《富爸爸穷爸爸》读书笔记及感悟

富爸爸穷爸爸(20周年修订版)

罗伯特·清崎

46个想法

第一课 富人不为钱工作

生活中很多事情确实是我们无法控制的,我们只有控制自己能控制的,那就是自己,如果事情必须改变,那先要改变的就是自己。

>他们把一生中最好的年华用来挣钱,却不明白到底是为了什么而工作。”

我坐在那儿专心地听着。

“所以当迈克告诉我你们想学赚钱时,我决定设计一个和真实生活相近的课程。虽然我也可以讲得精疲力竭,但你们可能连一个字都听不进去,所以我决定让生活推着你们,这样你们就会记住我的话了,这也就是为什么我每小时只给你们10美分的用意。”

“那么,我又能从每小时10美分的工作中学到什么呢?”我问,“是说你很卑鄙,在剥削工人吗?”

20年后的今天

改变你能改变的

从富爸爸的话中,我学到了真理和智慧。生活中的很多事情是我们无法控制的。我学会了专注于我所能控制的:我自己。如果事情必须改变,首先要改变的就是我自己。

他们并不清楚自己真正的感觉,只是做出反应,而不去思考。他们感到恐惧,于是就去工作,希望钱能消除恐惧,但没有奏效。于是,恐惧追逐着他们,他们只好又去工作。

>恐惧使他们落入工作的陷阱,挣钱——工作——挣钱,希望恐惧就此烟消云散。但每天他们起床时,就会发现恐惧又与他们一起醒来了。恐惧使成千上万的人彻夜难眠,忧心忡忡。所以他们又起床去工作了,希望薪水能消除噬咬他们灵魂的恐惧。钱主宰着他们的生活,他们拒绝去分辨真相,钱控制了他们的情感和灵魂。”

20年后的今天

第一恐惧

随着世界人口老龄化的加剧和越来越多的人面临退休,有报道称人们的第一恐惧已与金钱紧密相关。接近50%的受访者担心他们的钱不够维持生活,他们害怕在退休时就把钱用完了。

然后富爸爸静静地坐着,让我们自己理解他的话。迈克和我听到了他的话,但不能完全明白他的意思。我只知道我很奇怪大人们为什么总是急急忙忙去工作,而工作看起来并没什么乐趣可言,而且他们也不快活,好像总有些东西逼着他们去工作。

对钱的无知导致了恐惧和贪婪。很多时候,人们不是没有以史为鉴,而是只记住了历史发生的时间和名称,没有记住教训。

>一个垒球滚到了桌子底下,富爸爸把它捡起来扔了回去。

“无知与恐惧和贪婪有什么关系?”我问。

“对钱的无知导致了恐惧和贪婪,”富爸爸说,“我可以给你们举一些例子。一个医生,想多挣些钱让家人生活得更好,于是就提高了收费,这就导致人们医疗保健费用的增加。

“这极大地损害了穷人的利益,所以穷人的健康状况要比富人差。由于医生提高收费,律师也提高了收费;由于律师提高收费,学校的老师也想增加收入,这就使政府提高了税收。这种循环不断继续下去,不久,在富人和穷人之间就有了一条可怕的鸿沟,不安定就会出现。历史证明当鸿沟大到极点时,一个社会就会崩溃。遗憾的是,美国现在的情况就是这样。但人们没有以史为鉴,我们只记住了历史事件发生的时间和名称,却没有记住教训。”

第二课 为什么要教授财务知识

>> 富人获得资产,而穷人和中产阶级获得负债,只不过他们以为那些负债就是资产。

>> 富爸爸相信“KISS”原则,即“傻瓜财务原则”(Keep It Simple Stupid或者Keep It Super Simple)

>> 资产是能把钱放进我口袋里的东西。负债是把钱从我口袋里取走的东西。

买入负债,比如不必要的消费品

>你只要知道这些就足够了。如果你想致富,只需不断买入资产就行了;如果你只想当穷人或是中产阶级,那就不断地买入负债吧。

看不懂关于财务的文字或读不懂数字的含义,是产生财务问题的根本原因。如果人们陷入财务困境,那就是说有些数字或文字他们读不懂。富人之所以富有,是因为他们在某些方面比那些有财务问题的人更有知识,所以如果你想获得财富并保住财富,财务知识是十分重要的,它包括对文字和数字两方面的理解。

图中的箭头方向表明了现金流动的方向,它又被称为“现金流”。数字本身意义不大,正如文字本身意义不大一样,重要的是数字和文字所表达的东西。在财务报告中,读数字是为了掌握情况,即钱向哪儿流动。80%的家庭的财务报表表现的是一幅拼命工作、努力争先的图景,然而他们的努力都打了水漂,因为他们购买的是负债而非资产。

