1.一级债基：这类基金非常有意思，它的标准定义是主要投资债券，不能直接在二级市场买股票，但可以参与一级市场新股申购，或者投资可转债。可转债就会跟着股票涨，甚至涨幅不输股票；如果股市大跌，它就退化成一张债券，跌到一定程度就跌不动了。所以，配置了一级债基，本质上就是利用可转债这种下有保底、上不封顶的特性，来给家庭资产做防御。
2.百分之八十以上的资产必须买债券，但允许有不超过百分之二十的资产直接去二级市场买股票。在牛市里，优秀的二级债基因为有百分之二十的股票仓位，一年能涨百分之十甚至更多，比很多烂股票基金还强；在熊市里，那百分之八十的债券仓位是厚厚的安全垫，就算股票部分跌了，债券部分的收益也能对冲掉大部分亏损，让你的净值曲线极其平滑。
3.易方达岁丰添利这样的优质老一级债基，还是选择主流的二级债基，都能完美解决操心度的问题。
4.因为美股市场太聪明了，基金经理很难打败指数。但在中国A股，情况发生了惊天大逆转。如果你在中国只买纯被动的ETF，比如沪深300ETF，你其实是在偷懒，而且是在扔钱。量化策略是有容量上限的，当规模超过一百亿甚至两百亿，超额收益能力会断崖式下跌。所以我们尽量选那些规模适中，在十亿到五十亿之间的小而美基金。
5.百分之五十的二级债基作为底盘，百分之三十五的指数增强作为引擎，百分之十的黄金加百分之五的QDII作为卫星。一个完美的中国版全天候战车已经组装完毕。
6.正如我们在第一章里说的：把理财当成生意，生意的最高境界，就是系统化。现在，系统已经建好，你可以把CFO的职位暂时卸任，去当一个享受生活的董事长了。
