坊间年度2020总结： 上半年抗疫，下半年抗洪，全年抗穷。
事实真是全国人民都抗穷吗？ NO NO NO。 官方银保监数据显示， 2020年1~5月份健康险保险相比去年增长20%，民间堡主我对行业数据观察， 6月份下旬各大保险公司大单频出，年缴保费几百万，几千万的比比皆是， 老东家AIA借助打停售，6.29号单日保费破亿。这种最不像保险的年金，为什么那么多人买？
年金保险： 是指保险人承诺在一个约定时期以保险人生存为条件定期给付保险金的一种保险。熟称理财型保险
用鸡生蛋、蛋生鸡原理阐述如下：
如果你用一枚鸡蛋当作“本金“，孵出了一只小鸡，这个过程叫作初期投资。那么，等小鸡长大成为一只会下蛋的成年母鸡，这就是“本利合计“。
这只母鸡由于作息规律，饮食良好，心情愉悦，能按时按量下蛋，这些鸡蛋就叫作“年金“。 鸡蛋你可以吃了，也可以拿去继续孵小鸡。年金你可以花了，也可以继续做投资。
如果最初你投资的“鸡蛋“是交给一个叫保险公司的孵化场，那么这个蛋生鸡、鸡生蛋的过程就是年金保险。
从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。
当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。
年金保险的分类其实挺复杂的：
按缴费方式分为趸交和期交。
按给付方式分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金……
今天就谈最主流的个人年金保险的2个典型：个人养老保险和子女教育金保险。
个人养老保险
个人养老年金保险从本质上说就是把一部分现在不用的钱，以确定、安全的方式存放，在需要的时候释放，把人从金钱中解放出来去享受生活。
相对股票、债券等投资方式来说，劣势是收益不高，优势是稳定、安全，适合精力不济也玩不起心跳的老年生活。
一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：
1.被保险人从约定养老年龄（比如50周岁或者60周岁）开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限（比如10年）给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。
2.如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
3.交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。
子女教育金保险
属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。
相较其他理财方式，通常有子女身故/伤残保障、投保人身故或丧失劳动能力豁免保费等优势。
年金保险哪些人可以买？
对于普通的储蓄一族而言，年金的价值是锁定利率，安全灵活。
一些人说，年金4%的收益不高。无风险收益率其实只存在于存款、国债和年金。我们的国债收益率虽然不到3%（最近十年期国债收益率刚刚破4，国债也不错，就是难买），但纵观全球主要经济体已经算很高了。所以，从无风险收益率角度看，年金保险收益其实算高的。
对于中产阶层而言，年金保险对于他们的最大的价值是，用最快的时间构筑起一个资产模型，从而获得稳定的被动收入。
中产阶层一般收入在20万到100万之间，他们主要依靠每月的工资收入。如果我们只能依靠身体力行的收入，这样风险其实很大。
借助于年金保险，他们可以用力所能及的钱，分3年，构建一笔现金流还不错的年金资产。如上图所示，它相当于购买了一套150万的“房子“，首付90万，有60万的房贷，这套“房子“的租金是5000元／月。
他们要做的就是用工资结余还这60万“房贷“，而另一边，这笔150万的年金资产可以持续地创造不错的现金流。在当前形势下，相比去郊区炒房，这种方式的确安全很多，投入也小了很多。
对于高净值人群来说，年金保单的最大价值在于传承安排。
大额资金放进保险，资金的属性就发生了变化，传承行为也变成了赠予，这在传承事件上减少很多麻烦。
这笔钱可以用贷款的方式盘活，进行投资。保单贷款利率一般低于同期银行贷款利率。这样做的好处是它不但沉淀了家庭资金，也创造了现金流。
最后，年金保险不适合哪些人买？
当然是，连健康保障还没有做好的人。
如果你没有重疾险，医疗险，年金保险不能给你支付巨额的医疗费、5年左右的康复费；如果你没有意外险、定期寿险，家庭会因为你的倒下陷入财务困境。所以不要迷信，认为买重疾险、医疗险不吉利， 而一味追求年金。
先保障后理财，仍是千年不变的道理。
道理和产品堡主应有尽有，行不行动看你自己。