如何把负债变成资产,应该就是比如贷款出来通过科学的方法进行投资,获取更大收益,最起码比贷款利息要高的收益才行,这也许是一种方法吧

>你只要知道这些就足够了。如果你想致富,只需不断买入资产就行了;如果你只想当穷人或是中产阶级,那就不断地买入负债吧。

看不懂关于财务的文字或读不懂数字的含义,是产生财务问题的根本原因。如果人们陷入财务困境,那就是说有些数字或文字他们读不懂。富人之所以富有,是因为他们在某些方面比那些有财务问题的人更有知识,所以如果你想获得财富并保住财富,财务知识是十分重要的,它包括对文字和数字两方面的理解。

图中的箭头方向表明了现金流动的方向,它又被称为“现金流”。数字本身意义不大,正如文字本身意义不大一样,重要的是数字和文字所表达的东西。在财务报告中,读数字是为了掌握情况,即钱向哪儿流动。80%的家庭的财务报表表现的是一幅拼命工作、努力争先的图景,然而他们的努力都打了水漂,因为他们购买的是负债而非资产。

如果你发现你已在深渊,那你自己就别再挖了。比如感觉最近几处贷款压力大,竟然分成更多期的贷款来减小压力,自己不想办法让钱为自己工作,最终问题肯定还是没有解决。真的不能再这样浑浑噩噩的过了。

>他们甚至不知道他们真正的问题在于他们选择的消费方式。而这是由他们在财务上的无知以及不理解资产和负债的区别造成的。

再多的钱也不能解决他们的问题,只有运用财务知识才能解决这些问题。我的一个朋友对那些欠债的人不厌其烦地说:“如果你发现你已在深渊,那你自己就别再挖了。”

当我还是孩子时,我的爸爸告诉我日本人注重三种力量:剑、宝石和镜子。

剑象征着武器的力量。美国人在武器上已经花了上千亿美元,是世界上的超级军事大国。

宝石象征着金钱的力量。有句格言很有道理:“记住黄金规则:有黄金的人制定规则。”

镜子象征着自知的力量。日本人认为自知是三种力量中最宝贵的。

穷人和中产阶级往往被金钱的力量控制着。

把支出控制在资产产生的现金流以下,也就越来越富有,这也可能就是财务自由

>如果我辞职了,我也能用每月资产项产生的现金维持支出。

20年后的今天

财富和现金储备

今天,没有几个人有足够的钱生活,哪怕只是一个月。例如,大多数美国人的存款还不足400美元。更令人震惊的是,据2016年“GOBankingRates”的调查报告统计:34%的美国人没有任何储蓄。很少有人可以在没有工资或政府资助的情况下生活下去。

我的下个目标是用资产项中的剩余现金进行再投资。流入资产项的钱越多,资产就增加得越快;资产增加得越快,现金流进来的就越多。只要我把支出控制在资产项能够产生的现金之下,我就会越来越富有,也会有越来越多的非劳动收入。

随着这种再投资过程的不断继续,我最终走上了致富之路。请记住下面这些话:

讨论学习环节

这也说明了为什么聪明的人总是不合群,因为他合的不是你这个群

>“别犯错误”“别冒险”。

因为罗伯特和迈克花了大量时间列席富爸爸与他身边的聪明人的会议,所以他们学到了很多——他们开始质疑学校教的准则。这引起了一些问题,他们与他们的老师们的距离越来越远。

在钱的问题上,罗伯特也开始不同意自己父亲的观点,特别是当他的穷爸爸提到他的房子就是他最伟大的投资的时候。相反,富爸爸把他的房子当作一项负债。

很多人仍然相信他们的房子就是资产。但罗伯特教育他们说房子是负债,因为它把钱从你的口袋里拿走了——不仅仅因为那些伴随着房子的税收和支出,更因为房子的贬值和你把所有的钱都投在房子上后丢失的致富的机会,这也导致了你失去了学习投资经验的机会。

这并不表示你不能购买一个大一点的房子,而是首先要购买资产,以确保它所创造的现金流能支付你的房子。

当你有足够的资产能产生大于支出的收入时,剩余的收入还可以对资产项进行再投资。

第三课 关注自己的事业

收入如果不通过投资理财技巧转化为资产,那么终其一生都是在为钱奔波

>只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产,你才能获得真正的财务安全。

>> 只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产,你才能获得真正的财务安全。

尽量增加能为自己带来被动收入的资产,而不是一味买入消费品或者会贬值的产品。这里就要严格区分必要想要。

>开始关注你自己的事业,在继续工作的同时购买一些房地产,而不要买负债或是一旦被你带回家就没有价值的个人用品。

>> 开始关注你自己的事业,在继续工作的同时购买一些房地产,而不要买负债或是一旦被你带回家就没有价值的个人用品。

先让自己对操作运行产生兴趣,努力寻找其中的规律,然后科学的设置自己的安全边界,实现资产稳步增长。

>但是如果你喜爱你所投资的对象,了解它并懂得游戏的规则,风险就会降低。对于小公司,我的投资策略是:一年内脱手。另一方面,我的房地产投资策略则是从小买卖开始一点点做大,条件允许的话尽量晚一些出手,这样做的好处是可以延迟缴纳所得税,从而使资产戏剧化地增长。我持有的房产通常会在7年内脱手。

