朵朵刚上幼儿园那段时间，每天上班之前我都要先送她，结果每次到门口她都要我进去陪一会，有时候呆久了，我就容易迟到。所以，为了尽快让她和我说再见，我告诉她：妈妈去上班挣钱，这样下午爷爷来接你的时候，就可以带你去买冰淇淋吃。

过了一段时间，朵朵上学是不用陪了，但放学买零食的习惯变成了出门就要买。每次下楼必须买零食，不买就满地打滚，爷爷招架不住，就只能带去便利店随她挑。

事情发展到这个地步我才意识到：孩子的花钱速度已经不受我的控制了。我分析发现：之所以会出现这样的问题，是因为我平时疏忽了孩子财商的培养。

那么，该如何引导孩子理性消费，做好财商启蒙呢？

01我们认为的儿童财商启蒙，可能都是错的

大多数家长都认为，孩子还小哪需要财商启蒙。而且，过早地让孩子接触钱，长大后可能会变得很物质。其实越晚对孩子做财商启蒙，对孩子以后的财产规划越不利。

以我自己为例。

我小时候家里比较穷，能接触到钱的机会非常少。工作后自己赚了钱，就开始大手大脚花钱，上班几年，每个月还要欠信用卡几千块。

可见，从小培养孩子财商是一件非常重要的事情。

但是，一提到财商培养，很多父母就会想到去给孩子报名财商启蒙课。

如果你的孩子上过财商启蒙课，有一天突然和你说，妈妈你拿的是5块钱，你会瞬间觉得财商课没白上有没有？

但是，这样的课程并没有太大的用处。

因为，金钱知识≠财商。

就像我们成年人都认识钱，但并不是每一个成年人都会理财，有些人甚至连记账的习惯都没有，还谈什么财商？

02做好儿童财商启蒙，需要从以下几点入手

第一：教会孩子区分交换与赠与。

朵朵有一对双胞胎堂姐，她们非常喜欢朵朵，每次来找她玩，都会给她带礼物。有一次姐姐没有给她带东西，朵朵就不高兴了，还跑上去质问她们。

那天晚上我反思了很久，发现一直以来，我都没有教过她赠与和交换的区别，她认为姐姐给自己带礼物是理所当然。

找到了原因，问题就好解决了。下次姐姐来找她玩之前，我都会提前引导她：一会姐姐来要送你礼物，但是没有人送给姐姐礼物，怎么办呢？这时候朵朵就会说：那我可以把我的小汽车送给她们。

经过几次引导，朵朵现在已经知道：收到礼物要表示感谢。如果没有收到礼物，也不能闹情绪，因为送礼物给我们并不是别人的义务，想要获得自己想要的可以去交换。

用自己的零食去换弟弟的玩具，和小朋友交换车来玩，都是可以的。

第二：教会孩子区分需求和欲望。

需求可以无条件买单，但欲望不能。

朵朵有段时间，看见什么都想买。为了让她区分需求和欲望，在下次要买东西的时候，我会引导她分析哪些东西是实际需要的，哪些东西是觉得好看才想买的。

比如，她特别喜欢骑平衡车，有一次去公园玩，她看到其他小朋友的车子更酷炫，就想再买一辆新车。

我就对她说：你的这辆平衡车也是新买的，再买一辆车就会很浪费，而且妈妈这个月没有足够的钱再去买一辆新的平衡车。但是如果你非常想再买一辆平衡车，就自己攒钱买，钱够了妈妈就带你去买。

这样回答不仅拒绝了孩子想买新车的欲望，还顺便引导孩子攒钱，一举两得。

第三：教会孩子合理地储蓄。

3岁以前的孩子，对金钱的概念还比较模糊，所以孩子的压岁钱大多都是交由家长来保存的。

当孩子有了金钱观念时，家长最好将这部分钱交给孩子自己保管。此时，孩子突然得到一笔巨款，家长要及时引导孩子做好消费规划，以免孩子养成大手大脚的坏习惯。具体该如何做？可以从以下四方面入手：

帮助孩子养成记账的习惯。记账，能准确知道金钱的用途和流向，是做好财商启蒙的第一步。

和孩子划清界限。明确告诉孩子，什么东西应该是自己付费的，比如零食。

和孩子一起定制零花钱规则。一部分消费，一部分存储，一部分可以用来做公益。

用延迟满足教会孩子储蓄。比如，孩子看到一件很贵的东西，妈妈先不要忙着拒绝孩子，告诉孩子这件东西要多少钱，你现在有多少钱，需要攒多久的零花钱才能买得起。这个过程就是换种方式鼓励孩子进行储蓄。

第四：让孩子参与家庭财产支配。

小数额的家庭开销，可以邀请孩子一起参与进来，让孩子的财商在日常生活中得到锻炼。

比如，去超市购物之前，我会分20块钱给朵朵，告诉她我们要买面包和酸奶。出门之前我会和她算好，因为她喝的酸奶要7块钱，所以面包只能买13块钱以内的，超过13块钱就没钱买酸奶了。

这样，进了超市，朵朵就会直奔面包区，超过13块钱的面包，她就会放弃，因为她还想喝酸奶。

现在朵朵出门再也不像一样大手大脚，如果零食太贵，超过了她口袋里的零花钱，她虽然还是要犹豫一会，但最终都会把东西放回去。用她自己的话说就是：我还要买更多东西呢。

03儿童理财书籍推荐

在这里推荐一套适合孩子阅读的财商启蒙书籍——《穷爸爸富爸爸》。

这本书展示了穷爸爸和富爸爸，两位爸爸对于金钱教育截然不同的一面。

书中，遇到孩子想买很贵的东西时，穷爸爸会说：我可买不起。这样的回答一下子就将孩子希望的火苗浇灭了；

而富爸爸则会说：我要怎样做才能买得起呢？这个回答引导孩子去思考，如何实现劳动交换价值，孩子在思考的过程中受益匪浅。

Ps：如果各位父母也想看关于提高财商的书，可以先从基础入手，《小狗钱钱》与《穷查理宝典》是不错的选择。

钱本身是一件中立的物品，它能给我们带来的，是舒适的享受，还是套在头上的枷锁，取决于我们对金钱的认识。

做好儿童财商启蒙，是树立良好金钱观的重要一步。你选择做“穷爸爸”还是“富爸爸”，对孩子的财商启蒙有很重要的影响。