我们在城市奋斗着，经历了白天与黑夜，终于有实力成立一个家庭，有了一个让全家心疼欢喜的宝宝。从此，人生的目标更加明确，内心也更加坚定，为了我们都珍惜着的家庭，再也不想经历大风大浪……
可是人生总有很多不如意，很多事情不请自来，连招呼都不打一声，总会有生命不能承受之重压在我们的身上，纵观我们国家现在的经济，房贷、教育与医疗，挥别哪一个才能让我们承受的风险更小？可能大部分的我们都不能轻易说我的经济实力足以应付所有风险。
我和你们一样，都关注健康关注家庭，都在积极向上，想方设法如何才能让我的家庭生活更加充裕，如何赚更多的钱才能过上高品质的生活。
房贷和教育压力会在我们的家庭理财计划上横插一刀，但我们仍然不能松懈风险意识的重要性，曾经看过一个朋友圈筹款的转发，那位宝妈的丈夫突发意外，丧失工作能力，家里有着130万的房贷以及生活压力全都压在这位宝妈一人身上，每次看到这样的筹款就觉得自己力不能及，如果我可以早点提醒身边所有人买保险，类似的事情就可以少一点，可每当提到保险，很多人其实是有点反感的，但我想说：提醒你不要买保险的人多的是，但意外出现肯借你钱的人就少之又少。
今天，我邀请了资深的保险人士给大家讲讲保险知识，让大家在配置保险的时候有侧重有选择，能多节省点钱。
保险知识如下，请一定仔细阅读，你会受益良多。
关于人的保险一共有五大类：寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险。这点大家一定要记清楚了，非常重要。至于“分红险、万能险、投连险”它们只是保险的型号！是不属于保险五大类的。
下面会重点给大家一个一个讲解保险的五大险种：寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险。
寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
简单来说，寿险是保身故和全残的，需要被保险人身故或者全残才能赔钱。
为什么需要买寿险呢？
我们要知道，对于个人或者家庭来说，最大的风险有两个，一是身故，二是大病。发生任何一个会引起很大的经济损失，对应身故就会有寿险保障，对应大病就会有重疾险、医疗险保障，家里的顶梁柱身故或者全残，就没有人赚钱养家了，会对家庭经济造成很大的打击，所以需要一笔钱赔给遗孀，让遗孀的生活不会一下子变得太差，万一生前有负债的，还要用寿险来覆盖负债。
寿险还有一个功能是财富传承，有钱人想把财富留给后代，就会通过高额寿险的方式，把大额财产留给受益人。
寿险是用来补偿被保险人的家人的，从这个角度来说，很多人会认为寿险是“爱与责任”的保险。
重疾险是大部分人第一个接触的险种，我们对于“病”的恐惧，让我们不由自主地去接触重疾险。这是一个最最最复杂的险种，经常能把人绕晕。
重疾险是由外科医生马里优斯医生发明的，他发现在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险，重疾险由此诞生。
重疾险保什么，保失能收入损失，得了重疾3-5年不能工作，这样就没有收入，为了补偿这3-5年的收入损失，重疾险的保额也会做到年收入的3-5倍，这笔钱是提前给付，拿到这笔钱可以由您自由支配，
很多人会有一个疑问：为什么重疾险不是保医疗费用呢？下面讲讲如何解释。
医疗险：疾病带来的经济损失有两部分，第一是未来的收入损失，第二是医疗费用。收入损失刚才在重疾险里面讲到了。
那么，医疗险就是专门保障医疗费用的，看病花钱可以报销医药费。
为什么不用重疾险的赔付来补偿医药费，还要特意去买一个医疗险呢？因为疾病带来的经济损失有两部分。如果我用重疾的赔付去付医药费的话，那么未来的收入补偿是不是少了，未来我要生活的话，就应该把重疾险的赔付留下，作为以后的生活费。医药费用医疗险报销，这样才能保障我既能看病治疗，又不用担心未来3-5年的收入问题。
意外险，保意外身故全残、意外医疗。看起来保障很多，其实拿到赔付的难度非常难，因为一定要意外才给赔呀。
大家对意外险常常有一个误解，以为大多数身故都是由意外导致的。其实不然，意外导致的身故和全残，占所有身故和全残不到5%。所以，要拿到意外险的身故赔付，对于死法是非常有要求的。 一般人最多用到的是意外险里面的“意外医疗”责任，比如踢球踢断腿了，就可以用意外医疗报销。
意外险非常便宜，保额很高，赔付概率比较高。有的代理人会用高保额来跟客户说：“买了意外险你就百万身价了。”这种话需要考虑一下。他们口中的身价，要意外死了才有身价。如果不是意外死的，该多少钱，还是多少钱。
然而现在很多人给孩子买年金险，作为子女的教育金。其本质，只不过是把投保年金险的年龄提前了而已，给想买年金险朋友的一点建议：买年金险前先做好基本的保障，说服你去买年金险永远不是收益，而是强制储蓄为未来带来生活保障。
年金险也是一个很复杂的险种，正因为它复杂，所以也是被坑的高发区，至于怎么坑。这里时间内容有限就不再赘述了，因为很多保险产品是需要根据具体的家庭情况而选择的。
关于保险公司的具体保险产品，如何搭配最合理，买多少保额才最符合我的家庭预算可以识别下方二维码，进群和专业的保险咨询师聊聊。
