储蓄利率的调整，所以，在规定的上线内，各银行有自己的存款利率，因此储户最好要对比几家的利率。

4：合理用好现钞、现汇账户

5：在存储品种上，选择货币汇率稳定、存款利率又高的外币，选择最为强势的存储币种。

6：在选择银行上，应首选利率浮动高和提供存兑一条龙服务的银行。

7：在存取方式上，应该“追涨杀跌”

8：在币种兑换上，应该“少兑少换”

对于网上理财和网上银行等业务，需要注意

1：选择具有安全数字证书的网上银行

2：避免从不明网站下载软件

3：密码要真正体现保密

4：养成定期对账的习惯

另外信用卡的使用你也需要了解。

1：多刷可以免年费，一般年费为150-300元不等

2：信用卡是商旅好帮手

3：用信用卡理财

4：巧用免息期

5：消费莫超额度

6：还款查看账单

7：最低还款须还足额度

8：个人信息变更及时告知

第六章：债券，风险小，回报稳定的投资理财工具

债券是家庭投资首选，债券有四方面的含义：发行人是借入资金的经济主体，投资者是出借资金的经济主体，发行人需要在一定时期还本付息，债券反映了发行者和投资者之间的债权债务关系，而且这一关系受法律保护。

债券收益稳定，风险小，债券是政府，金融机构，工商企业等机构直接向社会募集资金的一种方式。又称为：固定利息证券。与股票相比，债券投资具有风险低，收益稳定，利息免税，回购方便等特点。国债的收益率一般高于银行存款。

如今债券品种已经是一个非常庞大的家族。

1：债券按是否有财产担保，分为抵押债券和信用债券，抵押债券以企业财产作为担保的债权。信用债券不以任何公司财产作为担保，完全凭信用发行。

2：债券按是否能转换为公司股票，分为可转债券和不可转债券。

3：按利率是否固定分为固定利率债券和浮动利率债券。

4：按是否能提前偿还分为可赎回债券和不可赎回债券。

5：按偿还方式分为一次性到期债券和分期到期债券。

6：按是否流通分为可流通和不可流通债券。

7：按债券发行主体分为国债、金融债和企业债等。

债券具有偿还性、流动性、安全性、收益性等特征。

债券的基本要素包括：票面价值，偿还期限，票面利率，付息方式，债券价格，偿还方式，信用评级的基本要素。

国债是投资者最青睐的一种投资方式，现在发行国债有两种，一种是凭证式国债，一种是记账式国债，凭证式国债从购买之日起计息，但不可以流通，并且提前支取还需要收取1%的手续费。因此自己的资金使用时间不固定的最好不要购买凭证式国债。

根据投资目的不同，个人投资者的债权投资方式分为：完全消极投资、完全主动投资和部分主动投资三种。

采取什么样的投资策略，取决于自己的条件，对于稳健的投资者，采用消极投资策略最为稳妥。

另外，投资者需要注意到国债的分档计息规则，以第五期凭证式的国债为例，从购买之日起，在国债持有时间不满半年，满年到1年等多个时间段的，有不同的计息方式。投资者需要根据自己的情况选择不同的投资品种。

购买国债要注意技巧，但不难。

1：考察比较营业网点。目前基本个大银行都有发行。

2：选择规模相对较小的金融单位。命中率高。

三个关键词帮你选择债券。

1：提高流通性。良好的流通性使得投资者有机会提前变现回避可能的风险。也让投资者不必承担较大的机会成本。

2：注重关联性。可转债券就是可以转股票的债券。普通的可转债券相当于一张债券加上若干份认股权。分离型可转债券部分由于利息较低，还要交20%的利息税。总的来说，投资可转债券风险有限，如果持有到期几乎就没有什么投资风险。但中间的收益却不逊于股票。

3：利用专业性。随时债券品种增加和交易条款的复杂，购买债券越来越专业。总的来说，通过基金来投资债券可以享受基金经理的专业服务，无须在债券的选择、买卖等方面耗费精力。

和其他投资一样，债券投资也是有风险的，只是相对小而已。需要我们关注包括：购买能力；利率风险；经营风险；流动风险；再投资风险；违约风险；事件风险等各个方面的风险。如果规避风险呢。

