在前面章节中我们经常提到过一个词语组合叫作货币经济，这一节就仔细地来分析一下。
对于经济的概念以及本质，在后面的章节中会有祥细分析，在这里我们仅蜻蜓点水般略带一笔：
经济是与保险密切相关的概念；如果说人们的保险行为是自身满足保险需求的直接表现，那么经济就是人们的保险行为在社会层面的表现，即实质还是人们的保险行为，具体表现为社会组织形式。
比如说自然经济。自然经济的运作基础是直系血亲家庭，主要方式是共劳共享劳动产品。也就是说，自然经济的实质其实是产品经济，是通过劳动产品的直接相互接济完成的一种经济形式。直系血亲家庭中也是有管理的，这一点不用多说，每个人应该都深有体会。
所谓货币经济，简单地说就是通过货币实现的经济形式。
从形式上来说，货币经济可分为两种：
1.人与人之间通过货币实现的相互接济行为。比如因为距离太远，平时无法回家孝敬父母，寄一些钱回家；比如兄弟姐妹、亲戚朋友家里有喜事，直接给钱随份子；比如其他地方受灾，安全的地方的人们进行捐款救灾；等等。
这种形式与自然经济类似，只不过自然经济是直接接济的劳动产品，而货币经济是以货币为媒介的，直接接济的是货币。
2.在货币的保险职能基础上形成的保险形式，即货币保险。
货币保险形成的基础理论有两个：
①货币贮藏着价值。
某一事物之所以可以成为货币，其必然具备有价值、不易损坏宜于长久储藏等特点。其中，具有价值是货币能够执行价值支付职能的基础，而不易损坏宜于长久储藏则是人们之所以选其进行价值贮藏的原因。
②社会中具有人们赖以生存的物质做为商品。
单单空有货币是不行的，社会中必然有人在出售自己生存生活所需的物品，这也是商品交易的根本因素。
货币保险的基本运作模式是这样的：
首先，人们通过出售劳动产品换取货币，并生产尽可能多的劳动产品以换取尽可能多的货币，以启动货币保险。
然后，将通过出售劳动产品获得的货币，一部分用于满足自身以及其他家庭成员的当下的生存生活需求，另一部分则会被储存起来待到不时之需时再用来满足自身以及其他家庭成员的生存生活需求，即启动货币保险。
最后，当未来的某时需要花费储存起来的货币时，人们即可拿出这些货币与其他人交换成自身或其他家庭成员所需的生存生活物质，从而货币保险发挥作用，达到保险效果，货币的保险职能也同时展现出来。
总起来说，货币保险这种货币经济形式，可以描述是一种当下的人们对未来的自己进行接济的保险行为，虽然从形式上来说，经济的主体和客体都是自己，但是却又无法脱离社会而独立存在，必然要通过商品交换来实现。也正因如此，货币经济成为了商品经济发展阶段中商品经济的最基本特征之一。
