近些年随着国家提出“互联网+”的政策，互联网+金融成为了热门的话题。接下来，本文就和大家简单聊聊什么是互联网金融以及该如何营造互联网金融产品的安全感。

1、聊一聊互联网金融

简单来说，互联网金融就是互联网和金融业的相结合。但它不同于传统金融行业的是：互联网金融深谙互联网“平等、开放、协作、分享”的精髓，通过互联网技术与手段，使得传统金融业务具备信息透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

目前，常见的互联网金融模式有：第三方支付、互联网银行、投资理财平台、p2p借贷平台、众筹平台、网络保险等。

2、聊一聊安全感

马斯洛需求层次理论中第二层次就是安全需求，仅次于生理需求，由此可见，人们对安全需求还是非常看中和渴望的。对于金融类产品而言，安全需求更是用户最核心的诉求。

那么，安全感是什么呢？简单来说，安全感是指建立在客观安全基础之上的一种主观感受，也是产品可以让用户信任的一种能力。安全不等于有安全感，要想产品给用户营造安全感，除了有强大的安全技术、缜密的安全保障策略等底层技术的客观安全之外，还需要有能让用户觉得产品“安全”的主观安全感受。技术和安全保障策略对安全感的影响，作为设计师的我们无法过多干预，但“用户的主观安全感受”，我们是可以通过精心设计来提升的。

《2018银行业用户体验大调研报告》指出，用户认为个人对金融机构的安全感最主要的来源是平台/机构对个人信息的保密性、平台/机构背景是否雄厚及平台／机构的口碑。另外，平台提供的交易明细是否清晰、交易流程是否透明这些与实际业务操作相关的维度也是用户安全感的重要来源。如下图

3、互联网金融产品的安全感该如何营造

根据调研报告中用户对金融机构/平台安全感的来源，我们可以从以下几个方面去提升用户的安全感。

3.1 重视用户隐私安全，规避风险

近些年来人们越来越重视隐私安全，互联网产品会不会把用户的隐私泄露出去也是用户关心的话题。如下图为18年发生的几例用户隐私信息泄露事件，从而导致用户对其产品信任度和好感度大大降低，对品牌和公司造成了不小的损失。

对于金融产品而言，用户的隐私信息更是不可触碰的红线。除了用户的信息我们不能提供给第三方并要好好保护之外，通常我们还要在用户隐私信息上采取一些保障措施来让户清楚的知道其隐私信息是受保护的，增加用户的安全感。

例如，省呗在进行银行卡实名认证的时候，页面顶部会告知用户“信息已智能加密，仅用于银行验证”；陆金所在绑卡过程中承诺“不会保存用户所输入的信息”，以此打消用户的安全顾虑；

再如，涉及到天然具有敏感性的信息，如身份证、银行卡、金额等，为用户做自动脱敏保护。对于含有敏感信息的页面，用户进行有可能泄露隐私信息的操作（如截屏）时，提示用户“您刚刚进行了截屏操作，请注意保护您的信息”，于细节处散发产品魅力，维护用户安全感。

再如，支付宝向异常账号转账或付款时，会提醒用户可能存在的风险；另外，当用户在付款码界面截图时，系统对我们此次的不安全行为进行了提醒，并阻止了此次操作，杜绝不安全因素；还有就是当我们在多应用之间切换时，支付宝会将界面模糊处理，并在底部标明“支付宝全力保护你的信息安全”，从而为安全体验进行加分。

3.2 强化品牌背书

近两年来，非常多的中小型的p2p和投资理财平台因资金链断裂、老板跑路而倒闭，导致投资人的利益严重受损，从而引发了投资人对互联网金融产品的信任危机。但调研中发现，投资人对大品牌背书的金融产品还是比较信任且愿意继续投资的，所以，当产品有大品牌背书的时候，请不要吝啬将品牌展示给用户看到的机会。

如陆金所在首页黄金位置表明自己“平安集团旗下成员”的身份，而且还提供让用户详细了解自己的入口“一分钟了解陆金所”；微众银行更是在登陆页就开始强化自己“腾讯品牌”的基因，并表明自己是“央行存款保障机制”；

小米金融则在每个tab板块页面的底部都强化自己“小米集团旗下成员身份”，这些无疑都是在告知用户一个理念，即【我们是值得信任的】。

3.3 提高用户对产品的认知与熟悉感

人们对不熟悉和不了解的事物会产生恐惧和不安全感。网上有个段子：【一个运营同学接到用户的电话，指导用户进行操作过程中，被用户惹毛了，爆出 “你点进去，点！勇敢地点！手机又不会爆炸！” 这样的金句】。所以对于新手用户来说，一些必要的说明教程以及新手体验教程就必不可少。这样在某种程度上会增加用户对产品的认知与熟悉感。

