现实世界非常复杂，我们无法预料未来，因此我们的大多数计划根本没用。你的理财决策应该符合你的人生观和世界观。你不可能控制一切。尽力而为，然后就顺其自然吧。

一、我们无法战胜市场，向来是市场战胜我们

1.行为鸿沟=投资回报率-投资者回报率>0

高买低卖：回避痛苦、寻求快感和安全感

2.投资失误实际都是投资者的失误

1）贪心买入+恐慌卖出=恶性循环直到破产

2）最好的投资决策+糟糕行为=不如定期存款

3.投资成功的关键是避免市场波动中“高买低卖”，牢记以往的投资经历（特别是失败的）

4.恐惧和贪婪是两种截然不同的情绪，要找到情绪强项和弱项的平衡点，从而避免在激进型（控制贪婪）和保守型（控制恐惧）的投资策略之间来回摇摆。

5.避免过度自信，决策时问自己三个问题：

1）如果我的这个改变是正确的，对我的生活有什么影响？

2）如果这个决定是错误的，对我生活会有什么影响？

3）我以前犯过错误吗？

6.更愚蠢的人定律：做了某件愚蠢的事+指望有更愚蠢的人来买单。

7.投资者无法预知市场走势，而只能控制自己的行为，行为会影响理财成功和个人快乐。

1）找到真正的计划：现状+目标+途径

2）根据计划找投资项目

3）承认自己存在的问题

4）面对现实，套现不是危机的出路

5）决策前先问自己一些问题

6）决策后等待一天，给自己再考虑的时间

7）根据之前的市场行为逐步积累经验

8）专注自己的行为，而不是市场行为

二、完美投资

1.规划财务是保持平衡，而非追求最高回报。

1）合理范围内能攒下多少钱？

2）能得到的投资回报是多少？

3）需要多少钱？

4）什么时候需要？

2.世界上不存在“最佳投资”，没有任何一种投资方式适合所有人。

  你的钱+你的人生=真正的财务规划

3.投资不是收藏，你需要投资那些能够相互配合，是你接近目标的项目。同时还要考虑可承受的风险。

4.用过去的表现作为判断是否购买基金和股票的依据是不靠谱的。不如花心思去寻找一个适合长期持有的低费率投资项目。

三、无视所谓的理财建议和市场预测

1.个人理财的重点是个人

1）好的理财计划必须切合个人情况

2）一般的经验是危险的，尤其是来自那些并不了解你的人的一般经验

2.建议和预言容易使我们偏离真正任务

    了解自己和自己的目标，做出符合目标的选择，然后去适应肯定会出现的各种意外。

3.不需要选择最完美的投资或投资组合

1）根据我们对目前金融市场趋势的了解和接下来几年内希望自己达成的目标来设计投资方案。如果情况有变，我们可以跟着改变。

2） 如果需要听取别人的观点，可以找那些了解我们的可信任的人。

四、财务人生规划

1.理财决策=人生抉择

1）金钱是帮助我们实现人生目标的工具之一，但它不能告诉我们那些目标是什么。

2）我们需要首先决定什么会令我们快乐，然后制定支持这些目标实现的理财决策。

3）每个人的目标都是独特的，因此理财决策也是因人而异的。

2.财务规划=做好重要不紧急的事

1）在日常生活中，人们容易将注意力放在紧急的事上，而搁置重要但不够紧急的事。

2）重要而不紧急的事最终还是会变得很紧急，而到时再做为时已晚。

3）个人的财务危机几乎肯定会发生，除非你在人生中真正重要的事变得火烧眉毛前将其解决好。

五、信息冗余

1.了解那些众所周知的信息，对于投资成功帮助甚微。你不应该根据在报摊上看到的东西来决定如何投资。

2.人们都希望获得独特信息，也知道从众行动可能带来严重的后果，但跟大多数人保持一致能够带来安全感。

3.市场的每日变化不会影响投资决策

  投资成功=正确的长期选择+计划内的选择

  建立一个最可能帮你实现目标法计划，然后江注意力放到当下的生活上。

4.减少关注和担忧财富安全的时间

    只有将自己的思维从焦虑和混乱中解放出来，我们才能重新回归到自己的真正目标上，并关注如何实现它们。

5.避免情绪化的财务决策

1）不要过分地检讨过去的错误和担忧未来，关注当下、继续前进。

2）定期评估自己近期的理财行为：总结不足、吸取教训；校准目标、规划未来。除此之外，享受生活。

