“你不理财，财不理你”，一直认为自己日子过得紧张，没财可理，所以从来没有认真对待过理财这件事。直到奔四的年龄才意识到理财这门艺术功课终将还是需要补的。

在富妈理财的推荐下购买了理财的入门书籍《小狗钱钱》（博多.舍费尔）、《富爸爸》（为什么富人越来越富）（罗伯特.清崎&汤姆.惠尔赖特）、《财富自由之路》（李笑来）。

以下是读书笔记

《小狗钱钱》

第一章：白色的拉布拉多犬

小狗：拉布拉多犬，白色，流浪到吉娅家，一只会说话的小狗，全文以小狗钱钱帮助小主人吉娅如何理财展开，让钱成为吉娅生活中一种令人愉快的力量。

天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。——智者.老子

金钱有些秘密和规律

1、前提条件：真的有“想变得富有”这个愿望

2、关键的第一步：列出10个愿望——即必须找到10个想变富有的理由，列出清单，把最重要的3项圈出来。我们必须确切的知道自己心里渴望的是什么。

吉娅的3个最重要的3个愿望：

a.明年夏天参加交换学生项目去美国，提高自己的英语水平。

b.一台笔记本电脑。

c.帮爸爸妈妈还清债务，让他们不再那么伤心。

3、为此付出努力：必须每天把这张写着自己愿望的单子从头到尾看一遍，它会不断地提醒你自己想得到什么，那么你就会密切关注一切可以帮助你实现这些愿望的机遇了。

第二章：梦想储蓄罐和梦想相册

做3件事，就可以轻易改变自己对怀疑或否定的想法

第一件事：拿一本相册作为你的梦想相册。收集一些与自己的愿望有关的照片，把它们贴在相册里。我们要通过图片来思考，程现一个梦想的画片。

小狗钱钱警句：太多人做事犹豫不决，就是因为他们觉得没有完全弄懂这件事。真正付诸实践要比纯粹的思考有用多了。

小狗钱钱警句：不是试试看，而是去切实行动。如果你只是包着试试看的心态，那么你只会以失败告终，你会一事无成。

小狗钱钱警句：不能试验，你只有两个选择——做或者不做

第二件事：就是每天看几遍相册，然后想象着，你已经在美国，已经拥有笔记本电脑了，还要想象你替爸爸妈妈还清债务后自豪的神情。

PS：人们把这种行为称作“视觉化”。成功的人之所以成功，就是因为他们一直梦想着自己成功的那一天，不停地想象着自己实现了理想时的情形。当然，人不能停留在梦想里。

小狗钱钱警句：没有想象力的人是很难成就大事的。我们对一件事情投入的精力越多，成功的可能性也越大。

小狗钱钱警句：大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想象自己希望得到的东西。

第三件事情：准备一个梦想储蓄罐。最好的攒钱方法之一就是使用梦想储蓄罐。在储蓄罐上写上你的梦想，为每个梦想各准备一个储蓄罐。一旦储蓄罐准备好，你就应当把省下来的每一分放进去。

小狗钱钱警句：钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它。我们首先必须学会量入为出，只有这样，我们才有能力获得更多的钱。

以上三件事，请马上开始。

小狗钱钱警句：有一只海鸥曾经跟我说过：在你展翅飞翔之前，你就必须相信自己能到达目的地。你必须设想自己已经拥有了这些东西，这样你的一个小愿望才会变成一种强烈的渴望。你想象得越多，你的愿望变越强烈，那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。

第三章：达瑞，一个很会挣钱的男孩

妈妈的嘲笑和跟妈妈的争吵——让我是更加坚定了自己的想法，这一定要做成这件事

让我们痛心的阻力总是从我们最想不到的地方来的

你不要总去想做不到的事情

一定要改掉习惯——总是往事情的消极面去想我

小狗钱钱警句：我先要告诉你一个非常重要的道理，你是否能挣到钱，最关键的关不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信度。你的自信度决定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。

