基金学习第一天
轻松投资，买什么能赚钱？
昨天是基金课学习的第一天，小伙伴们现在有没有听完课程呢？听了课的
小伙伴有没有感觉我们的课程通俗易懂呢？还没有听课的小伙伴待会记得
抽空听一下课程哟~现在学姐带着大家一起复习我们昨天在课程里学到的
知识
在第一节里，百合学姐先做了自我介绍，然后呢，百合学姐告诉了我们可
以成为百万富翁的三个方法，这三个方法分别是：
方法 1. 30 岁，每个月存 2778 元到 60 岁就有百万
方法 2. 30 岁一次性拿出 35000 元投资并且收益率年均 12%，到 60 岁就拥
有 100 万了
方法 3.30 岁每个月拿 286 元进行投资，复合年化收益率 12%，到 60 岁就有
一百万啦
这三个方法都是如何计算的呢？我们一起来看看
方法一用的是乘法计算：每个月存 2778 元，一年有 12 个月，然后存 30 年，
那么计算过程就是 2778*12*30=1000080，略多于一百万
方法二其实也还是用的乘法计算：一次性拿出 35000 元投资，也就是
说每年投资 35000 元，假设年化收益率为 12%，那么第一年就是
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35000*（1+12%），第二年就是 35000*（1+12%）*（1+12%），简化一下就
是 35000*（1+12%）。。。以此类推，那么 30 年后的本息和就是 35000*（1+12%）
^30=1048597.27（其实这里是约等于），嗯这里也比 100 万要多一点，所
以课程这里是取整，所以才讲 30 年能够实现 100 万，不过这也没关系，收
益嘛~多多益善哈哈
方法三用的是 EXCEL 里的 fv 公式计算，
FV 公式就是用于计算每月定投金额，
年化收益率，最后能得到多少钱的复利公式
这个公式后面我们也会学到，这里先简单普及一下。
打开 excel，在点击 fx，然后在输入框里输入 FV，“转到”，选择“FV”，
之后“确定”在出现的对话框里，依次输入数值，其中：
Rate（利率）是每期的利率，如果是按月投，那就是月利率
Nper（支付总期数）是投资期数，按月投的话就是一共投了多少个月
pmt（定期支付额）是每次投入的数额，注意这里写的是负值哈，表示支出
pv（现值）是初始值(一般开始投入时都是 0)，
Type（是否期初）是付款类型(1 是期初付款，0 表示期末付款)，这里的一
期是自己定的，比如我定每月 5 号到下月 4 号为一期，那么我这个月 5 号
付款就是期初，下月 4 号付款就是期末，这里咱们假定为期初付款
那么回到我们的方法三，每月定投 286（注意这里写负数），年利率是 12%(每
月就是 12%/12=1%), 定投 30 年(共 30*12=360 期)，那么，计算方式就是
下图中的结果
第 3 页 共 9 页手机的计算方法也是一样的哟，大家可以动手试试，从结果呢，小伙
伴们想必也能猜到了，跟方法 2 的道理一样，其实这里的时间是 29 年多，
为了便于表达，所以写成了 30 年，不过也没关系，时间越长，复利的作用
越大嘛~
这里呢，还有机智的小伙伴用上了复利计算器，没错哦~除了公式，我们能
够掌握一些工具的使用的话也是事半功倍的哈~复利计算器怎么找？学姐
统一分享一下
第 4 页 共 9 页在长投学堂服务号的后台，输入【复利计算器】，然后选择蓝色字体点击
进去就可以，进去之后是这个页面
第 5 页 共 9 页依次输入三个数据，然后点击计算就能得出答案啦~结果是一样的哈~
接着呢~百合学姐又告诉了我们，什么是基金？定义很复杂，也不需要记住，
简单概括一下呢，基金是一种集合投资，收益共享，风险共担的投资品，
怎么样，这 12 个字好记吧
为了我们便于理解基金的定义，百合学姐讲了一个长投村的故事
某地有个长投村，村里有 100 位村民——他们就是投资者，总共有 20 万资
产。而脑袋比较灵光的铁蛋，收集了村民们的钱，还成立了基金管理公司，
同时担任基金经理（身兼数职，看来是个厉害人物）。村长呢~就是
第 6 页 共 9 页基金托管人，作为第三方全权保证基金的资金安全。铁蛋收集了村民的 20
万之后，花了 15 万买入了 10 家公司的股票，3 万元买了一些国债和信誉较
好的企业债券，还剩 2 万给村长保存，预防哪天有人急用钱把自己的钱拿
回去，也用来支付铁蛋和村长的报酬。
说到这里，不知道小伙伴们反应过来没有。
铁蛋和村长的报酬？铁蛋和村长的报酬是以什么名义收的呢？既然提到了
这里，那班班就给大家简单解释一下。铁蛋作为基金的主要管理者，那么
投资者买这个他的基金，都是需要付管理费的。
同样的，村长作为托管人，也不可能一分钱报酬不取就帮你保管资金，因
此，村长在这里收的是托管费，现实生活里，托管人往往是银行，托管费
大多归银行收取。管理费和托管费是每支基金都要收取的，不过是按日计
提，而且直接在我们看见的基金的净值里就已经扣除了，所以不需要我们
另外支付。
好啦，关于基金的费用问题，先讲到这里，小伙伴们不要纠结。
再接着，百合学姐讲到了基金的三大优势：
1. 起手金额少，不要 998，不要 98，就可把微软苹果带回家
2. 有效地分散风险，因为基金往往买入的是一篮子股票而不是单只
第 7 页 共 9 页或者几只股票，风险自然就分散啦
3.有专业的基金经理帮忙打理，省时省力又省心
但是呢，我们都知道，投资都是有风险的，那么基金的风险在哪里呢？
要想回答这个问题，我们必须明确一点：不同的基金，风险不同，最主要
的影响因素是基金投资产品的种类。基金投资产品的风险越高，这只基金
的风险也就越高。除此之外，基金的资金量大小、基金经理的能力，也会
影响基金的风险程度。这里学姐就不展开说明了，小伙伴们听到后面自然
就会明白了，大家要答应学姐，每天都要好好听课哟~
最后咱们来总结一下今天的课程内容
首先，我们认识了基金的本质：基金是基金公司收集投资者的钱，按照证
监会规定的规则，进行各种各样的投资的投资品
接下来，我们认识了基金的三个优势：
1.基金投资门槛低，几十元就可以迈上投资之路
2.买基金几百元就能实现资产配置，做到分散风险
3.有专业的基金经理打理，省心，省时，省力
最后，百合学姐提示大家对基金要有正确的认知：
第 8 页 共 9 页1.不同种类的基金风险不同，不能同一而论
2.只有最适合自己的基金才是好基金
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