可以选择多种分散投资；注意做顺势投资；中短期券种避风险；浮息债券也获利；可转债券机会多；以不变应万变；必须注意不健康的投资心态。比如盲目跟风，贪多，赌博心态等。

第七章：基金，让专家帮你赚钱的投资理财工具

开放式基金日益成为我国基金业的主流，证券投资基金就是通过发行基金单位，汇集众多投资者的闲散资金，由基金托管人托管，由基金管理人统一管理并投资于股票，债券、外汇等金融证券，获得收益和资金增值，从而为投资者谋利的一种投资工具。

基金是一种兼顾风险和收益的理财方式。基金分为：

1：封闭式基金。是一种不可赎回的基金，事先确定发行总额，在封闭期内基金份额总数不变，发行结束后可以上市交易，投资者可通过证券商买卖基金份额。封闭式基金不可赎回。投资者通过分红；和证券市场买卖来获取利润。

2：开放式基金。目前市场的主流基金类型，是可赎回的基金，没有一个时间限制，原则上只要基金公司在经营，就可以永久持续下去。开放式基金的交易价格由基金经理人跟进基金单位资产净值而确定，基本上是连续公布的。

3：成长性基金。是一种阶段性有平均收益的基金类型。适合长期投资。

4：收益性基金。

5：股票型基金。就是基金的60%以上的资金用于股票投资，这样的基金风险较高，收益也高。

6：债券型基金。80%以上的资金用于购买债券。

7：货币型基金。

8：主动性基金。

9：被动型基金。也称之为指数型基金。

10：ETF。就是“交易型开放指数基金”。又称为交易所交易基金。就像股票一样能在证券交易所交易的指数基金。同时具有开放性和封闭性的特点。

11：LOF。上市型开放式基金。

12：基金中的基金。就是这里基金的投资标的就是基金，又称为组合基金。

13：伞形基金。就是基金下有一群投资于不同标的的子基金，各子基金都是独立运作的。

14：对冲基金。这类基金给予基金经理人充分授权和资金运作自由度，基金的表现全赖基金经理的操盘能力。这类基金的风险高，在国外是专门针对高收入和风险承担能力的人士或者机构发行的。不接受散户。

基金投资的6大优势。

1：专业管理、专业投资、专业理财。

2：组合投资，分散风险。

3：方便投资，流动性大。

4：严格监管，信息透明。

5：独立托管，保障安全。

6：投资起点低，费用低，方便投资。

那么如何选择基金呢？

1：投资策略是否合理。基金投资应该是长期投资，另外基金有设置赎回费用以减少投资人操作。

2：费用是否适当。包括管理费、托管费、证券交易费、和其他费用等。

3：信息披露是否充分。

4：管理人是否与投资人利益一致。

5：明确自己应该购买哪一类基金产品。股票型、混合型，债券型和货币型基金，风险从高到低。一定要根据自己的风险承受能力选择。

6：基金公司是否值得信赖。

7：基金投资期限是否与你的需求相符。应该选择投资更为积极的基金品种。

8：投资者所能承担的风险大小。一般来说，高风险投资的回报潜力也较高。低风险的收益回报率也较低。

另外，巴菲特说过，市场对短期投资行为充满敌意，但是对于长期投资者很友好。所以在回购基金时也要注意时机，同时注意基金是长期投资的一种良好选择，并不是短期投资。

关于基金转换，手续费比较高，所以如果市场行情下跌，投资者选择赎回基金，等行情上涨再申购，这无疑会增加成本。现在很多基金公司都为投资者提供了基金转换的夜晚，即在同一家基金公司旗下的不同基金之间转换，一般的做法就是高风险的股票型基金与低风险的债权型基金的转换。投资者可以利用基金的转换业务，减低转化成本。

所以投资者在选择基金时，也应该考虑基金公司旗下的基金产品线是否齐全。

优化基金投资组合。

科学合理的基金组合非常重要，根据市场行情，我们投资基金一定要做不同投资组合，才能规避风险。

1：熊市中的应对策略：选择规避风险，保证本金的安全组合。可持有10%的股票型基金或者指数型基金。另外剩下的持有货币型和债券型基金为好。

2：牛市的投资组合策略：，一定要买一支被动型基金（40%左右），因为被动型基金会模仿指数，指数涨它就涨，这样我们的基金的净值跟随牛市增长。另外，还需要买一只成长型基金（20%-25%），追求长期稳定的收益；再购买一只中小盘基金（20-25%）。因为中小盘基金涨势跟牛市趋势非常接近。最后是债券型基金（10-15%）。这样可以保障在高风险下的稳定收益。

