今天在简书上看到一篇文章，该文章描述整体是在描述存钱养老的事情，大概的意思是这位作者目前已经在退休状态，有存款20万且有两套房子，现在的儿子已经结婚，作者帮助儿子买了一套房子，房子现在留有贷款每月大概是1300块。这位作者目前每月的退休金是1300块属于退休前自行缴纳的最低社保的退休提取金。这位作者现在很恐慌未来的退休生活，认为20万并不足以让她去养老，这个财务状况让我很恐慌，我虽然有一线城市的房子和多余她的存款，但是我还有很久才到退休年龄，况且那些存款可能在无收入的情况下一年就会耗尽，当然我们在这里不是想说明的作者的其它什么问题，只是想讲作者的理财方式做个例子说明一下，展开一个现金购买力的概念。这位作者说20万存在银行里面五年的定期，每年大概有10000块的收入，再加上作者平时干一些临时工作可以收入到3000元左右。当然我不是要鼓励作者去改变其它什么，我就是借此机会阐述一个概念。

   假设有40万的存款在2018年存入，存款利息是2.8%，到2024年取出的时候大概的存款金额是456000元，刚好对应这位作者的收入的百分比。按照2018年黄金价格是460元一克为例，到2024年可以理财的黄金的金价是560元一克，这个黄金是我们需要在银行购买的可以投资的黄金，不是我们的首饰黄金，也不是没有标示的黄金，因为黄金是不可以个人交易的。按照2018年到2024年的金价计算，单位价格的现金购买力下降了17%左右，也就是说如果五年期的存款利息没有超过17%，那么留存下来的现金就是贬值。按照五年期的利息收入计算，大概是12%的收入增加。40万的存款在存为定期后的贬值率是5%，也就是这位作者五年的时候里面相当于一个季度的工作是无用功，劳动的价值被贬值行为稀释未零。

所以我们在谈论存款在未来使用的时候，是希望有人理解钱是用当前购买力和未来购买力来衡量的，就像2018年我们用100块可以买10斤米，如果经过保值行为未来变成了117块还是可以买10斤米，那么这个是属于存款性质和现金保值行为。那位作者很辛劳的在工作，可以是辛劳的背后，现金在无形中贬值。我们所所计划的方式是根据经济每年GDP的增长导致的良性通货膨胀的方式计算的。现行的黄金虽然脱离了金本位的计算方式不再与现金流挂钩，不过因为几千年来黄金作为流通货币的衡量贵金属还是有参考价值的。

我想说的是如果我有40万，首先我要明白未来在存款金额不变的情况下，通货膨胀会无形中稀释掉我们的购买力，为什么现在很多的资本都愿意去放贷或者去做投资，只有资金进入到国民经济循环中去，才可能抵御通货膨胀带来的现金购买价值的稀释问题。比如你的40万在经过参与经济流通，每次以3%的利润循环两次后就基本抵御了通货膨胀带来的货值降低的情况。当然我们绝大部分的人是没有途径和办法去将存款进入到国民经济循环中去的，存款也算是一种，不过这种方式是变成了别人的投资品，大头的收入变成了银行一本万利的生意或者变成了其它借款人的流动资金。

那么我们用什么方式来将存留下来的钱保值呢？最后这些保值的钱都是为了未来的生活，首先这些钱可以部分变成参与购买银行的固定重量的金块，当然要确认银行的回收方式是什么，其次可以将这些钱变成一线城市的房子，再次可以将这些钱变成可以产出地的地契。最后就是大众最历史悠久的保值行为，培养后代，用现在的钱留存在未来将现在的劳动力付出变成未来可以变现的现金。

不建议去股市，不建议去股市，一旦公司股票发行后如果不是原始股，只是二级市场的流通股那就是一场赌博，不建议投资基金和贵金属，那种交易不是普通人玩的东西不建议在没有三年现金流的情况下开店子。