写在前面：临近双十一，又要剁手了，看看书冷静一下。
这两年关于财务自由的讨论越来越多，很多人也逐渐清楚普通人想要实现财务自由基本上是困难模式。
唐山高速收费站因为裁员而被迫下岗的员工曾经说道：“当时找这份工作是花钱进来的，现在不要我们了，我们找工作都很难找的。我把青春都耗费在收费站了，我现在36了，学东西也学不了。”
而反观另一边，广东只卖12元鸭仔饭的老板其实坐拥10栋房收租，所以有钱任性，也没所谓挣钱与否。而且，老板的房子又赶上了拆迁。
这两件事情完美诠释了马太效应：有钱的越是有钱，而穷的人会越穷。
之前一段时间，讲书稿的市场很火热，稿费也颇高，于是有人选择辞职专心写稿。但当风口过去，市场洗牌，一些人面临平台解约、没有稿费的处境。这时候就不禁会想起一位老师，她在风口浪尖之时就提醒其他写作者：不要辞职全职写作。
实际上，也印证了另一句话：“什么是风险？真正的风险是只有一种收入来源。”
这句话出自托马斯·J·斯坦利、威廉·D·丹科的《邻家的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》。当我们只有一项收入来源的时候，不管该收入是高还是低，都是最为脆弱的时候，一旦失去这项收入来源，我们就失去了经济支柱。
其实，《邻家的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》这本书对于想要追求财富自由的人来说，都不陌生，可以算得上是提高财商的必读书目，曾是纽约时报排行榜畅销书。虽然本书出版于1998年，内容有其国情和时代性，但对当下的我们也有其启发性。
本书的作者是托马斯·J·斯坦利、威廉·D·丹科。
托马斯·J·斯坦利是哲学博士，作家，演说家，社会调查研究家。从1973年开始致力于富人状况的研究。他的著作经常被国家传媒所引用。斯坦利博士原先是佐治亚州立大学市场营销学教授，在该校被命名为杰出教授；亦任过奥尔巴尼市大学、纽约州立大学教席。
威廉·D·丹科也是哲学博士，奥尔巴尼市大学与纽约州立大学的副教授，主讲市场营销课程。他的著作见于《消费调查研究》杂志、《企业调查研究》杂志、《广告调查研究》杂志以及其他重要杂志。1973年，丹科博士协助托马斯・J・斯坦利完成其研究富人的第一本著作。从那以后，他与斯坦利博士共同写作多种学术与咨询论著。
简介摘自百度，但我更想知道的，其实是他们有没有成为百万富翁。实际上，两位作者都是营销学方面的学者，研究富人的本意也许是为了更加精准营销？结果却发现了美国富翁们的惊人秘密？以上纯属不负责任的猜测。
话说回来，本书从理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育、遗产分配等五个方面详细阐述了财富积累能手和低级财富积累者之间的明显区别，并且讲述了当时美国的一个潜藏的事实：很多百万富翁只是比邻而居的普通人。
一、更新观念
首先我们需要更新的概念是关于“富裕”的定义，两位作者所定义的富人是：“有着大量的值得重视的资产，所有者从中得到的快乐要比展示高消费生活方式得到的快乐大得多。”
而这个判断的标准就是我们的净资产。
净资产=资产现值-负债
关于净资产的拥有标准，书中也给出了计算方式。
年龄*实现的税前年家庭收入，除以10，减去所得到的遗产价值，就是该有的净值。其中家庭收入包括各种来源的收入，但遗产除外。
举例：28岁，年薪5万，28*50000/10=140000。二十八岁时的净资产应在14万左右。
当然，我们都知道，这个数字只能作为一个参考。毕竟背负着房贷的年轻人减去房贷的负债，可能都是负翁。
但要强调的是一些人收入可能很高，却都花掉了，只是为了维持或提高生活水准，那算不上变得越来越富裕。因为“财富是你积累下来的东西，而不是你花掉的东西。”丰富的物质占有并不等于成功的人，而一些人有时候会划上了等号。
消费主义引诱消费的一个方法就是营造华而不实的梦境，并不是消费了各种高级商品，消费者就立刻改头换面，成为另一个阶层的人。我们并不需要通过消费各种高级商品来展示自己的高收入，我们不是为了别人的眼光而活。
也有一些人消费，是为了立刻得到满足，获得即时奖励，和游戏机制一样，令人上瘾。这个时候也请克制自己，思考一下，自己是否真的需要。
二、厉行节俭
知乎上有一个问题：90后的一代真的还能通过攒钱改变现状吗？高赞的回答认可可以改变。
我们都幻想一夜暴富，但其实我们只能够循序渐进，一点一点去积累和改变。
托马斯·J·斯坦利、威廉·D·丹科的《邻家的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》中的普通人之所以成为百万富翁，并不是买了彩票一夜暴富，或是突然继承大笔财产，拥有N家自己的公司企业，他们只是勤勤恳恳不断积累财富的普通人，因为正如书中所言：“节俭是构筑财富大厦的基石。”
而书中所提及的百万富翁在衣食住行上，都奉行节俭。他们不会选择豪车，也不会选择奢侈的食物，他们慢慢积累自己的财富。
书中想要试图塑造的是一种新的生活方式，某一种百万富翁的生活方式，他们量入为出，只是普通人，慢慢积攒自己的财富。
美国近年来有一项生活方式运动：“FIRE”运动。FIRE是“经济独立，早早退休”（financial independence, retire early）这句话的英文首字母缩写。
他们以早日退休为目标，攒够一年生活费的25倍，未来就可以靠4%（1994年，麻省理工学院学者威廉·班根提出）的理财收益生活，为此降低物欲，厉行节俭，积极储蓄和投资。
他们对待自己之严苛，可能是一些普通人做不到的。那么，准确知道自己一年的各类开支具体金额，做好预算，也能够帮助我们厉行节俭。
三、做好投资
想要存钱，光节流是远远不够的，需要不断开源，加快财富积累的速度。
毕竟，如果不给我们的储蓄升值，跑不赢通货膨胀，它们就会是贬值的。
爱因斯坦说过“复利是世界上第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹”。巴菲特的富有也是依靠五十多年的复利积累。我们普通人也一样可以通过这样的方式改善自己的生活、早日赎回自己的自由。
根据72法则，即72 除以利率数字即本金翻倍所需时间，我们可以设定好一定的年收益率，就可以得到资产翻倍所需的时间。
假定年化收益率10%，那么72/10=7.2年，资产就可以翻倍。当然很多理论看上去很美好，实际上操作起来会有出入，但能够引导我们并激励我们，也是很好的。
而这一切，也离不开最初的原始积累。我们需要本金。
拥有第一个10万对很多人来说都是困难的，但只要我们将其拆分为一套明确的阶段目标，慢慢实现也是可以的。一些理财APP上也提供相应的设置，写下目标，定期扣款。
我们对自己的人生也应当有一套明确的大小阶段目标体系。树立自己的人生目标，并不断拆解，从最小的目标开始，直至推倒最终目标。
这本托马斯·J·斯坦利、威廉·D·丹科的《邻家的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》里还有很多关于子女教育的探讨，书中希望父母不要过多地干涉子女的经济状况，给予他们救济。这在现在的国内，大部分都是做不到的。子女婚房的首付就需要6个钱包的供给。但至少给了我们一个提醒。
丹麦有句谚语：“节省下来多少，就是得到多少。”早日暴富是一个梦，那么不断积累，不断滚雪球，才是实现富裕、早日自由的正道。这就是《邻家的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》给我的最大启发。
而我们，也必须不断开源，因为“真正的风险是只有一种收入来源。”