六、计划赶不上变化

1.理财计划是没用的

  你在制订计划时根本不具备所需的信息。这意味着你的计划很大程度上基于看起来可靠的假设，而这些假设都是你的猜测。

2.理财规划的过程至关重要

    为未来设定一个目标，将其作为一个可移动的路标，以便得到更多信息后随时调整。这让你一直向自己的目标前进，避免行为误区。

3.当你感到事情开始失控或者世界将要发生变化时，记住

1）这些事现在还不是问题。

2）关注个人财务问题

3）你对市场控制为零，但对自己的事还有一定的控制力

4.理财只是我们达到目标的手段，解放思维可以使你有更多的时间和精力去关注真正的需求。关注对你重要且能被你行为影响的事。

七、理性投资，别被感情左右

1.定期检视自己的投资组合，确定其是否符合你的目标：了解自己拥有什么，以及为什么要持有这些

  隔夜测试：假设你可以重新购入同样的理财产品，不需要任何成本。你还会建立同样的投资组合吗？如果不，你会怎样调整？为什么你现在不做同样的调整？

2.决定买入或卖出时，不要被情绪左右

1）对自己要诚实，不要自欺欺人

2）做一次隔天测试

3）反思目前的投资对实现你的目标的作用

4）决定了就不要再回头

3.过去的已经过去了，现在需要的是为今天做出正确的选择。不要偏执于某一具体价值或价格，收回成本从来就不是持有投资的好理由。

4.投资决策应该基于我们了解什么（知识），而不是跟着感觉走。

5.投资本质上是在不确定条件下做决定，我们可以控制决定的过程，但无法控制结果。

6.投资决策=观察结果+考虑新信息+调整路线

1）如果根据新信息做出调整，且这个调整是正确的，对我有什么影响？

2）如果根据新信息做出调整，且这个调整是错误的，对我又有什么影响？

八、为自己的行为负责（但你无法控制结果）

1.我们的财务安全自己负责

1）高回报意味着高风险

2）理财顾问和你的利益并不总是一致，找出冲突，决策时时刻牢记

3）意愿无法改变现实，特别是在理财的时候

2.投资不是娱乐

1）投资行为符合理财目标，还是像某种形式的娱乐？

2）投资行为是从实际出发，还是被幻想冲昏了头脑？

3.保持冷静，不要抱怨

  抱怨可以让我们当时感觉更好，或为我们提供些聚会谈资，但也转移我们的注意力，使我们不去反思所犯的错误。

九、关于金钱的对话

1.与钱有关的话题通常并不讨人喜欢。

1）人们常常把金钱当作不愿提及的更深层次问题的挡箭牌。

2）人具有回避自己不理解的事情的天性，而能够透彻的了解个人理财投资的人又很少。

2.金钱的对话=人生的对话

面对理财决策，最重要的，是跟所信任的人，探讨：某个朋友，某个家庭成员，或雇用一些专业人士。

1）金钱在你的生活中扮演什么角色？

2）未来几年内，你应该做些什么才能让你觉得自己取得了良好的进展？

3）你过去都犯过哪些，今后应注意避免的理财错误？

3.在谈到钱的时候，我们需要注意：

1）不能将自己对金钱的看法和自己的期望硬套在别人身上。

2）在谈到钱的时候，我们每个人都有个人偏见，因此我们需要很努力的去听。

3）我们需要意识到自己的偏见，并找到适当的语言来描述我们需要什么，以及我们如何看待金钱。

十、简单、却不容易

1.财务成功的最简单选择是多省钱、少投机，自律、耐心和勤奋，并且不断重复坚持。而我们抗拒简单选择的原因，是因为这要求我们改变自己的行为。

2.乐极生悲：多省钱

  理财世界没有什么秘籍，只有一些无聊的东西：花钱比赚钱少、储蓄以备不时之需、还清债务、避开风险。

  简单、无聊，却不容易做到

1）培养强制延迟的习惯

2）设立时长几周的减少消费挑战

3）记录消费情况

4）估计实现自己目标的花费

5）考虑税费（中国目前需要逐步重视起来）

6）想想这笔消费的机会成本（用于投资的收益）

3.缓慢而稳健的投资：少投机

1）关注如何避免大量损失，而不是追逐下一个热门投资

2）投资的目标是积累资金，帮助实现最重要的目标

3）投资决策短期看很无聊，但长期回报令人兴奋，同时要记住那些暴富的故事多是吹嘘。

Ｆｉｎ