自信是很容易树立的，你想知道应该怎最好我样做吗？

成功日记：把所有做成功的事情记录进去，你最好每天都做这件事，每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。过于自信比不够自信要好得多。

你最好立即开始做这项工作。

吉娅第一次成功日记

1、我做了两个梦想储蓄罐。尽管我不能肯定这是否会成功，但我还是这样做了。如果我不做，就绝不会成功。

2、我在每个储蓄罐里放进了5马克。

3、我开始制作梦想相册。

4、今在开始撰写我的成功日记。

5、我决定挣很多的钱。

6、我决不气馁。

7、我要学很多有关钱和挣钱的知识。

达瑞的故事

8岁时，商人给这瑞的两个重要且关键的建议

第一：为别人解决一个难题，那么你就能赚到许多钱；

第二：把精力集中在你知道的、能做到的和拥有的东西上。

于是达瑞便思考：人们会有什么难题？他又该如何利用这个机会为他们解决难题？

——最后达瑞在为他父亲取报纸的时候，突然冒出一个主意：当天就挨个按响邻居的门铃，对他们说：只需要每个月支付1美元，他就负责每天早上把报纸塞到他们的房门底下。大多数人同意了，达瑞很快有了70个顾客，一个月后拿到自己赚的钱，他高兴得简直快飞上了天。

达瑞不断寻找新的赚钱机会，每天早上客户只需要把垃圾袋放在门前，他负责把垃琢丢到垃圾桶里，每个月加1美元。后来还负责喂宠物、看房子、给植物浇水……

9岁的达瑞，开始用父亲的电脑，学着写广告。他还把孩子能赚钱的方法记录下来，因为他不断有新的主意，所以很快有了丰厚的积蓄。他也雇别的孩子帮他的忙，然后把收入的一半付给他们，如此一来，钱如潮水般涌进了他的腰包。

一个出版商注意到了他，并说服他按自己的经历定一本书，书名为《孩子挣钱的250个方法》，因此达瑞在12岁时就成了一名畅销书的作家。

后来电视台发现了他，邀请他参加了许多儿童谈话节目，15岁就创业了自己的谈话节目，后来他通过电视节目以及广告挣的钱多得真的让人难以置信。

达瑞17岁的时候，拥有几百万美元。

第四章：堂兄马赛尔的挣钱之道

挣钱其实真的很容易：哪儿都可以挣到钱，你只要四处看看就能发现机会了。

你真的认真找过工作了吗？我是说：你有没有用一整个下午的时间来考虑如何挣钱的问题？

不去寻找机会的人，最多不过是在走运的时候捡到天上掉下来的馅饼。

你能不能不去想做不到的事，你只需要找到合适的机会就够了。

把注意力放在他所知道、能做以及拥有的东西上。

你最好想清楚你喜欢做什么，然后再考虑你怎么用它来挣钱。

集中精力做一件事

我想再提醒你两件重要的事情：

第一：无论在什么时候都不能把希望只寄托在一份工作上，它持续的时间不会像你设想的那么长，所以你要立即寻找另一份替代的工作。

第二：你肯定会遇到上些困难，这些困难是你现在还难以预料的，只有在逆境中，一切才能见分晓。

第五章：钱钱以前的主人

许多没有钱的人爱犯的错识：他们总是有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情。

3件重要的事情:

1、在遇到困难的时候，仍然要坚持自己的想法。只有少数人能坚定不移地贯彻自己的计划。

改变自己：

a.每天10分钟写成功日记，而且不论在什么情况下，每天都坚持这么做，每天大声地发誓。

b.不间断地设想你的未来。

c.而且不论在什么情况下，每天都坚持这么做。

2、在一切进展顺利的情况下，也应该坚持：应该在固定的时间里，有规律地做这些事情。

3、72小时规定：必须在72小时之内完成决定要做的事情。否则很可能永远不会再做了。

第六章：爸爸妈妈犯下的错误

4个解决债务问题的忠告

1、次债的应当毁掉所有的信用卡。因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花得钱要多得多。

2、应当尽可能少的偿还贷款—— 在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。

3、针对消费贷款的：贷款人应当遵守的一个原则，就是不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。所有消费贷款都是不明智的，聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款，最好根本不申请消费贷款。

