第一章 巴比伦简史

“巴比伦人精于财务和贸易，据称，他们最早发明了钱币来作为物品交换媒介，并且用文字记录契约与财产权的归属。”“在约公元前540年，巴比伦才被外族攻陷。”

第二章‘’ 渴望金子的人”

 “走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不受到他人意志的左右。

——查理·芒格（Charlie Munger”

1、“一起思考：如何拥有持续的财富？

想拥有持续的财富流入，除了每月的工资薪金之外，我们还需要拥有一种叫作“投资性资产”的东西。通过投资赚取收益，即使我们不工作，也会有持续的财富流入，使我们的财富增长。”

2、“一起思考：如何拥有富人思维？”

    1.摆脱现有资源的束缚，重新定义你的目标；

    2.注重长期回报；

    3.把钱当作手段，而不是目的。

库比激动地说道：“你的话对我很有启发，班瑟，你带给我全新的思考角度。你让我意识到为什么我们从来没有找到致富秘诀。因为我们从来没有追求过财富！你一直在追求造出巴比伦最好的战车，为这个目标付出了所有的努力，所以在这点上你成功了。我一直想要成为一个高超的七弦琴演奏者，我也做到了这一点。

3、一起思考：试试增加你的“财富亲密度”

    1.约你身边高财商的朋友聊一聊，问问他/她对于金钱的看法，并收集5条以上让他/她不断获得收益的习惯。

    2.你为什么希望拥有更多金钱？请写下5条具体的目标。

4、“一起思考：复利的魔力”

“当我意识到我赚的钱中有一部分应该归我所有的时候，我就发现了通往财富的道路。你也会一样。”

5、“一起思考：一个让大多数人获得第一桶金的方法”

“第一桶金虽然不多，但至少有这样几个价值：

    1.有一些“傍身”的钱，让我们可以不再窘迫；

    2.有更多选择的资本，比如换工作的时候有缓冲期；

    3.能够购买带来更多“欣喜感”的事物；

    4.收获良好的储蓄和消费习惯；

    5.可以投资，获得被动收入，开始“躺着赚钱”。

合理地储蓄有另外一个名字：支付给“未来的自己”。”

6、“一起思考：投资最重要的事——不懂不投法则”

“阿尔伽美什给阿卡德的第二条财富法则是：向内行人咨询或寻求投资忠告。意见谁都能给，但是要留心听取那些有价值的。”

“宁可错过，不要过错。投资前，务必了解每个理财产品的“三围”：

    1.风险：钱被用来投资什么样的产品？风险高吗？有什么风险控制措施？”

    2.收益：预期的投资收益率有多高？所宣传的投资方向，真的可能达到这样的投资收益率吗？

    3.流动性：产品何时到期？收回资金有什么限制？”

7、“一起思考：财务自由法则——重视被动收入”

“我们的收入可以划分为主动收入（工资、奖金、兼职收入）与被动收入（除工资、奖金、兼职收入之外的收入）。被动收入是指你不需要付出劳动就能得到的钱，比如把钱存在银行得到的利息、出租房屋得到的租金等。”“让钱生的钱、躺着也能赚的钱，叫作被动收入。”

“财富自由度=投资净收益/总支出。当你的这个比例达到100%时，那么恭喜你，你就真正实现了财务自由，可以不再为钱担忧了。”

“强烈的意志只能确保我在实现自己的既定目标时不会退缩动摇。如果我给自己设立一个目标，那么无论这个目标多么微不足道，我都要保证完成它。否则，我怎么敢确定我可以做大事呢？”，““我为自己设立了目标，就”一定要做到。因此，我从不为自己设立难以实现的目标，因为我喜欢舒适的生活。”

“我要把收入的一部分留给自己’。“记住这个想法，让它占据你的大脑，然后考虑什么样的储蓄比例才是明智的。要确保至少为你留下收入的10%，然后再去安排其他必要的支出。”

“为你的将来留下一笔财富，看看那些上了年纪的人，不要忘了有一天你也会加入他们的行列。”

“为你的家人留下一笔财富，以免因哪天神祇将你召唤至他们的居所而使你的家人无所依靠。只要你固定地进行小额投资，就可以为他们准备一笔钱。因此，有远见的人会毫不犹豫地去执行这一明智的建议，从而获得一大笔保障性资金。”