3：盘整行情时的投资组合策略：可以购买一些大盘蓝筹基金。

4：中级调整时的基金组合策略：如果想博反弹，购买股票型基金可以，但配比不要超过30%。

5：依靠专业操作保证赢利。

基金不同于储蓄，储蓄代表商业银行的信用，基金投资属于证券市场，需要承担投资风险。

基金不同于债券，债券是约定按期还本付息的债权债务关系。基金风险更大。

对于投资者来说，可以运用：进行试探性投资方式先了解市场行情；进行分散投资的方式，规避风险。

基金定投也是降低投资风险的有效方法，目前很多基金都开通了定投业务，投资者只选取一只基金。定投的最大优势是起点低，成本平摊，风险降低。

理性看待基金排名，每家投资基金每周要公布资产净值。基金评估机构对基金以净值增长率为核心进行评级排名，这种排名往往忽视或者未考虑风险，所以要谨慎参考。

第八章：保险，花钱转移风险的双利投资理财工具

1：保险是什么

保险是一种以经常性地缴纳一定费用为代价来换取在遭受损失是获得补偿的一种方式，分为狭义保险和广义保险两类。从广义上，保险包括社会保障部门所提供的社会保险，比如养老和医疗保险等。还有由专业保险公司提供的商业保险。狭义上说，保险是投保人跟进合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故、因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任。本书主要将商业保险。

2：保险有哪几类

财产保险：分为有形财产和无形财产，包括厂房、设备、利益、权益、责任等。

人身保险：以人的寿命和身体为保险标的。分为单一风险保险和综合风险保险，强制性或者自愿险等。

另外最近几年市场上出现了将保险和投资融合于一体的新型投资险种。主要包括分红型，万能型，投资连结型三种。

分红型保险，是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

万能型保险，是指包含保险保障功能并设立有保底投资账户的人寿保险。

投资连结型保险，是指包含保险功能并至少在一个投资账户拥有一定资金价值的人寿保险，具有兼顾1，2类保险的特点。

家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。分为灾难损失险和盗窃险两种。

家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。

保险理财的常见误区

1：很多人把保险当成收益性金融产品，如果没有收益就觉得自己赔了，其实，从保险生效那一刻开始，作为被保险人一直在使用者保险，只是一种无形的保护。

另外，买保险不如储蓄和投资，对于经济不好的家庭，保险解决了万一发生不幸，收入突然中断的经济来源问题。对于有钱人，保险的作用是保全自己的财产。保险是一种以较小的费用换取较大的保障方式。

2：有了社保就不需要商业保险。社保是最普遍和低生活水平的保障，商业保险更加全面，而且赔付的金额较高。

3：买了保险不为保障为投资。目前很多保险有投资功能，但是其主要功能还是保险。

4：买得多就一定会赔得多。

5：只给孩子保而不保大人。

对于理赔，投保人应该掌握以下内容。

1：理赔基本要素。理赔种类分为赔偿和给付。

2：理赔程序。立案、审查单据、审核责任、核算损失、损余处理、保险公司支付赔偿等流程。

3：理赔时效。必须在理赔的时效内提出理赔，超时失效。

4：理赔原则。重合同，守信用。

5：理赔申请。

6：纠纷处理。可以申请调解、仲裁和走司法诉讼三种方式。

如何应对理赔难。

纠纷主要来自4点：隐瞒病史；退保缩水；无效签名；定损分歧。

投保人要获得合法理赔，需要注意：

1：及时向保险公司报案。

2：符合责任范围。

3：提供索赔资料。

第九章：股票，高风险高回报的投资理财工具

股票的分类：

A股：人民币普通股票。在我国境内发现，提供境内机构和个人认购和交易的普通股票。

B股：人民币特种股票。以外币认购和买卖，在境内交易的股票。

H、N、S股：即注册内地，上市在香港的外资股。上市在纽约的N股。上市在新加坡的S股。

按投资主体划分：国有股；法人股；社会公众股。

按股票交易价格高低，分为：一线股；二线股和三线股。大致上一线股等同于绩优股和蓝筹股或者一些高成长股票。

配股：是上市公司根据公司发展需要，依据相关规定和程序，旨在向原股东进一步发行新股，筹集资金的行为。原股东有优先认购权。

转配股：又称公股转配股，主要包括上市公司实施配股过程中，国家股和法人股或者因主体缺位或者资金短缺而难以实现配股时。其它法人和个人根据有关制度受让其部分或者全部配股权而购买的股票。

按股东的权利分为普通股和优先股。普通股基本特点是其投资收益不是购买是约定的。优先股主要是指利润分红及剩余财产分配的权利上要优于普通股。优先股有明确股息收益率，优先股一般范围小，一般股东没有选举权和被选举权，一般无投票权。