4、最后一个忠告：这真的有必要吗？

第七章：在金先生家

你不能因为任何人放弃自己的理想

有的时候，疯狂的念头确实比普通的小目标更容易实现，当你定下大目标的时候就意味着你必须付出别人多得多的努力。

你为什么不能因 为做了一件自己喜欠的事情而挣到钱呢

但是如果你想变得富有，你同时还要存钱，这笔钱是你绝不会再花的。为了让你能依靠他来生活。

如果你想有一天真的非常有钱的话，你存的比例可能得再高一些，我的习惯是把我收入的50%变成我的“鹅”。

吉娅从金先生处学会金钱分配方式：50%变成“鹅”、40%放入梦想储蓄罐、10%用来花。

改提抱怨的习惯。

鹅的寓言故事

从前一个农夫养了一只鹅，每天的愿望是从鹅笼里捡一个鹅蛋小早饭，有一天他竟在笼子里发现了一个金蛋，请金匠监定是真金的，于是农夫就卖了这个金蛋，举行了一场盛大的庆祝会，第二天又捡到一个，这样延续了几天，农夫是一个贪婪的人，他对鹅很不满意，没有告诉是如何生了金蛋的，否则自己就可以制造金蛋了，还认为鹅每天可以下两个金蛋，现在速度太慢了，他怒火越来越大，最后终于把鹅劈成两半，多那以后他再也得不到金蛋了。——这个故事告诉：不要杀死你的鹅。鹅代表你的钱，如果你存钱，你就会得到利息，利息就相当于金蛋

第八章：陶穆太太

吉娅决定要把自己全部收入的50%丰收起来，将有一只自己的“鹅”

莫尼卡对吉娅如何做成这些事情的感到佩服，决定如果吉娅做不完的事情，她可以帮忙。

吉娅直觉：贫穷更容易产生不幸

马赛尔赞美吉娅的分配钱的方式，决定帮助吉娅到银行开户。表达自己只和自己尊重的人打交道。

第九章：冒险经历

吉娅到银行找了一个适合自己的银行职员办理开户：海内。最合得来、最喜欢、到亲切

陶穆太太家失窃

第十章：在地下室里

清点陶穆太太地下室财产

第十一章:爸爸妈妈不明白

幸运其实只是充分准备加上努力工作的结果

我发现，自从我开始想办法挣钱以来，很多事情都变得不一样了。我的生活变得更加有趣，我用和以前不同的方式认识了不少人，而我还和大人进行了很有意思的谈话。

我现在觉得英语也很有趣，因为我需要使用它。

最重要的是，现在的我感觉简直好极了。

我突然意识到，这主要是不因为我有了钱，而是因为我每天都过得很充实，因为人努力去了解一切新事物，我每天都会思考许多问题——我以前从没这样做过。

通过成功日记，我学到了很多东西。我不再仅仅记录我取得的成绩，还常常把我取得这些成绩的原因记录下来。

勇敢的人也会害怕，一个虽然害怕却仍然敢于前进，这才叫勇敢。

我第一次尽最大努力去做一件事，这很可能是一个重要的变化。

我显露了自己真正的潜能，我对自己的这一切变化感到又惊讶又兴奋

你干活最多只值报酬的一半，另一半报酬源于你的想法和实施这个想法的勇气

吉娅向其爸妈说明自己的钱分配：50%存起来用于鹅长大，40%用来实现愿望，10%用于零花。试图说服其父母用分期付款按最低的还款

一个人挣钱多少，是和他自己的信心联系在一起的。另外他的精力是集中在自己的能力范围内，还是放到了他力所不能及的事情上，这一点也很重要。没有成功日记，我就不会去思考自己适合在哪些方面赚钱。