“向明智的人学习，向那些每天都和钱打交道的人征求意见。让他们帮你避免犯一些不必要的错误，就像我把钱投给了烧砖人阿兹木尔那样。安全的低回报要比冒险的高回报好得多。”

“趁现在好好享受生活，不要过度节俭或者试图存更多的钱，如果存下收入的1/10之后，你还可以生活得很舒适，那就按照这个比例存吧。根据你的收入来生活，而不是让你变成吝啬鬼或者变得不敢花钱。生活是美好的，生活中有许多美好的事物值得你去享受。”

第四章 让钱包充盈的7个方法”

第一个方法：把每次收入的1/10存下来

      “一起思考：如何让钱包充盈起来？”

      1. 10%：将每月常规收入的10%存下来。

试试看，这个比例的储蓄完全不会影响你的生活质量。

       2. 50%：将每次额外收入或大额奖金的50%存下来。”

第二个方法：做预算，控制开支

“安排好你的预算，不要动那些能使你钱包鼓起来的1/10的收入。让钱包鼓起来成为你最大的愿望。在努力工作的同时坚持做预算，同时不断调整预算以适应形势，让预算成为充实你钱包的第一道防线。”

    “一起思考：怎样控制自己的开支呢？”

    “你会更愿意买“满足日常欲望”的东西，还是“可以长期持有”的东西？”

     分享两个聪明花钱的小公式，你不妨也试试看。

    1.改善生活，该花多少钱？

     非必要支出=收入-每月储蓄-必要支出

     2.“好东西”公式。

      好东西”分数=（购买时的快乐＋享受频率×单次愉悦度）/产品价格”

第三个方法：让钱生钱

“一个人的财富，并不是他放进钱包里的钱，而是他所建立的资产，是能够为他带来源源不断的、可持续增长的收入。这就是你们都渴望的，无论你们是在工作还是在旅行，都会有稳定而持续的收入流入你们的钱包。”

     一起思考：怎样让钱生钱？

     主动收入→储蓄→被动收入

第四个方法就是：守护你的财富。它的重要作用在于：在你的钱包充盈之后，它能使你有效地避免财产损失的风险，确保资金安全。”

    一起思考：怎样稳稳地守护自己的财富？

    ” 还有一个重要的方法就是不懂不投。”，“就像如果你并不知道一个水池的深度，那就最好不要跳进去游泳。未知所包含的风险，可能远比你想的严重。”

第五个方法：拥有属于自己的房子

     一起思考：如何让你的房子成为一项有利的投资？

    “拥有属于自己的房子是一种让自己的钱包充盈的方法，人们不仅能因此享受美好的家庭生活，还能够在还完贷款后用节省下来的钱满足自己的其他需求。”“无论是从投资的角度还是从自己住的角度看，只有综合条件好的房子，未来才能保值和增值。”

第六个方法：确保未来的收入

“所以在我看来，一个人应该为他将来的日子做些准备，当年老时，他还可以有不错的收入，在他离开这个世界的时候，他的家人依然可以衣食无忧。在这节课中，你们将会学到，到了你们不能赚钱的那一天，如何使钱包依然充盈。”

    “一起思考：优雅养老需要多少钱？”

    “我们曾经做过一个计算，一对夫妻，现在每年的支出是11万元左右，那么如果想要在退休之后依然保持这样的生活水平，年支出就要达到26.67万！”

第七个方法：提升赚钱能力

       “一起思考：如何提升自己的赚钱能力？”

“找到3本能提升你职业能力的书，并做好这3本书的阅读计划。”

“有一位小伙伴曾分享过自己在工作中提升自己的秘诀：

    1.建立你的自我投资基金。

给自己建立一个基金吧，每天往里面放10元钱，经常用这个基金里的钱寻找不同的学习资料给自己充电。

    2.多做10%的工作。

每完成一件工作，多为它思考10%，想一想这件工作让你学到了什么，又能总结出什么，多做10%，积累下来，最终能为你的职场带来的收益率远远不止10%。”

第五章 与幸运女神相逢

“一起思考：拥有1个亿，人们就能实现财务自由吗？”

“你会发现，真正的财富其实并不是你所拥有的财富的数额，而是掌控这些财富的能力。”

“一起思考：投资和赌博，是一样的吗？”

“长期来看，投资背后是一次又一次的概率问题。如果我们寄希望于幸运女神每次都来解决我们的财富问题，其实就相当于期望小概率事件总是能够发生。”