股票投资关键是选股，选股优先选择有盈利的上市公司，然后持有期股票。另外还包括的关键因素为：

1：企业管理者的素质。

2：企业产品周期和新产品的情况。

3：企业的财务报表分析。利润表和资产债务表是投资决策的重要参考。

选股技巧。

1：选择自己熟悉的股票。

2：了解上市公司的行业。

3：并且关注上市公司在行业中的地位。

4：选择那些不著名，但成长性好的上市公司。

5：选择题材股。适时介入，待题材明确后抛出。

6：选择小盘股。

7：选择逆势上行的个股。

8：选择突破阻力线的股票。

9：选择换手率高的股票。

10：选择大手成交的股票。

掌握买股票的时机也非常重要。

1：根据消息面判断断线买入时机。当大市处于上升趋势初期买入。

2：根据基本面判断买入时机。根据国家经济环境选择股票买入，长线持有。

3：根据行业政策判断买入时机。

4：根据趋势线短期买入时机。

5：根据成交量判断断线买入时机。股价上升且成交量稳定放大时，缩量整理时都是好的买入时机。

6：根据K线形态确定买入时机。

7：根据移动平均线判断买入时机。如果换手率高，30日均线就是股价中期强弱的分界线。

8：根据周线与日线的共振、二次金叉等几个现象寻找买点。

什么时候卖出股票也非常重要。

1：在中期大头部时，是卖出的关键时刻。

2：大幅上升后，成交量大幅放大，是卖出时机。

3：股价大幅上扬后，除权日前后是买股的关键时机。

4：上升较大空间后，日K线出现十字星或者长上影线的倒垂形阳线或者阴险时，是卖出时机。

5：该股票周K线上6周RSI值进入80以上时是卖出时机。

股票是高风险的投资工具，需要我们。掌握必要的证券专业知识，认清投资环境和把握投资时机，宏观环境和微观环境都需要我们时刻关注。

另外，选择适当的投资方式，不要以赚钱股票差价为主要目的，而是想获得公司股利的多采用长线交易方式。还需要制定周详的资金管理方案，正确选择股票，控制投入比例和懂得适可而止。

第十章：外汇，真正用钱赚钱的投资理财工具

现在，炒汇成为一种日常的投资理财方式，只要办理一个外汇活期存折，然后申请一个个人外汇买卖账户就可以进行交易了。

外汇就是国外货币或者以国外货币表示的能用于国际结算的支付手段。外汇交易不仅是国际贸易的一种工具，而且已经成为国际上最重要的金融商品。

外汇就是外币资产。有动态和静态两种含义，静态又有广义和狭义两种分别。广义的静态外汇是指一切用外币表示的资产。外汇包括外国货币、钞票、铸币等；外汇支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；

汇率：又称为汇价、外汇牌价，是外汇买卖价格。是两个货币的相对比价。也就是用一国货币表示另外一国货币的价格。

外汇汇率用5位数字表示：如欧元：EUR 0.9705。汇率的最小单位是一点，即最后一位小数点的变化。

汇率的标价方式：有两种，直接标价法和间接标价法。外汇市场上的报价一般为双向报价法，及报价方会报出自己的买入和卖出价格。直接标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。比如日元为119.05，表示1美元兑换119.05日元。如1美元兑换日元多余这个值，表示日元的外汇汇率上升，反之就是日元的外汇汇率下跌。间接标价法，是以一定单位的本国货币Wie标准，来计算应收若干单位的外国货币。比如欧元、英镑、澳元等均是间接定价法。如欧元0.9705表示1欧元兑换0.9705美元。

汇率分析：基础分析和技术分析两种。外汇分析中，基本不考虑成交量的影响。这是外汇分析中与股票分析最大的不同。因为，国际外汇市场是一个无形的市场， 其反应了国际贸易的总体情况，但在某一段时间内无法评估交易量的精确值，所以没有意义。