第十二章：陶穆太太归来

陶穆太太把大量金钱放在家里地下室里的原因：

1、喜欢把这些东西在手里欣赏，我很喜欢黄金和钞票；

2、这一笔钱是留着应急用的，不管发生什么事，我放在箱子里的东西总是够我花上几年的；

3、我把很大一部分的钱投到了股市，这包含了一定的风险，所以至少要把一部分钱放在手头，这是明智的做法。

钱只会留在那些为之付出努力的人身边，用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。

要想过更幸福、更美满的生活，人就得改变自身。这和钱无关，金钱本身不会使人幸福，也不会带来不幸。一个幸福的人有了钱会更幸福，而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。

金钱能成为我们生活中非常强大的助推力。

陶穆太太提议一起开投资俱乐部：陶穆太太、吉娅、马塞尔、莫尼卡

海内女士邀请吉娅到学校给学生进行理财演讲

汉内坎普：我生命中出现了最美好的东西，是因为我做了原本不敢做的事。

汉内坎普太太补充：最珍贵的礼物是我们自己争取来的，克服了丢面子的恐惧，世界就会向你敞开大门！

第十三章：巨大的危机

吉娅的最要一课：怎样投资

你有能力做一个有能力帮助别人的人，而别人也会相信你，愿意接受你的帮助。你可以像金先生一样有能力达到计划的目标，只要你继续像现在这样做，你会变得和他一样成功。最重要的是，你要确定你想要的是什么。

大多数人当然都会说没问题，可并非所有人都愿意做出必要的努力，因为他们不想付出代价。

当你取得一些成功之后，不要停止写你的成功日记，这是很重要的。成功会使人骄傲，如果你骄傲自大，你就会停止学习，不学习，人就不会再进步。当你写成功日记的时候，你会对自己、对世界，还有对成功的规律作更深入的思考，会越来越多的了解自己和自己的愿望，这样你才有能力去理解除别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密，是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想。

还有一点，你不能在困难面前逃跑，困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活。

恐惧总是出现在我们设想事情会如何不顺的时候，我们对失败的可能性想得越多，就会越害怕。而当你看自己成功日记时，你就会注意到那些成功的事情，自然而然也就会想到应该怎样去做。当你朝着积极的目标去思考的时候，就不会心生畏惧。

金先生帮助爸爸妈妈化解危机：

1、帮助他们把分期付款期限暂缓了几个月

2、把每个月的分期付款额调低了32%

这样一来，他们每个月手头的现金就多了，他们将一半的钱存起来应急，另一半他们准备用来喂一只自己的“鹅”。

吉娅的成功日记：我最大的成果——帮助爸爸妈妈摆脱了债务压力，并且开始储蓄。

第十四章：投资俱乐部

陶穆太太第一次投次会议：6根蜡烛的旧式烛台，烛光中营造出一种庄重氛围，每个人面前还放着一个文件袋。

一、给俱乐部取名字：金钱魔法师

二、俱乐部咒语

1、确定自己希望获得财务上的成功

2、自信、有想法、做自己喜欢做的事情

3、把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅帐户三个部分

4、进行明智的投资

5、享受生活

三、俱乐部规定

1、每月聚会一次：

2、出席会议是每个成员的义务

3、每人都要交出一定数额的现金：每人每月100马克

4、不得将该钱取出，因为我们希望“鹅”长大

5、所有的决策由全体成员共出作出

陶穆太太首次每人赠送5000马克做为俱乐部存款

四、去银行开联名帐户：户名金钱魔法师

五、陶穆太太说：投次比多数人想象的要容易得多，因为基本上我们只需要注意三点

1、应该把钱投资在安全的地方

2、我的钱应该下很多“金蛋”

3、我们的投资应该简单明了

第十五章：演讲

方式：海内女士提问，吉娅回答

演讲期间：金先生不断吉娅点头认可、马赛尔不断为她竖大拇指，结束时大家响起热烈掌声，回到台下妈妈自豪地挽着我的胳膊、爸爸抚摸着我的头，金先生用恳切的语调对我说：我真为你骄傲