如天天基金，当新手用户进入app首页时，会在醒目的位置展示“新手养基指南”，以便新手快速了解基金产品。

另外一些理财平台会给新手发放体验金（如余额宝体验金、悟空理财体验金），让用户先使用体验金进行投资，并获取收益，在熟悉玩法的同时，增加对产品的认知，进而获得安全感，最终让用户产生更多的投资动机。

再如支付宝中基金定投的新手活动“10元试一试”，对于不了解定投的用户，10块钱并不构成什么门槛，随意试试不仅能迅速了解定投玩法，还能让用户打消顾虑开始定投。

3.4 增加用户使用产品时的控制感

用户对产品有控制感，才能获得安全感。未知、不确定、不可控会使人产生慌乱、犹豫和恐惧。产品的控制感主要表现在流程需清晰合理、操作可逆、可预期、反馈及时/状态清晰明确、提供尽可能详细的资金明细等。

a.流程需清晰合理

首先来看一个控制感做的不好的例子：买车申请贷款时，只有当你最终贷款申请下来之后，才知道每月还款金额是多少，在此之前，用户对还款金额处于未知状态，大致流程如下：

而借呗将还款额与利息前置，让用户了解清楚一切再来借钱。比如当用户输入借款金额后，立即根据借款时长给用户一个实时的还款计划表，确切的告知用户每月还款日和还款金额以及利息金额，这样用户的确定感和控制感会大大的增强。

b.操作可逆

对于用户的某些操作在一定时间段内，提供反悔的机会，这样会大大增加用户对产品的控制感，如支付宝中将基金卖出后，在一定的时间内是可以撤销的。

c.可预期

当用户操作前或操作后，若产品能对结果给用户一个大致的心里预期的话，一定程度上会提升用户对产品的掌控感。如证券app进行股票开户时，会提前告知用户开户过程中所需准备的全部材料。

例如，支付宝转账到银行卡时，用户可以选择到账时间，以及充值之后，给到用户一个预计到账时间，这些都是让用户对结果有一定预期的做法。

投资理财时，用户可输入投资理财金额，系统根据投资时长会估算出投资回报，让用户心里权衡这项投资是否值得。

d.反馈及时（状态清晰明确）

反馈的作用主要是告知用户当前发生了什么事情，处于什么状态，下一步该如何操作。良好的反馈能减少用户在使用产品过程中产生的恐慌，帮助用户获得信心并提升掌控感，使用户尽快完成自己的目标。

例如花呗，账单还了部分金额后，页面首先反馈的结果是还款成功，同时还会告知用户是否已还清最低还款，剩余金额如未在还款日还清的话会出现的后果等。

e.提供尽可能详细的资金明细

对于金融产品而言，用户非常关心的就是自己的资金状况，例如收益有多少、支出有多少等等，只有提供详细的记录供用户查询，用户才会明白资金的来龙去脉，从而获得安全感。

3.5 适当的设置一些限制

虽然我们希望提供给用户最流畅的流程，但适当的限制也可以让用户感受到：这个系统是受保护的。

比如当用户多次操作无果的时候，告诉用户将要进行人工审核，限制用户的使用，而不是让用户无节制地尝试。

比如登录或者进行交易的时候，金融产品都会使用定制的安全键盘，确保用户信息的安全。

3.6 提供账户安全险

早在2005年，支付宝就推出“你敢付我敢赔”，最近支付宝宣布，再度升级安全承诺，从敢赔到秒赔、疑案先赔。另外，京东、微信支付也各自都有相应的安全险来保证用户资金的安全。

3.7 利用精致的视觉营造安全感

“因为专业，所以信赖”，如果能在用户心理上形成一种专业的印象，那自然就会形成信赖，安全感也随之增加。那在产品设计时如何来传达产品的专业感呢？最直观的就是通过UI设计来传达，精致的UI代表严谨、细心的态度，肯定更能赢得用户的好感。粗糙杂乱的界面设计不免会使人觉得有种山寨、随意、不专业，从而减少用户的安全感。

4.总结

金融产品的用户对于隐私和安全的敏感度要高于其他互联网产品的用户，所以当我们设计金融产品时，一定是要保证给用户安全感的前提下去追求操作的便捷性，因为相较于麻烦，用户更害怕不安全。