>> 但是如果你喜爱你所投资的对象,了解它并懂得游戏的规则,风险就会降低。对于小公司,我的投资策略是:一年内脱手。另一方面,我的房地产投资策略则是从小买卖开始一点点做大,条件允许的话尽量晚一些出手,这样做的好处是可以延迟缴纳所得税,从而使资产戏剧化地增长。我持有的房产通常会在7年内脱手。

>> 关于钱,最妙的就是让它可以一天24小时不间断工作,还能为你的子孙后代服务。你要照常去工作,做个努力的雇员,但要不断构筑你的资产项

先增加自己的资产项,当被动收入达到一定程度再慢慢享受生活。

>富人与穷人一个重要的区别就是:富人最后才买奢侈品,而穷人和中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、宝石、游艇等奢侈品,因为他们想让自己看上去很富有。

>> 富人与穷人一个重要的区别就是:富人最后才买奢侈品,而穷人和中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、宝石、游艇等奢侈品,因为他们想让自己看上去很富有。

当自己确实开始这么做的时候,并且产生了较好的收益,给予自己一定的奖励也是对这种行为的一个促进剂。

>真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。

>> 真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。

讨论学习环节

小公司股票确实风险大,所以不要长期持有,而房地产属于“大公司”类型的,从小投资开始,尽量延迟脱手,也是为了减少支出,实现利益最大化

>有些人觉得购买小公司的股票太冒险了,但他却把这看成是发财的好方法。他的策略是一年之内脱手。而另一方面,他的房地产投资策略是从小买卖开始一点点做大(延迟缴纳所得税),通常在7年内脱手。

先是兴趣,后是遇到问题,最后是找方法解决,而解决问题就需要学习能帮助解决问题的办法,比如学习会计,学习心理学等

>他对会计和现金懂得越多,就越能更好地进行投资分析,最后他成立了自己的公司。

先从自己的兴趣爱好入手增加这一部分资产,这样也能轻松愉快的上手操作并能找到满足感

>获取你所喜欢的资产,这样你才能很好地打理它们,享受其中的学习过程。

尽量让钱生钱,逐步增加自己的资产,而不是一旦有了收益就撤出享受,这点很重要,现在大部分人都有及时行乐的通病。

>一旦把1美元投入了资产项,就不要让它出来。你应该这么想:这1美元进了你的资产项,它就成了你的雇员。关于钱,最妙的就是让它可以一天24小时不间断工作,还能为你的子孙后代服务。

第四课 税收的历史和公司的力量

这也是为什么说税收是由穷人和中产阶级缴纳,而富人正是利用公司这一点来降低缴税。

>企业所得税率低于个人收入所得税率。此外,公司的某些支出可以用税前收入支付。

>> 企业所得税率低于个人收入所得税率。此外,公司的某些支出可以用税前收入支付。

了解钱的运动规律,让钱生钱不再是富人唯一玩的游戏,参与进来,最终实现财务自由。

>在任何时候、任何地方只要制定法律,就会发生这种斗争。斗争会永远持续下去,吃亏的人一定是无知者,即那些每天起来勤奋工作去付税的人。但是如果他们了解富人玩的游戏,他们也会来玩,这样他们就可以实现财务自由。

1031款,国内收入法规定允许销售者为购买更好价格的房地产而出售现有房地产获得资本利得延迟纳税。这也是很多富人进入房地产市场的原因。

>《国内收入法》第1031款,它允许销售者对“为购买更贵的房地产而卖出现有房地产时”获得的资本利得延迟纳税。

>> 《国内收入法》第1031款,它允许销售者对“为购买更贵的房地产而卖出现有房地产时”获得的资本利得延迟纳税。

财商由四个方面的专业知识构成:一是会计,教你解读数字的能力;二是投资,学会专业科学的投资理财手段;三是经济学,即了解市场动态做好分析估值并进行市场运营;四是法律,熟悉法律知识就能享受缴税优惠,比如穷人每一笔开支均要先缴税,而富人可以利用公司先消费然后剩下的纳税,就像购买车子以开会名义度假都可算是公司开支,剩下的才是利润进行缴税,同时熟悉公司法可以通过公司隐藏财产,避免诉讼纠缠,穷人一旦败诉只能将自己的劳动所得进行赔付,而公司只以公司财产作为诉讼标的。