金先生说：如果你今天没有做这件事情，你永远不会知道，给自己一些压力之后，你能够做到些什么。一个人觉得最引以为自豪的事情，往往是那些做起来最艰难的事情，这一点千万不要忘记。

第十六章：俱乐部的投资行动

首次投资行动

基金：基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关知识不或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投资 进这口锅里，这些钱由金融界的专家——也就是所谓的基金经理人——去投资买股票。国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如他们至少必须购买20种不同的股票。

基金符合投资的一切要求，由于它的这些特点，它也非常适合儿童和青少年。如果能够在5-10年内不动用这些钱，基金股资是很保险的，它会带来丰厚的利润……

基金也符合第三个原则，易操作，几乎就像在银行开一个普通帐户一样简单。

挑选基金时的注意事项

1、基金应该至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。

2、应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。

3、对基金的走势图进行比较，我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。

72公式：直接用72除以投资的年利润，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。

如果我们打算投资基金，就要准备把自己的钱在里面放上5-10年。对于那些能等那么长时间的人来说，基金几乎是一种零风险的投资。

第十七章：爷爷奶奶害怕风险

金先生：你应该始终储备一些现金，决不能把你全部的钱都投资在股票或基金上面。出于风险分散考虑，你应该把一部分钱投资在绝对安全的地方，例如日拆（这是一种银行向证券公司提供的短期袋款，当天结算，这种 投资收入是根据市场行情就化的，目前收益率是3.5%，这笔钱你可以随时动用。

如何知道通货膨胀率有多高？

72公式：按72除以3%的通货膨胀率计算，得到24，就是说24年以后，你的钱只值现在的一半。

该拿百分之几的钱投资日拆？这要根据实际情况而定，对于小孩20%就够了。

第十八章：大冒险的结局

吉娅坚持写成功日记，她从写作中获得了巨大的乐趣。

要学会把某些自己不喜欢做而又不擅长做的事情交给是=别人做就行了。

有“困难”是好事，因为他逼得我四处寻找新的途径，可以学到很多新的东西。

吉娅坚持严格按照老办法分配金钱：50%用来让“鹅”长大；40%用来帮肋实现自己的目标；10%用来零花。

最重要的是，在金先生眼里，钱是一种 再自然、再普通不过的东西，受他的影响，我渐渐也改变了对钱的态度。

吉娅受金先生邀请给他客户的小孩上理财客，每次获得75马克报酬。

吉娅还提到金先生提议合伙开一家帮助孩子们投资的公司

钱钱对吉娅最后一次开口说话：我会不会说根本没那么重要，重最要的是，你能不能听到并理解我说的话。就像你现在写的这本书，有一些人读过之后不会有任何改变，而另一些人读过之后开始聪明地理财，他们会拥有更幸福更富有的生活。

吉娅悲伤钱钱最后一次跟她说话，他想起金先生的话：不要为失去的东西而忧伤，而要对拥有它的时光心存感激

我希望能有很多人听到这本书说话的声音，我和一只名叫钱钱的小狗将会感到非常高兴。——吉娅

自力更生——写给成年人的后记

打破桎梏，开阔视野

应该努力从儿童的角度重新解读“劳动”这个概念的时候了，应该给孩子们提供机会，让他们能够接触一下成年人的工作领域。

钱钱拆除偏见的围墙，让人眼前豁然开朗，它告诉我们：经营活动并不是童工劳动，而是一种 能激发人的热情的游戏，赚钱并不枯燥，相反会带来激动人心的时刻，释放人的发明创造的才能。