外汇交易可以通过音频电话或者手机即可完成，非常方便，也没有想象的那么神秘。

关于汇率报价，各银行的报价参考国际金融市场的即时汇率，加上一定幅度的买卖差价后确定的。

在炒汇之前要考虑的问题。

1：要认识你自己，心态很重要。

2：明确入市资金的用途。

3：考虑我能亏多少。

4：考虑我要赚多少。

5：考虑自己是否有空闲时间。外汇市场瞬息万变，需要大量的时间关注。

在外汇交易中，一般存在着：即期外汇交易；远期外汇交易；外汇期货交易以及外汇期权交易四种交易方式。

1：即期外汇交易：又称为现货交易，是指外汇买卖成交后，交易双方当天或者两个交易日内办理交割手续的一种交易行为。

2：远期外汇交易：是指市场交易在成交后，按照远期合同规定，在未来的一个时间交易的外汇交易。

3：外汇期货交易：是指外汇买卖双方于将来时间，在以有组织的交易场所内公开叫价确定价格，买入或者卖出某一标准数量的特定货币交易活动。

4：外汇期权交易：是指交易的一方（期权持有者）拥有合约的权力，并可以决定是否执行交割。但卖方也没有权力强制交易，是否交易由买方决定。

外汇交易由三种途径：通过银行交易；通过境外金融机构在境外银行交易；通过互联网交易。交易为周一至周六上午，每天24小时。外汇手续费较低，一般少于五千分之一。

如何判别外汇的走势，汇民做外汇买卖的最大心率期盼就是准确地预测汇率，以保证自己获利。需要分析几个方面。

1：经济增长速度。增长速度快，货币就会升值。另外美元影响着汇率，美国经济的增长速度影响着汇市。

2：国际收支。一个国家对外贸易在国际收支中，如果顺差，说明这个国家货币的需求量增加，会使这个国家的货币升值。反之贬值。

3：货币供应量。一般由该国的央行决定。

4：利率水平。是和汇率紧密相关的。如果利率过低，就可能造成货币从一个低利率国家流出，流向一个高利率国家，美元的走势受利率的影响是最大的。比如美联储加息，会导致资金流向美国。

5：生产者物价指数。是衡量各国商品在不同生产阶段的价格变化。如果指数比预期高，则有通货膨胀风险，可能考虑紧缩的货币政策，这个国家的货币会升值，产生利好。反之则货币会下跌。

6：消费者物价指数。就是通常说的CPI，如果偏高，说明等同货币的购买力下降，说明通货膨胀率上升，对货币是不好的，可能引起货币贬值。

7：失业率。是重要的经济指标，对货币政策也有很大影响。

8：综合领先指标。是用来预测经济活动的指标。包括股价、消费品新订单、平均周失业救济金等。经济学家通常用这个指标来判断国家未来的经济走向。如果指标上升则经济增长，货币升值。

外汇投资买卖的技巧

1：利用模拟账户寻找炒汇感觉。

2：寻找最佳时机建立头寸。

3：在汇市最活跃时机参与交易。

4：学会从各种消息中发现良机。

5：正确判断顶部和底部。

6：熟悉使用均线。5日、10日、20日、30日均线为短期操作参考。60日、100日、150日均线为中期操作参考。200日、250日为长期操作参考。

汇价要始终围绕平均移动线上下波动，不能偏离太远。如果汇价距离均线太远，就应该向均线回归。一般外汇投资风险包括：

1：利率的影响是主要因素。利率高的货币买家多，这样利率会上升，反之下跌，这也反映了供求关系。

2：中央银行的政策。

3：国际政治局势。

4：国家经济状况。

第十一章：期货，以小博大的大手笔投资理财手段

交易的双方不是在初期就交收实货，而是约定未来的某一时间交易实货。因此称为期货。

广义的期货还包括证券交易所的期权交易。大多数期货交易所同时上市期货与期权交易品种。期货交易的不是实物，而是商品（标的物）的标准化合约。期货交易目的是为了转移交易价格风险或者获得风险利润。