“如果这笔交易足够好，我们就要和自己以及其他人共有的弱点——善变做斗争。天啊，我不得不承认，相比错误的判断，人们更容易在正确的选择面前改变心意。我们固执地坚持自己的错误判断，却踌躇于做出正确的抉择，以至于让机会白白溜走。我的第一判断往往是最好的，但我发现，我在一笔好的交易前很难痛下决心。为了克服这个弱点，我会在那种时候迅速交一笔定金。这样做的确让我避免了许多错失上好生意机会的遗憾。”

“一起思考：逆向思维”

“如果要明白人生如何才能得到幸福，首先要研究人生如何才能变得痛苦；要研究企业如何做强做大，首先要研究企业如何垮掉。”——查理·芒格

故事1：投资城外的土地，将其灌溉成沃土，然后卖给城里的居民供他们放牧。

错失原因：拖延。

应对方法：及时行动。

故事2：贩卖牲畜。

错失原因：善变。

应对方法：当机立断。

“在我漫长的一生中，我看过一代代人在经营贸易、科学研究、钻研学问的道路上不断前行，他们希望由此获得成功。机会曾降临到他们每一个人头上，有些人抓住机会并且坚定不移地奔向他们的目的地，而更多的人则在机会面前踟蹰不前，最终落到了后面。”

“一起思考：什么样的人，才是真正的幸运儿？”

“真正的幸运并不是让人不劳而获，好运气只会眷顾那些辛苦工作的人，他们通过诚实的经营和努力的劳动会获得长久的回报。”

“只可惜每当幸运女神抛出橄榄枝时，很多人会在犹豫不决中与机会失之交臂。”

“工作上的拖延更多是因为缺乏专业知识和判断能力带来的过度谨慎。要克服这个坏习惯只有不断拓展自己的知识面，提高分析能力，培养敏锐的信息嗅觉。”

“幸运都伴随机会而至，而机会的最大敌人是拖延和缺乏准备，只有准备充分且快速行动的人才能得到幸运女神的青睐。”

“我们今夜的讨论是为了找到一个能使我们得到幸运女神眷顾的方法，我认为我们已经找到它了。所有故事都告诉我们：幸运女神是跟随机会出现在我们面前的。所有关于幸运与得失的故事包含一个不变的真理，那就是：幸运女神只会眷顾那些懂得把握机会的人。

“善于把握机会的人容易得到这位女神的垂青，而她也的确愿意赐福于那些能够取悦她的人，尤其是能够及时采取行动的人。“行动将引导你通向成功。”

“改变小行动

1.回顾一件你和幸运女神擦肩而过的具体事件，思考一下错失机会的原因，总结一下应对方法。

2.回顾一件你得到幸运女神眷顾的具体事件，思考一下成功原因，总结一下幸运方法。”

第六章 金钱的五大法则

“金钱的五大法则

1.对于任何人来说，只要他把至少1/10的收入用来为自己的将来和家庭创造财富，那么金钱就会源源不断地流入他的钱包。

2.只要人们明智地把钱放到有利可图的地方，金钱就会像耕牛一样勤奋且忠诚地为他们工作。

3.金钱会留在这种人身边：他们会谨慎地保管金钱，并且在投资时会听取聪明人的建议。

4.金钱会离开这种人：他们会在那些自己不熟悉或者有经验的人不认可的领域投资。

5.金钱还会离开这种人：他们要么不顾现实进行投资，要么轻信骗子的花言巧语，要么仅凭自己那毫无经验的浪漫幻想投资。”

“一起思考：如何明智地投资？”

考察金钱的去向是明智投资的重要思路之一。举个例子，在银行买理财产品时一定要看清合同，避免“存单变保单”这样的失误。

所谓“存单变保单”是指一些银行销售人员在销售银保产品时故意隐瞒，让不少购买者认为这些产品和普通的银行理财产品一样，但签合同时才发现是跟保险公司签的保单。事实上，银行作为保险公司的兼业代理人是要实现保险分销的。

如果真的遇到了这样的情况，发现错买了保险，购买者可以在犹豫期内退保，如果能证明购买时被销售人员误导，购买者还可以拨打中国保险监督管理委员会（现已被归为中国银行保险监督管理委员会）的投诉热线——12378进行投诉。

但更重要的是，在进行任何投资前，都要明确你的钱被投去了哪里，这样你才能明智谨慎地做出投资决策。

“一起思考：消费时代的“洗脑”，你中招了吗？”