让孩子们在市场中学习，这也意味着在风险中成长

“经营”和“赚钱”这两个游戏是严肃的。市场就像一所课堂之外的学校：

既是一条荆棘丛生的道路，也是一座错综复杂的迷宫；

既是出雷厉风行的人的场所，也是制造犹豫不决的人的工厂；

既是培养思维能力的静修地，也是产生产生卓越策略的办公室，或是各种创意的交易所。

而这所学校是一个根植于现实生活的梦想。

从伦理角度来说，那些有社会责任感、有生态意识的企业家是不会被旧场抛弃的，并且他们时刻处于市场的前。

赚钱不是一件坏事，它可以为自己和他人带来好处，从小开始赚钱的人拥有对依赖思维的抵抗力，不会乐意让别人来养活自己。而且自己赚钱的人不会成为不断膨胀的消费欲望的奴隶。

我们推崇一种聪明的、简朴的生活方式。也就是说，宁愿购买一件一流产品，也不要不停地买许多二流产品。而且不要公公因为一件产品的外面不再时髦而新产品正在流行就不断追逐新鲜的东西。

生活质量不是由越来越多的高科技产品堆砌而成的，而体现在一些别的方面，比如悠闲地享受一下生活，增进邻里关系，表达感情或者从事艺术性和创造性的活动。

从小做起

要想有所成就，必须从小做起。

分析企业家的传记，绝大多数敢于投身商业活动的人，在童年时期就已经拥有了一些自己的想法，具有某种“怪癖”，而且善于思考，他们之中的大多数人有过小规模的经营管理的实践经验，参与过小型的经济活动。

具有横向思维的人将会受以欢迎，青少年完善自身的愿望和对独立的追求不应被遏制。

企业家精神

必须学会企业家的思维，正确理解企业家至素质，让它成为大家都 具备的基本素质。

用“提出要求”代替“满足欲望“”

孩子们应该保留有进取心和承受力，被宠坏的孩子缺乏应对艰难时刻的心理准备。

孩子们具有掌握自己发展方向的潜力，因此，成年人不要替孩子们决定该如何发展，而是应该理解、支持他们，帮助他们成长，要相信孩子们的自觉性的进取心。

我们应该要求孩子们具有小心谨慎和不屈不挠的品质，并且有意识地在这些方面培养他们。因此在遇到需要解决的问题时，不要直接把答案摊在他们面前，而是应该给他们机会，让他们自己去寻找解决办法，使他们通过扩大视角、深入调查来体验研究、发现和实验的学习过程。

读后感与实践

理财是一门功课，应该从孩子开始培养，自己从来没有这方面的意识和能力，直到如今才接触到，但不管如何，相信一切都是最好安排，现在接触到了也是一个开始，希望能像吉娅一样，为之付出自己的真实行动，让自己越来越好。以下是目前读书后的行动计划

1、今年内花时间和孩子一起阅读完本书。

2、梦想清单：自己的、孩子的，分别找出自己最重要的三项，陪同孩子制作梦想储蓄罐。

3、成功日记： 孩子：为其准备一个成功日记本子，每周回来写一次。 自己：自己每天写。

4、金钱分配与理财

孩子：参考吉娅的50%让鹅长大、40%梦想、10%零花。为其开设了一个银行帐户。

自己：参考金先生的最低还款方式，像吉娅一样有计划分配收入，要有存钱养鹅计划；同时控制自己的不必要开支，非必要开支时，先问自己一定需要吗？信用卡逐步减少使用，有计划注销一些信用卡。

5、关于赚钱

孩子：鼓励并帮助孩子寻找自己喜欢并能做得到的事来赚钱，激发他的热情，例如他可以通过练好毛笔字，春节写春联可以赚钱等。具体引导他自己寻找和发现自己喜欢并能赚钱的事情。

自己：11月花时间好好梳理自己喜欢什么，可以如何集中精力通过自己喜欢并擅长的事情来增加收入。

让孩子实践以上，希望孩子从小有正确的消费、理财和金钱观，有自己的梦想并知道如何通过自己的努力实现，在实现的过程中思考、积累勇气、自信和经验，激发乐趣和热情。

自己实践以上，希望自己能够抱着孩子一样的空杯心态，从零从开如，正确对待消费、债务、理财，重新认识自己赚钱的动力与能力，从中找到解决方案和快乐。