期货最大的特征是依托一种投资机制来规避资金运作的风险，同时具备炒作交易、吸引投资者的功能。是一种高风险和高收益的投资手段。

1：期货市场：是买卖期货合约的市场，有保证金制度保障资金安全。保证金一般为合约价值的5-10%。

2：期货合约：是由期货交易所统一定制，规定在将来某个时间地点交割一定数量和质量的实物商品的标准化合约。

3：开仓：开始买入或者卖出期货合约的交易行为。

4：平仓：卖出以前买入开仓的交易部位。

5：保证金：是开仓和持仓时必须缴纳的一定标准比例的资金。用于结算和保证履约。

6：结算：只根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易状况进行资金清算。

7：结算价：以交易量为权重加权平均后的成交价格。

8：持仓量：某商品期货未平仓合约的数量。

9：交割：了结到期未平仓合约的过程。

10：现货月：离交割期最近的期货合约月份，又称交割月。

11：穿仓：浮动盈亏=总资产-持仓保证金。

12：出市代表：指交易所内的证券交易员。

13：主力合约。

14：移仓。

15：升（贴）水：交易所条例允许，对于高于或者低于期货合约交割标准的商品所支付的额外费用。

16：套期保值。

17：期货投机。

影响期货价格的因素，通常受期货市场的供求趋势影响。一般影响期货价格变动的因素主要有八种：1：供求关系。

2：气候与天气。

3：政策因素。

4：节假日。

5：国际期货市场的联动性。

6：国际、国内政治经济形势。

7：经济周期。

8：其他因素，比如突发的事件等。

期货是21世纪世界上最伟大的投资之一。期货交易的特点包括：

1：以小博大，杠杆原理。期货交易涨停仅为上个交易日的3%。这样你的资金收益率达60%。反之也可以亏60%。是高风险投资。

2：交易便利。期货采用T+0的交易，你可以随时交易，随时平仓。

3：信息公开，交易效率高。

4：双向操作。价格上涨是可以低买高卖，价格下跌时可以高卖低买，可以说期货无熊市。

5：合约的履约有保证。

7：期货是零和市场。期货市场本身不创造利润。一个投资者的利润来自于另外一个人的亏损。

8：期货交易风险巨大。

期货初次交易前的准备工作。

1：心理上的准备，市场上价格无时无刻不变动。通过对这个变化的市场的正确判断获利。

2：知识上的准备。

3：市场信息上的准备，期货市场完全取决于供求法则。信息显得异常重要。

4：拟定交易计划。

期货交易程序中，选择期货经纪公司很重要，需要考虑资本、信誉、联系方式和是否能提供详尽的信息等多方面。

顺势而为永远是期货操作的主基调，因为市场永远是对的。期货交易的心得：

1：闲钱投机，赢钱投资。

2：认识自我，控制情绪。

3：小额开始，循序渐进。

4：建仓数量不要超过总资金的1/3。最好就是交易资金3倍于合约的保证金。

5：交易判断不应带主观希望。

6：选择买卖市场。在交易活跃的月份买卖，可让交易更容易达成。

7：进行交易时，选择相关商品价格偏差较大的商品。

8：不要随时改变交易计划。

9：作壁上观，适当休息。

10：忌随波逐流，适当的我行我素。

11：价格的显著升降常伴随着关键性的反转。

12：金字塔式交易。投资者逐渐加码，减少风险。

13：不要以同一价位买卖交易，亏损持仓。建议的方式是多次开仓，以观察市场动向。

14：赚钱不宜轻易平仓。

15：学者喜爱损失，随时准备接受失败。

16：对季节性因素需要辩证地看待。尤其是农产品等季节性影响较大。

17：不要期望在最好的仓位建仓或者平仓。

18：重大消息出台后或有暴利时应迅速行动。

19：学会做空。

20：看重国际市场和经济形势变化。

期货交易是高风险的投资，有以下几方面风险.

1：杠杆使用风险。

2：强行平仓和爆仓风险。

3：交割风险。

4：经纪公司和居间人风险选择的期货公司或者居间人的不正当操作也可能带来损失。

规避风险的方式。

1：提高保证金成数。

2：选择价格波动幅度小的商品。

3：建立停顿。适当的时候止损。

4：充实自己的投资知识。

第十二章：信托，贵族游戏式的投资理财方式

信托起源于英国，是建立在信任的基础上，财产所有者出于某种特定目的或者社会公共利益，委托他人管理和处分财产的一种法律制度。就个人信托而言，发到现在其功能已经相当广泛，包括财产转移，资产保全，照顾遗族，税务规划等各个方面。我们正处于信托的启蒙期，推出的信托产品还只是局限在投资型信托。随时社会发展，信托这种安全有效的财产管理制度必将得到更加广泛的应用。

1：信托是受人所托代人理财的方式。信托产品的收益率往往高于同期固定收益投资产品。

2：信托的优越性，是财产安全性和理财效率两者之间的平衡。主要优势表现在：专业的财产管理与灵活的理财规划；家族保障；继承安排；绝对保密；资产保障；资产统筹及管理；税务规划；灵活运用。

3：个人信托的运用范围。包括投资理财、个人或者家庭理财和资产管理、子女养育和创业资金等。

4：使用信托可以在不同的人生阶段帮助我们实现目标。比如在创业期我们可以利用信托来帮我们积累资金。

从理论上讲，信托可以对资金、有价证券、不动产和动产等各类财富进行管理。因此信托是一种综合性的理财工具。