“改变小行动

1.钱是流动的，钱是胆小的，钱是贪婪的，钱要求不断地自我增值……钱是有性格的，那么请思考一下“吸引钱的气质”又是什么样的呢？

2.想一想，上一个离你最近的节日是什么？你进行了什么消费？这些消费，更多是出于你自己的需要，还是出于消费刺激呢？”

“10/50懒人储蓄法则”

“10”就是阿卡德告诉我们的“10%”，也就是每月拿出收入的10%存起来，“50”的意思是，如果这个月有加薪的收入或者年终奖，那就把加薪的收入或年终奖的50%存下来，剩余的部分作为对自己辛勤工作的奖励，好好享受额外所得带来的欣喜。”

“一般来说，比较合理的收入分配结构是这样的：”

1.长期储蓄：20%；12400

2.日常支出开销：50%；

3.偶尔发生的必要支出：20%；

4.非必要支出：10%。

对于怎样把储蓄培养成生活习惯，有两个小建议。

第一个建议是：希望你牢记一个口诀，叫作“先支付自己”。”

第二个建议是：用“10/50懒人储蓄法则”来先支付自己。存下的部分钱放进你的养鹅基金池中，用作长期增值。

一起思考：抵押贷款是什么？

一起思考：担保贷款是什么？

“如果有人既需要钱，但又没有可以用于抵押的东西，他就可以选择找一个贷款人认可的第三方来提供承担连带责任的保证，这个第三方必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，必要时需要代替真正借钱的人来偿还债务，履行连带还款的责任”

一起思考：庞氏骗局究竟怎么回事？

“国外的“庞氏骗局”是一种古老的投资诈骗形式，即用超出市场平均水平的投资回报率吸引投资者，玩的是“拆东墙补西墙”的游戏，用后来投资者的钱作为前期投资者的回报。这种经典的诈骗形式在现代出现了各种变体，例如20世纪90年代末日本的KKC（经济革命俱乐部）诈骗案，它以“投一返十”的宣传为诱饵，吸引投资者，最后导致许多日本家庭陷入困境，成为日本历史上规模最大的诈骗事件。再比如近几年中国也发生了一系列互联网金融诈骗案，像泛亚、e租宝等公开号称“低风险、高收益”的平台，被爆出平台上的项目都是虚假标的，大量投资者被骗上当，血本无归。

引用网上一句经典的话：“你贪的是人家的利息，人家要的是你的本金。”在这个相对浮躁的物质社会，不少人希望能一夜暴”

人性的弱点：人们急于借到钱，却往往无法确定可以按时还钱。从这里你就可以看到：人们是多么乐观地相信，只要有了钱，自己就一定能够大赚一笔。然而除了希望，他们没有任何能力或者技能来实现目标。

“我的抵押箱里的故事已经向你提出了警告：当你把钱借出去之前，一定要慎重考虑，这笔钱是否能安全收回且有利润。如果你将来还需要我的建议的话，请随时来，我很乐意为你提供建议。”

“一时的谨慎可以避免终生的遗憾”

一起思考：你该如何把钱借给别人？

“你可以发现，债权类投资最大的风险就是借款方可能并不具备还款的能力，这也警示我们，在进行债权类投资的时候，一定要注意投资平台的资质、安全性，以及投资项目中借款方的还款能力。”

一起思考：当我们需要借钱时，怎么做更好？

如果我们借钱是为了满足以下条件之一，就算是借了一笔“聪明债”：

1.用于购买有增值潜力的资产。

2.用于提高生产力/投资自己（助推自我发展）。

除了什么时候应该借钱，我们还应该关注什么时候我们能借钱，这样才不会使自己的财务状况一塌糊涂。

“1.总负债/总资产≤50%~60%。

比如你原本拥有100万元，借了80万元买了一套价值100万元的房子，那么：

80/（100+100）=40%，所以负债在合理范围内。

2.每月还款额/ 每月总收入≤ 1/3。

如果你月收入4 000元，却要还3 000元的债，那么你很可能会压力太大。”