>会计就是财务知识或解读数字的能力。如果你想建立一个自己的商业帝国,财务知识是非常重要的。你管理的钱越多,就越要精确,否则这幢大厦就会倒塌。这需要左脑来处理,是细节的部分。财务知识能帮助你读懂财务报表,还能让你辨别一项生意的优势和劣势。

2.投资

投资是钱生钱的科学。投资涉及策略和方案,这要右脑来做,是属于创造的部分。

3.了解市场

了解市场是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。市场的另一个因素是“基本面”,或者说是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。

4.法律

利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会使你的财富实现爆炸性地增长。了解减税优惠政策和公司法的人会比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走,而另一个人却在飞,久而久之这种差距就更大了。

目的不是建立公司,而是通过公司形式对自己的财产进行保护。

>本书的目的并不是具体教你如何建立一个公司。但我仍要说,只要你拥有一种合法资产,我就可以找出以企业的形式提供的好处和保护。

>> 本书的目的并不是具体教你如何建立一个公司。但我仍要说,只要你拥有一种合法资产,我就可以找出以企业的形式提供的好处和保护。

讨论学习环节

这点就很明显的说明了法律某种意义上对富人的保护

>企业的所得税率要低于个人收入所得税率

>> 企业的所得税率要低于个人收入所得税率

合法避税,最大程度增加资产项

>只要你不断进行价值交换,你就无须纳税,直到你将房地产售出变现。那些不利用这些合法手段避税的人会失去很多增加资产项的机会。

>> 只要你不断进行价值交换,你就无须纳税,直到你将房地产售出变现。那些不利用这些合法手段避税的人会失去很多增加资产项的机会。

财商的四个专业知识目前在学习投资理财,会计还没接触,大学四年学的法律,到时间久了很多知识点还是不熟悉,至于市场,大学期间修了一个第二学位的课程,企业管理,由于不是主修专业,学习没有认真,现在也该捡起来了,总的来说自己还是在提高财商方面有一定的优势。

>让罗伯特这一切变为可能的是财商,或者叫财务知识。它由4部分组成:会计(财务知识,也就是解读数字的能力以及评估一项生意的优势和劣势)、投资(钱

第五课 富人的投资

拥有高的财商,自然就能抓住很多稍纵即逝的机会,而每一次投资都是有的放矢,或许别人看来是赌博,而一个别人可能就是一个没有财商或者财商为零的人,他,还不属于你的那个群,自然不必去合。

>所有那些首期付款都幸运地赶上了一个快速上升的市场、不断增加的税收豁免以及在数年里不断地被买进卖出。

我们还拥有股票投资组合,委托给一家公司进行管理,我和我妻子将这家公司称为我们个人的共同基金。我的一些朋友专门与像我们这样每月都有余钱投资的投资者打交道。我们购买高风险、投机性强的私人公司的股权,而这些公司正准备到美国或加拿大的股票交易所去上市。有个例子可以说明股票投资的获利速度是多么快。在一家公司即将上市之前,我们以每股25美分的价格购买了10万股该公司的股权,6个月后,这家公司上市了,每股上涨到2美元。如果这家公司管理有方的话,还会继续上涨到每股20美元或者更高。有几年我们的2.5万美元在不到一年的时间里就变成了100万美元。

如果你清楚自己在做什么,就不是在赌博;如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷,才是在赌博。在任何一项投资中,成功的办法都是运用你的技术知识、智慧以及对于这个游戏的热爱来减少意外、降低风险。

拥有高财商的人遇到高风险的情况,在他看来这就是一个机会,因为涉足或者说敢接触的人少之又少。

>风险总是存在的,但你的财商可以提高你应付意外的能力。常常有这样的情况,对一个人来说是高风险的事情,对另一个人来说则可能是低风险的。

>> 风险总是存在的,但你的财商可以提高你应付意外的能力。常常有这样的情况,对一个人来说是高风险的事情,对另一个人来说则可能是低风险的。

税收制度不是压榨你的收入,如果利用好,其实它完全可以增加你的资产项,因为一旦你拥有了高财商,别人资产在下降的同时你的资产项在增加,这是两个截然相反的方向,多年后你已经站到巨人的肩膀上了而他早已滑到泥土里。

>你可以选择利用政府的税收制度来为自己服务而不是让它来损害你的利益。

>> 你可以选择利用政府的税收制度来为自己服务而不是让它来损害你的利益。

>> 有时你赢了,有时你还要继续学习,但是一定要从中找到乐趣。

>> 你知道的比你买到的更重要。投资不仅仅是买东西,而应该是一个不断学习的过程。

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