《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》建议:保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险金额设定为自身收入的10~20倍，重大疾病保险基本设定为5~10倍。
比如你一年赚60万，你需要的身价保障就是600万，四五十万对你而言不痛不痒，所以你会觉得保险对你来说没什么意义，你完全应对得了。然而，哪天你突然离开，你老婆孩子的生活品质就是从天堂到地狱，房贷还不起，培训班上不起。倘若，你留给她们六百万，起码她们二十年内的生活还跟过去一样优越。至于重大疾病保险，你的理想保额起码是300万，世界卫生组织调查发现，大病的康复期平均为五年，熬过五年，寿命跟正常人就相差无几。但这五年，需要放宽心踏踏实实的养病，不然治疗效果会很差。如果因为生病，收入中止不说，还把家里的存款花光，房子也保不住了，精神打击得多大，天天看着家里入不敷出财政赤字，多年心血付诸东流，要我的话，就不想治了。有这三百万，找好医院用好药住好病房，出院后，在家各种补品调理，无聊就读书听歌看电影，还偶尔旅旅游散散心。等自己完全恢复了，又可以去实现自己的人生价值。
当然，这个配比是保监会建议的，实际情况还要结合你的开支综合考量。买保险不能买回负担，我们要一份保障，是为了让我们生活的更安心，如果盲目地要保额不考虑保费，紧衣缩食，甚至可能哪天就交不起了，那没什么意义。具体如何来安排，我要结合家庭资产配置图来跟你说。
标准普尔家庭资产配置图是基于调查10万个家庭财富稳健增长的家庭而分析总结出来的成果。家庭资产建议分成四个账户，就像你上次说的鸡蛋不要放在同一个篮子里。第一个账户是现金账户，用于生活开支，包含衣食住行、孩子每年的学费等等。这个账户建议放10%，不过很多工薪阶层可能这个账户就占了80%-90%，时常月光又没存款。有人存的下来，可都放了银行活期，也不打理，所谓你不理财财不理你，这样也不是很合适。第二个账户叫投资理财账户，就像我家，买理财买股票，这个账户收益很高，就是要用钱来生钱的，但风险也大，建议控制在30%，不过我们都还年轻，也可以放到40%，为什么不能再高一些?因为要保证自己这些钱输得起，像外公那边那么多亲戚把家里的钱都拿去放高利贷，当时也要我去放，还好我很早就收手，不然就像他们一样哭都来不及。剩下的这两个账户很多人都会忽略，但一旦出了问题，会让所有的账户清零。其一就是保障账户，一个人再厉害，有两件事也控制不了，那就是意外和疾病。这个账户建议配置20%，做到以小博大，万一有了不幸，帮助我们轻松应对。其二是稳健增值账户，根据我们的年龄配置30%或40%，这个账户里的钱是未来一定要花的，我们赌不起，必须绝对的安全。这包含了孩子的教育金，我们的养老金。
我所建议的科学规划就是这样的，你好好想想，是不是有道理?