第八章 巴比伦的城墙

一起思考：如何用保险为自己转移风险？

第一步：确定给谁买。

在保险种类的选择和保费的分配上，应该优先考虑家里的主要劳动力，将他们的保险配置好后，如果保费等其他条件允许，再去配置老人和孩子的保险。

第二步：确定买什么。

1.优先考虑对重大风险的保障。从人的风险看，死亡、疾病医疗（尤其是重大疾病）、意外是我们面临的主要风险。因此，寿险、重大疾病保险、意外险是每个家庭的经济支柱都值得考虑的保险种类，预算充足的条件下还可以考虑将医疗险作为补充。

2.优先考虑保险的保障功能，而非投资属性。尤其在预算有限的情况下，消费型的保险更值得考虑。

第九章 巴比伦的骆驼商人

一起思考：为什么你会背上债务？

千百年来，这一真理指引无数处于困境中的人走向成功，同时它也会指引那些能够意识到它那神奇魔力的后来人。这一真理就是：有志者，事竟成。

改变小行动

如果你的负债让你觉得有压力，不妨试试下面这些方法。

1.梳理一下你的债务，算清自己的负债率（负债率=总负债/总资产），如果负债率超过了50%，说明你的负债情况真的不算乐观。

2.如果一些即将到期的或者借款利率过高的债务让你的还款压力非常大，你可以考虑用低利率的新债置换这些旧债，比如，可以先向父母或比较亲密的朋友借一笔“无息借款”，把那些已经到期或者即将要到期但你目前无力偿还的债务还清。

3.从心态和行动上，明确地制订一个还款计划，并积极执行下去。

（1）认真清点每一笔借款，明确每一笔借款的每一次还款日。

（2）针对每一笔借款，在“还款清单”上依次填写还款方案，能还上的用特殊颜色标记。仔细盘算一番，你会发现可动用的资源也还不少。

 第十章 巴比伦的泥板

这个计划可以让任何有尊严的人摆脱债务的纠缠，重获自信。

第一，这个计划会让我在未来变得富有。我必须把收入的1/10保留下来，作为我的储蓄。

第二，这个计划可以使我为我的妻子提供丰衣足食的生活。为了实现未来的目标，我现在的消费金额一定要控制在收入的70%之内，这是成功的关键所在。

第三，这个计划能让我凭借自己的收入还清债务。拿出我收入的20%，以公正的方式，不偏不倚地把这些钱还给那些信任我并且把钱借给我的人。

一起思考：计划的价值

没有计划的人生是极其糟糕的，你只能听凭欲望的主宰；而一旦有了计划，你就会考虑事情的轻重缓急，工作和学习起来也更有效率。所以想要摆脱债务光有决心还不够，一定要制订出计划才行。

一起思考：如何健康地还债？

他把每月收入的70%用来维持日常生活，10%用于储蓄，剩下的20%拿去还债。

健康还债法：40%还债法

一般而言，每月还贷比低于40%比较安全，骆驼商人用20%的钱还债，既能保证计划进度，又不会过度牺牲生活质量。

第十一章 巴比伦最幸运的人

一起思考：财富应该如何传承下去？

那么，财富的传承应该怎样进行呢？

1.方法的传承

大到一个家族企业的经营，小到日常财务的打点，这些积累和沉淀下来的方法都是财富能够延续下去很重要的方面。

2.习惯的传承

我们对待钱的态度与日常真正践行的做法，是对身边人最有力的感染，所以在理念上有所坚持，在实际行动上也要有所体现，知行合一，良好的习惯传承永远是最有效的。

3.钱的教育和价值观的传承（和孩子、和家人谈钱）

中国人经常羞于谈钱。但在财富的继承中，你对钱的价值观就是需要通过与家人、与孩子分享、交流才能得以传递的。学校没有关于钱的教育，就不要让家庭再缺少这样的教育吧。

专题二 投资产品图谱

投资4原色

根据投资的去向不同，我们可以大致把常见的投资产品分成四大类：现金类投资、债权类投资、权益类投资、商品类投资，简七叫它们“投资4原色”。

用3个步骤，结合“投资4原色”，找到适合自己的投资方式。

第一步：明确你的风险偏好与投资需求

在我们的人生轨迹中，不同的时点，我们有不同的需求，相应地，我们追求的收益率和能够承担的风险也不同，对应的投资计划自然也有所差别。

第二步：初步分配投资类别

投资中有一条雷打不动的原则，叫作“不把鸡蛋放在同一个篮子里”，也就是分散投资。

高风险投资产品的比例<100-当前年龄

第三步：选择具体投资产品

摘录来自巴比伦富翁新解【美】 乔治·克拉森, 寒星